引論：我們為您整理了13篇移動支付調查報告范文，供您借鑒以豐富您的創作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發您的創作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
別再說女人愛網購 男人網上大額消費不手軟
報告顯示，54%的受訪者每月網上消費金額超過1000元，并在逐年穩步增長。其中5000元以上大額消費，男性比例高于女性6個百分點。女性網上消費則集中在1000元以下。所以，別再說女人“買買買”了，男人花起錢來更是大手筆。
手機支付加速普及 半數
人的一半以上消費使用手機完成
如果您還沒用過手機支付，那就out了!報告顯示，82%的受訪者曾使用手機完成付款(在商戶現場支付或遠程支付)。以手機支付在個人網上消費總額中的占比來衡量，51%的受訪者手機支付交易占比超過一半。
從支付偏好看，20歲以下的年輕人熱衷于手機錢包類客戶端支付。同時，通過手機支付購買實物商品的受訪者比例高達33%，但較XX年小幅下降。充值繳費等虛擬商品消費的這一比例同比增長6個百分點。
射手座網上消費最會“敗”摩羯座最常用手機支付
十二星座中，隨性自由、不愛被約束的射手座當選網上消費最會“敗”的星座，41%的射手座受訪者月均網上消費超過XX元。
而大家印象中屬于穩健踏實型的摩羯座出乎意料成為最愛嘗新的星座。根據報告，摩羯座對手機支付的接受度最高，83%的受訪者經常使用手機支付。手機支付金額占比最高則當屬水瓶座，近20%的人手機支付占個人網上消費比例超過80%。
社交賬號、木馬病毒、釣魚網站為欺詐主要手段
風險形勢更加嚴峻，1/8的受訪者在過去一年中遭遇過網絡詐騙，比XX年上升6個百分點。其中，近50%的受訪者通過社交賬號被騙，其他詐騙手段還包括木馬病毒、釣魚網站、偽基站詐騙短信(仿冒10086等名義)。星座維度上，天生敏銳的天蝎座受騙比例最低，獅子座則相反，今后在財富收支和管理上需更加小心謹慎。
整體上看，網絡欺詐發生損失的金額相對較低，超過一半的受訪者損失低于500元，但也有20%的人損失超過XX元。
多數人使用短信動態安全
驗證 不同交易場景下安全需求差異化
篇2
互聯網經濟泡沫的破裂，IT熱潮的迅速降溫，由此導致曾經熱鬧非凡的電子商務熱也遭人冷落。然而，就在電子商務處于一種停滯不前的狀態的時候，市場上卻涌動著一股熱流，一種全新的電子商務————移動電子商務正在不知不覺中興起，而且正受到越來越多人的關注。全球著名的市調公司Frost＆Sullivan今年最新公布的調查報告顯示，移動電子商務在未來幾年內將出現“質”的飛躍，預計2006年移動電子商務市值將達到250億美元。屆時，移動電子商務將占全球在線交易市場15%的份額。
Frost＆Sullivan的報告還顯示，未來的移動電子商務市場將主要集中在以下幾個不同領域：自動支付系統，包括自動售貨機、停車場計時器、自動售票機等；半自動支付系統，包括商店的收銀柜機、出租車計費器等；移動互聯網接入支付系統，包括商業的WAP站點等；手機代替信用卡類支付以及私人之間賬務結算。在以上這些支付形式當中，其中通過手機————互聯網這種支付形式的占整個移動電子商務的39%，私人之間的P2P支付占34%。
分析人士認為，因特網、移動通信技術和其它技術的完美結合創造了移動電子商務，移動電子商務以其靈活、簡單、方便的特點將受到消費者的歡迎。而移動電子商務的發展將使普通的消費者在預定門票、支付費用、股票交易以及財務辦理上受益。同時，移動電子商務的有關調查數據也顯示，移動電子商務給移動運營商帶來了意想不到的驚喜。
篇3
如今手機再也不是單純的通訊工具，如此多樣化的無線應用在手機上“全面開花”，使小小的手機發展成為融交流溝通、信息獲取、社交、游戲、電子商務、支付等各類互聯網服務于一身的綜合平臺。對于手機網民來說，這個平臺滿足了他們多元化的工作、生活、學習的需要，提升了手機網民的使用黏性；而對于企業來說，產品、品牌可以在這個平臺上得到快速、廣泛傳播，營銷作用巨大，商業價值無窮。
篇4
一、居民電費回收模式
按與信息技術結合程度以及目前普及程度，可以將電費回收模式劃分為傳統回收模式與新興模式。
（一）傳統的電費回收模式
1．電力營業廳收費。營業廳收費模式是電費回收傳統模式的代表，并發揮著不可替代的作用。營業廳作為供電企業服務客戶的窗口，在收取電費的同時還承擔著對外展示企業形象、與客戶面對面溝通的責任，因此，營業廳作為供電企業的專用營業場所，需要環境整潔、交通便利，城市區域內分布合理，營業廳工作人員必須具備優質的服務、業務水平。然而，營業廳前期投資巨大，各類設施、人力資源占用量大，難以實現7×24小時服務，不能滿足客戶日益增長的個性化需求，由于以上因素，營業廳收費模式需要其他模式的補充。
2．走收模式。傳統的走收模式可以為特殊群體和偏遠、欠發達地區的用戶提供便捷的服務，但是，走收需要增加供電企業人力成本支出，同時，走收模式中的資金安全和收費員人身安全難以保證，因此，走收只能作為一種補充手段或特定區域收費的過渡手段。
3．銀行代收費。銀行代收費從早期的大客戶電費托收發展成為目前電費回收的主要手段，與供電公司營業廳相比，銀行網點分布范圍更加廣泛，擁有更全面的金融業務的管理經驗、技術手段和安全保障體系，供電營業廳可以在銀行網絡上使自身業務得以延伸，另外銀行ATM的自助繳費功能實現了7×24小時的繳費服務，進一步彌補了供電營業廳在收費時間上的缺陷。但是銀行網點仍然不能滿足不斷增長的電力客戶需求，尤其是近幾年，隨著金融理財類業務的發展，銀行網點的業務量驟然上升，銀行排隊成為普遍現象，銀行工作人員缺乏必要的用電知識，客戶繳費時產生疑問不能得到合理的解釋，對供電企業形象將會造成負面的影響。
（二）新興電費回收模式
1．網上營業廳。網上營業廳是指供電企業利用互聯網、電子商務技術，通過企業門戶網站為用戶提供業務受理、業務咨詢、投訴受理、繳費等業務，營造了虛擬空間的營業場所，使供電服務借助互聯網的技術優勢突破了時間和空間的限制。網上營業廳收費模塊采用的主要技術是電子錢包技術，電子錢包是電子商務中用戶常用的一種支付工具，尤其適用于小額購物，電子錢包將銀行賬戶和客戶端軟件相結合，用戶通過銀行賬戶進行網上在線支付。作為一種新興的模式和技術，網上營業廳收費被客戶接受的程度還有待時間的考驗，而安全和隱私作為電子商務發展的關鍵瓶頸問題，勢必將影響著電費網上支付的發展和普及。
2．移動支付。移動支付是移動商務的重要組成部分，移動支付可以簡單定義為借助手機、掌上電腦、筆記本電腦等移動通信終端和設備，通過手機短信、IVR、WAP等多種方式所進行的銀行轉賬、繳費和購物等商業交易活動。通過互聯網獲取信息內容已經為越來越多的用戶所接受，隨著移動網絡的快速發展，無處不在的移動網絡連接了互聯網與用戶間“最后一公里的距離”，互聯網的作用也因此被擴大到了更加廣闊的物理空間。移動商務具有許多傳統基于Internet的電子商務所不具備的特有屬性，同時也為電費支付提供了更加新穎、便捷和個性的實現方式。
除了以上主要支付方式以外，電費充值卡、商收費等也在電費回收中發揮著重要的作用。新興電費回收模式與傳統回收模式相互依存、相互促進，新興電費回收模式拓展了電費回收的渠道和空間。
二、電費繳納移動支付的幾大優勢
（一）技術基礎
2009年1月7日國內3G牌照正式發放，中國移動、中國聯通、中國電信分別獲得TD-SCDMA、WCDMA和CDMA2000牌照，由此，我國正式進入3G時代。各大通信運營商對網絡基礎設施投入加大，實現了高話務區域的立體覆蓋及主要交通干線的無縫覆蓋，3G標準下，移動網絡能夠滿足中高速的數據傳輸業務需求。移動商務由此擁有了強大的技術后盾，其中的移動支付更能得益于移動通信技術的發展而得到逐步的完善。電費繳納作為移動支付的典型應用之一，在強大技術基礎的支撐下，勢必擁有廣闊的發展空間。
（二）用戶群基礎
近幾年來手機用戶普及迅速，據統計，2004年我國手機用戶總數達到3.34億，約占中國人口的1/4，截止到2006年5月，中國手機普及率已超過30%，用戶數達到4.21億，雖然預計在未來幾年內手機用戶增長幅度將逐漸放緩，但是仍將保持較好的增長態勢，市場前景依然看好。根據市場研究組織IEMR的報告數據，2010年中國手機用戶數量將達到7.38億。手機已經成為人們生活中的必需品之一，手機給予人們溝通便利的同時，用戶對手機功能有了更多的期望，移動商務較傳統的商務模式能夠給用戶提供更具時效性的服務。傳統的電費支付模式受到時間、空間等條件的制約，無法滿足客戶的需求，電費移動支付將隨著人們消費習慣的逐步培養而得到迅速普及。
（三）移動支付優勢基礎
采用移動支付，用戶使用一部手機就可以方便的完成整個交易，用戶無需親臨業務現場，可以減少往返的交通時間和不必要的等待時間，也節約了交易成本。移動支付靈活便捷，如果某項支付達到普及，交易不受時間和地點的約束。如果電費的移動支付結算簡便可靠，供電企業也可以降低交易成本，甚至減少人員和運營場地的投入，將資源更多的投入到價值的再創造中，從而意味著效率和收益的提高。
移動支付在小額支付上更能發揮優勢，小額支付主要指100元以下的支付。這主要是因為首先相對電子網絡購物來說，手機存儲顯示能力以及電池續航能力有限，不能進行長時間大信息量交互，移動支付更適用于交易頻繁發生的、商家產品或服務明確的、交易程序簡明的支付活動；再者，移動支付目前還處于起步階段，它的安全性還未受到廣泛認可，因此，小額支付優勢更加明顯。“手機錢包”是目前發展較為迅速的移動支付業務。“手機錢包”主要有兩方面實現途徑：一是把銀行卡聯網系統與運營商的移動通信網絡相連接，以銀行卡賬號為支付賬號，以手機號碼為支付標識，把用戶的銀行卡賬號和手機號碼進行綁定，通過手機短消息、IVR、WAP、JAVA、WEB等通信接入手段，以銀行卡支付；二是建立手機錢包中支付賬號，與移動BOSS系統的話費綁定，以話費來實現用戶支付的需求。由于絕大多數國家的金融管制政策都比較嚴格，對非金融機構經營金融類業務有著嚴格的控制，為避免與國家金融、稅務政策相抵觸所以“手機錢包”第二種實現途徑應用范圍很窄，目前就我國來說，主要局限于運營商與門戶網站聯合推出的短信、點歌等服務以及與福利機構聯合推出的募捐等服務。
普通居民用電費用正好符合移動小額支付條件的要求，它要求頻繁的有時間限制的交易，數額不大，提品的商家是信譽良好的供電公司，所以電費移動支付具備發展的先天條件。結合網絡調查報告，這一點也被充分證實。北京信索咨詢公司在2008年對移動支付市場情況的調查問卷中，問及到受訪者“什么場合下使用移動支付會帶來方便”，按照提及率，排在前四位的是網上購物、公交車乘車費、購買公園/電影等門票、公共事業繳費（如水電費）。另外，移動網絡覆蓋遠遠大于傳統電費繳納網絡的覆蓋，尤其是對于偏遠地區、山區等交通不便、人員分散的地區，移動電費支付在方便客戶和節約供電企業成本方便具有無可比擬的優勢，由此，電費移動支付擁有良好的發展前景。
（四）合作共贏基礎
隨著通信市場競爭的加劇，手機用戶ARPU值逐步呈下降趨勢，各大運營商都在尋找新的業務增長點。移動支付擺脫了現金支付的束縛，是繼信用卡之后的又一種消費方式的革命，也將是移動運營商為消費者提供的重要增值服務之一，在新技術和新的商業運作下影響人們的日常生活。鑒于目前消費者普遍存在的對移動支付安全性的疑慮，消費者對業務提供者的信譽有較高的要求，供電企業資金雄厚，發展穩健，移動運營商有強大的品牌影響力，雙方具備共贏合作的基礎，同時移動網絡技術的滲透也使這種合作走向必然。
三、結語
手機支付是電費在3G時代高效的支付手段之一，這一新業務的推廣和普及能夠是價值鏈上的各方受益。對供電企業來說，高效的支付手段節省電費回收環節的運營成本，提高資金回收效率，節約企業資源，提升客戶滿意度。
參考文獻
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移動支付對于國人已不是一個新概念了，早在2000年初便得到移動運營商的大力推廣。但當時技術、政策、商業模式都處在萌芽階段，并沒有條件投入大規模商用，只是嘗試性的測試，小范圍內試運行，且也沒有取得明顯的效果。幾年過去了，國內的移動支付依然是不溫不火地發展。而歐美，特別是日韓的移動支付已發展地如火如荼。移動支付是否能推廣關鍵在消費者手里。因此研究消費者如何評價這幾年的國內移動支付技術環境和政策環境的變化很重要。
1潛在的巨大國內市場
1．1巨大的手機用戶群體
GSM協會于2008年4月16日在網上的最新調查報告稱，全球已有超過30億的手機用戶數量。
GSM協會指出全球最大的GSM市場在中國，手機用戶數量己達5億9000萬，并且每月增加700多萬新用戶，對這第3個10億的貢獻為14％，毫無疑問2008年中國的手機用戶數量必將突破6億。統計結果如表1所示。
1．2巨大的銀行卡持有量
在剛剛結束的中國地方金融十一次論壇上，中國銀聯總裁許羅德介紹，到2007年9月底，中國銀行卡發卡量超過13億張，發卡機構達到183家。可見銀行卡的使用越來越普遍。而手機與銀行卡合二為一也成為一個大趨勢。
2引進計劃行為理論剖析移動支付遇到的瓶頸
2．1計劃行為理論(TPB)
根據TPB理論，人的行為模式受到3項內在因素影響：
(1)個人行為態度：個人對自己行為可能出現的結果的一種看法和觀點。
(2)主觀規范：對他人的標準化行為模式的主觀性感知。
(3)知覺行為控制：對于促進或阻礙行為效果的相關因素的認知。計劃行為理論模式圖如圖1所示。
行為態度、主觀規范和知覺行為控制是決定行為意向的3個主要變量，態度越積極、重要他人支持越大、知覺行為控制越強，行為意向就越大，反之就越小。
2．2建立移動支付TPB模型
計劃行為理論是從信息加工的理論、以期望價值理論為出發點解釋個體行為一般決策過程的理論。由于移動支付是一種個體理性行為，它不但受到個體主觀因素的影響，而且還與外界的客觀環境等條件相關。所以本論文根據TPB理論，從個人內在因素和外部因素兩方面來分析影響移動支付的行為，如圖2所示。
2．2．1影響移動支付的內部因素分析
TPB認為個人的行為意向是預測行為的最佳變量。在實際控制條件充分的情況下，行為意向直接決定行為。對于移動支付而言，個人想要使用移動支付的意向越強，代表他越可能從事該行為。
(1)移動支付的態度傾向
個人進行移動支付的態度傾向是個體對執行該特定行為喜愛或不喜愛程度的評估。例如，用戶在面對新的支付方式時，首先要先主觀判斷要不要更換手機，安全性如何，支付程序是否復雜，若不使用以后消費是否會不方便。這就涉及到移動支付中消費者比較關心的安全問題和成本問題。
安全是制約移動支付發展的關鍵因素。資金安全永遠是銀行考慮的第一要素，也是影響消費者體驗的首要障礙。目前，我國手機支付實現技術主要有基于短信、WAP、BREW等技術，由技術原因造成的數據傳輸中的加密性和數據的實時性、完整性不夠，使得支付面臨安全隱患。手機由于攜帶的隨身性，其丟失和損壞造成個人信息泄密的概率較高，這也是手機支付所面臨的一個主要問題。ForresterResearch調查公司做過一份調查顯示，超過一半的消費者認為信用卡安全是最大的問題。調查結果如表2所示。
手機支付的成本過高，支付程序繁瑣。這也是消費者比較關心的一方面。成本包括直接交易成本和使用支付服務的固定成本，還有技術上基礎設施的成本(例如用戶可能需要購買新的移動電話)。而新的支付系統需要新的硬件設備來支持這是必需的。
支付程序繁瑣一方面是由移動支付的產業鏈分工不明確，產業鏈效率低造成的。手機支付是個復雜的產業鏈，涉及銀行、信用卡組織、移動運營商、手機終端廠商、手機支付平臺提供商、商業機構、內容和服務提供商、用戶等多個環節，需要各個環節的聯合啟動推進產業發展。從而造成產業鏈協作效率低下。無論對于運營商還是銀行來講，做手機支付都需要重新對自有的網絡進行技術改造，并提供相應的額外服務。而對于銀聯來講，受制于自身的體制限制，業務創新和市場反應能力也相對較差。
(2)移動支付的主觀規范
移動支付的主觀規范是指個體在決策是否使用該服務時感知到的社會壓力，它反映的是重要他人或團體對個體行為決策的影響。
移動支付的一方：年輕人喜歡追求時尚，易于接受新事物，容易受周圍環境的影響。所以移動運營商應該注重推廣用戶體驗活動，讓更多的年輕人加入進來。
移動支付的另一方：商家。如果商家不支持移動支付方式，當客戶要求使用移動支付時，商家也會面對社會壓力和需求壓力。
(3)移動支付的知覺行為控制
移動支付的知覺行為控制是指個體感知到執行移動支付難易程度，它反映的是個體對促進或阻礙執行行為因素的知覺。個人認為自己承擔起移動支付帶來的成本壓力，或者是移動支付的資源或機會越多時，則他對執行該行為的控制知覺越強。移動支付的資源是指移動支付工具越來越電子化和移動化。移動電話、網絡、信息技術通常會加速移動支付的發展。使用移動支付的機會有很多，例如在日常生活中坐公交車刷卡，在商場買東西刷信用卡等。越來越多的場合都會用到移動支付。而此時消費者就會比較容易接受移動支付。
2．2．2影響移動支付的外部因素分析
影響移動支付的外部因素主要包括人自身的因素和政策環境的因素。本節以TPB理論的外部變量為基礎，來分析影響移動支付的主要外部因素。具體包括：
(1)用戶年齡：據中國信息產業部于2008年1月28日的最新統計顯示，截止2007年末，中國手機普及率已達41．6％。而據“2007中國首屆城市移動信息化創新論壇”上公布的數據，目前我過城市移動電話普及率為93％。而在年輕人當中這一數據更高。所以移動支付的用戶群還是集中在20—30歲之間的年輕人，他們也更容易接受新事物。
(2)受教育程度：由世界經濟合作與發展組織(OECD)的調查報告稱，受教育時間越長的人，獲得就業和高薪的可能性越大腳。而這也直接關系到他們接受和使用移動支付的程度。
(3)使用手機或網絡的技巧：年輕人更傾向于使用多功能手機，包括聽音樂，手機上網，拍照等。而老年人只局限在打電話或發短信等簡單的功能。
(4)政策環境因素：目前我國的信用體系不夠健全。在我國目前的發展階段，無論是企業還是個人，信用缺失的現象普遍存在。信用作為一個文化問題，它的培養是需要一個很長周期的，需要一個真正完善和深入人心的漫長過程。根據調查顯示，國內的手機用戶中有超過90％的曾經收到過欺詐短信，更有半數以上的用戶對通過手機進行支付的安全性抱有懷疑態度。
3移動支付中的問題及解決方案
根據以上的分析，一下就手機終端的改造，支付的安全問題，支付的程序方面提出3個解決方案：
3．1手機終端的低成本改造方案
移動運營商和手機廠商定制合作是日本手機市場的通行法則。這一模式目前已相繼被包括中國移動在內的運營商所借鑒。目前，主要的移動設備制造商，諾基亞、索尼一愛立信、西門子、摩托羅拉等提出了各自的移動支付解決方案。同時移動支付應用也對移動終端提出了特殊的功能要求。圖3就提出了一種移動支付手機終端改造方案。
RF_ID(radi0frequencyidentiifcation)射頻識別是一種非接觸式的自動識別技術，它通過射頻信號自動識別目標對象并獲取相關數據，識別工作無須人工干預，一個顯著特點是它可以同時識別多個標簽，操作快捷方便。此技術已上公交卡業務上廣泛應用。
在手機主板上嵌入RFID模塊，只需對手機做些小的改動，就可以實現此功能。IC卡嵌在手機背殼上，IC卡是獨立的，該卡既可以接受RFID讀寫模塊的操作，又可以接受商戶終端的操作。RFID讀寫模塊主要作用是修改IC卡上的金額，比如用戶消費或充值時。IC卡的獨立性保證了Ic卡發行方的利益和積極性。
3．2安全問題及其解決方案
安全問題是最大的隱患之一。安全包括數據的完整性、用戶身份的認證、驗證、數據的保密性、交易的不可抵賴性。具體講就是消費者認為，數據從手機向銷售點讀卡機傳送過程中，無論其傳遞途徑是移動網絡、紅外線技術或是藍牙這類無線網絡，都有極大的可能被攔截“。此外，手機被盜或丟失同樣也帶來安全隱患。我們就其中一個重要的交易環節來說明。手機支付過程如圖4所示。
此交易過程有幾個關鍵點：敏感數據從手機向讀卡機傳送，攜帶銀行賬號及支付密碼的數據向銀行或第三方傳送及其返回過程都存在著安全隱患。
解決方案：要制定更高的技術安全規范。我們可以借鑒韓國SK電信公司的MONET業務方案，當使用支付業務時，設置個人認證號碼(PIN)、賬戶密碼和保安卡等，采用三重安全防衛。保安卡的功能類似副卡，一旦手機丟失或被盜就可以使用副卡。而當用戶輸入密碼時，若超過規定次數，就自動鎖住，避免用戶手機丟失時他人的惡意盜用。
3．3成本、過程繁瑣問題及解決方案
造成支付繁瑣的一個重要原因是支付產業鏈涉及眾多角色。用戶使用支付業務時要通過各方驗證，輸入各種驗證信息，這導致了支付過程的繁雜和效率低下。本論文提出了一種優化的手機支付應用模式。如圖5所示。
此種模式是采用銀行與運營商合作的方式。而這種方式是適合中國國情的。
對銀行而言，其機會與挑戰就在于將其現有的服務連接到移動裝置上去。銀行擁有以現金、信用卡及支票為基礎的支付系統，并在重要的相關服務中占據著壟斷性地位。而在中國移動運營商是不可能繞開銀行系統而自立門戶，主管用戶賬戶的鑒定、清算等敏感業務的。
目前在日韓用卡支付已成為主要的支付手段。電視購物、網絡購物、移動購物等日益成為流行的消費及購物方式，這導致了傳統的銀行業務不足以滿足消費者對消費自由度、便利以及節約時間的需求。國內的銀行應有危機意識，要重視消費者的需求。
篇7
關于用戶關注的央行新規是否對支付寶和微信等第三方支付機構的賬戶轉賬業務有影響，第三方支付機構均表示影響甚微。
安全放心支付
2016年，第三方支付邁入監管元年。一系列監管及自律政策密集出臺。隨著監管制度的不斷完善，支付機構所承擔的責任也越來越重。與此同時，網絡支付時，安全性仍是移動支付用戶最看重的因素。
近年來，隨著手機支付、快捷支付等現代網絡支付方式興起，騙子們也開始更多利用新的支付方式進行詐騙。如紅包詐騙、AA紅包詐騙、虛假公眾賬號詐騙，投票、點贊詐騙，掃碼關注詐騙、虛假微商詐騙等。中國互聯網協會《中國網民權益保護調查報告2016》顯示，近一年，國內網民因垃圾短信、詐騙信息、個人信息泄露等造成的經濟損失估算達915億元。
據《2015移動互聯網支付安全調查報告》顯示，近九成遭受網絡欺詐的消費者未獲得有效賠償，在遭遇網絡支付欺詐并產生損失的調查中，網絡支付欺詐追損難度較高，損失全額或部分追回的僅4%，絕大多數是消費者自行承擔全部欺詐損失，這一比例高達88%。
“移動支付安全應成為支付產品客戶體驗中首要考慮的因素。”中國銀聯風險控制部總經理袁曉寒認為，從短期來看，消費者賬戶信息安全保護、移動終端環境安全、網上商戶入網管理、網絡賬戶實名制等方面仍需產業相關方持續關注，從支付產品看，未來的創新或將更多考慮安全因素，讓消費者真正可以放心支付。
目前，不論是支付寶，還是微信支付，針對手機支付都作出“全額賠付”的承諾，并推出了賬戶保險。但對于用戶而言，第三方支付提供商能否不斷升級技術，提供更具安全感的產品體驗，消費者出現資金損失，平臺是否能快速響應，是對電子支付工具的首要要求。
支付機構力挺
此次《通知》的目的在于加強支付結算管理和防范電信網絡新型違法犯罪，加強賬戶實名制和轉賬管理、建立黑名單制度、加強可疑交易監測等多措并舉，能夠有效地保護人民群眾的財產安全。
《通知》指出，除向本人同行賬戶轉賬外，銀行為個人辦理非柜面轉賬業務，單日累計金額超過5萬元的，應當采用數字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。單位、個人銀行賬戶非柜面轉賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，單位、個人確認后方可轉賬。
業內分析，從細則來看，央行仍舊給支付機構留下了自主操作的余地。首先，雖然限額，但是沒有支出具體限額，這意味著，支付機構可以根據自身的風控水平和能力自行和銀行協商轉賬限額和筆數。對某些大平臺而言，幾乎沒什么實質性的影響。
對用戶來說，可以根據自身需求設置轉賬限額和筆數，只要在約定限額內，支付金額并不受影響。對支付機構來說，支付機構本身也有賬戶實名制的要求，多數管理規范的支付機構已對身份證件、手機號碼和賬戶的唯一性做出了要求。更重要的是，第三方支付機構余額的限制也避免了因為支付機構的技術問題造成賬戶內金額的大額損失。
《通知》出臺后，騰訊、支付寶、網付通、易寶支付等多家支付機構紛紛表態，堅決支持并全力配合近日央行發起的針對電信詐騙的聯合打擊行動。騰訊方面表示，已建立起從支付前期危機預警與識別、到支付交易全程的風險監控以及事后支付風險應急處理的強有力的流程管理，單筆支付可識別超過2000種風險，資金損失率低于百萬分之一。
螞蟻金服方面表示，公司及旗下支付寶持續投入研發并運用各種安全技術，完善賬戶實名制，全力保障用戶交易安全，對包括電信詐騙在內的各種欺詐行為持續予以打擊，取得了一定成效。針對電信詐騙的聯合打擊行動，螞蟻金服也表示堅決支持并全力配合。
易寶支付對于轉賬額度也做出解讀稱，《通知》沒有對轉賬次數做出限制，實際轉賬筆數是由支付機構和客戶自行約定，不會影響正常支付業務。
此外，騰訊還表示正在整合安全產業鏈，與行業上的各合作伙伴聯合打擊網絡違法違規行為，共建互聯網安全生態。有業內人士稱，此次出臺的《通知》，很多細節的規定更顯具體，會在一定程度上影響客戶體驗，短期制約業務發展，但長期看將有助于行業的規范發展。
攜手凈化環境
互聯網時代是一個技術驅動社會變革的年代，面對電信詐騙等屢打不掉的毒瘤，互聯網公司應該通過技術能力，承擔起政府助手的角色，共建一個安全的網絡環境。
近期，國內互聯網巨頭阿里、騰訊、百度紛紛出手，參與治理“偽基站”，這為抑制電信詐騙的繼續滋長提供了技術保障：利用大數據進行比對分析，并通過溯源技術對犯罪嫌疑人進行定位，以實現現場抓捕。
阿里旗下的螞蟻金服與公安部刑偵局聯合開發的“偽基站實時監控平臺”，不僅能動態監控所有偽基站短信、鏈接，便于溯源分析、全面打擊，還能實時跟蹤和定位各類偽基站設備，便于警方實施抓捕。據悉，通過“偽基站實時監控平臺”，騰訊在上海等地協助公安機關抓獲了一批電信詐騙的犯罪嫌疑人。
篇8
在中國支付清算協會主辦的首屆“中國支付清算創新與發展高峰論壇”上，中國人民銀行副行長劉士余在講話中表示：“央行支持三大電信運營商參與移動支付業務，豐富和發展我國的移動支付市場，推動移動產業做強做大。”為此，劉士余認為接下來要盡快創新移動支付的模式構架，整合各方的資源和訴求實現共贏發展。
1 中國移動支付發展的機遇
隨著信息技術的發展，以及移動終端設備的廣泛使用，越來越多的消費者將消費的快捷性和方便性排在首位，在此背景下，一種新型的支付方式-移動支付正在悄然興起。中國移動支付業務進入快速上升通道，移動支付市場前景光明。有數據顯示，我國2011年移動支付市場交易額達到742億元，移動支付用戶達1.87億，而到2014年，市場交易總額將達到3850億元，用戶達到3.87億。
數據是最有力的佐證。日前由中國互聯網協會的調查報告顯示：“移動支付已經成為2012年中國網民最期待的支付方式，有28.3%的被調查者表示會在2012年使用手機近端刷卡支付。易觀國際（微博）的統計證實了這一點--2011年我國移動支付用戶數已經達到1.87億，與2010年相比增長26.4%。來看看支付機構提供的相關數據。支付寶數據表明，每天使用支付寶客戶端進行支付的用戶已經是去年同期的6倍，并且以每天激活6萬用戶的速度激增。”
移動電子商務與移動電子商務市場的興起，在消費領域掀起了一股新的熱潮。眼下，手機淘寶、手機網購逐漸成為人們耳熟能詳的名詞，包括手機銀行、手機支付、手機一卡通以及移動互聯網支付在內的形式各異的應用也受到越來越多用戶的青睞。
商業銀行對移動支付的支持，也是移動支付快速發展的一個契機。中國銀行業認為未來的發展趨勢是移動支付化、網絡化和全能一體化。中國銀行業需要加快轉型來適應這種趨勢。利率市場化的深入更是壓縮了銀行的利潤空間，商業銀行改革轉型也刻不容緩。
移動支付是一片廣闊藍海，對于中小銀行尤為重要移動支付的開展將會撬動銀行卡、支付結算等業務的再次增長，為銀行業帶來巨大的手續費收入。對于中小銀行來說，開展移動支付業務有助于彌補其營業網點少、大客戶稀缺的缺陷，提升其競爭力，因此中小銀行更應把握好發展機遇，積極布局產業鏈條。移動支付產業中，商業銀行霸主地位難以撼動移動支付產業有多種可能的商業模式，無論哪種模式，銀行業都將在其中占據重要地位。銀行是移動支付產業發展的最重要參與者，同時銀行對移動支付應用和安全性的控制力最強。在支付領域，商業銀行可能會面臨第三方支付機構的競爭，也許會改變現有的產業格局，但同時也會促使銀行提高服務質量與服務水平。
2 移動支付發展的障礙
目前，我國移動電子商務市場的發展速度很快，但是移動支付面臨許都問題如：安全、技術、終端以及法律規范等諸多問題都需要解決。移動支付作為電子商務市場重要保障，也同樣面臨很多障礙。
2.1 行業標準與規范問題。移動支付的標準制定一直是電子商務各方關注的焦點之一。在移動互聯網快速發展的背景下，移動支付的成長已經成為不可阻擋的趨勢。“無規矩不成方圓”，移動支付行業標準和規范的缺失，嚴重阻礙整個電子商務良性發展的進程。工信部的《電子商務“十二五”發展規劃》也明確指出，要推動近距離通信（NFC）、機器到機器（M2M）等技術標準的制定和應用，面向不同的行業應用，協調制定行業技術標準和業務規范。同時，重點推動移動支付國家標準的制定和普及，推動移動電子商務產業鏈和各應用領域的相關主體加強合作，加快商業模式創新和社會化協作機制創新。
在行業標準制定的層面，從國際標準上，按照人民銀行的要求銀聯已經參加了這個組的工作，負責研究制定移動支付國際標準的ISO12812，這個標準也是與我國銀聯主導推動的13.56MHz技術是一致的。國家標準，在工信部電子技術標準化研究所承擔的移動支付國家標準的編制任務，目前也已經完成了公開的征求意見，形成了標準送審稿，也有望在2013年，這也明確了銀聯采用13.56MHz。
2.2 移動支付技術瓶頸
據相關資料顯示，“我國的移動支付技術前后經歷了幾個階段的發展。初期是將手機短信與后臺賬戶捆綁在一起的支付模式。”初期：是將用戶的手機號與后臺中用戶的支付資金賬號進行捆綁，從而來完成支付過程。這種支付方式使用實現容易成本低，但是存在安全性欠缺、操作過程繁瑣復雜及即時支付率低等問題。
在我國電子商務市場快速發展的過程中，移動支付技術前后經歷了幾次換代，正在走向非接觸式移動支付模式。目前已經有近場數據交換（NFC）、SIMpass以及RFSIM等三種比較成熟的技術，近場數據交換（NFC）和SIMpass使用13.56MHz頻率，該頻率和協議已經廣泛地在交通、金融等多個行業應用，是世界公認的標準，在我國北京和上海的一些大型超市中已經實現NFC 技術。近場數據交換（NFC）經常能夠在一些媒體雜志、電視廣告語上被提及，而且當前一些諸如三星GALAXY Note Ⅱ、HTC One X、諾基亞Lumia 920等高端產品上也都已經搭載了NFC技術。
NFC具有工作穩定、支持主/被動通信模式、支持點對點通信、支持高加密、高安全性、產業鏈完整等特點，但是用戶需更換手機，推廣成本高。RFSIM更容易讓運營商控制產業鏈，且用戶使用門檻低，但是采用2.4GHz通信頻率，推廣的難度會較大。
2.3 支付安全。移動支付發展取決于移動平臺的安全性。在線支付本身的安全問題由于其開放性就很多，如身份認證等，在手機終端進行的移動支付則具有著更大風險。移動終端性能的不穩定、應用軟件與手機平臺的兼容性，再加上大量的手機病毒的侵襲，都讓移動支付過程障礙重重。
安全技術是影響移動支付發展的關鍵因素，安全包括很多環節，比如云存儲安全、傳輸安全、身份認證安全等。從目前來看，加密問題和即時性問題是手機支付普及的主要障礙，雖然3G功能的手機支付時，能夠采用移動網絡的加密技術，并不能很有效的保證安全。如果引入短信確認實現手機支付的雙重確認方式，又會因為短信的中繼問題，有可能造成短信不能及時到達，影響支付的流程。身份識別的缺乏是限制移動支付應用的另一個原因。當手機僅僅當作通話工具時，密碼保護并不是很重要。但作為支付工具時，移動信息化提高了手機等手持終端的重要程度，設備丟失、密碼被攻破、病毒發作等問題都會造成重大損失。信用體系的缺失是限制移動信息化應用的第三大原因。在手機支付中，一些小額支付可以捆綁在手機話費中，但手機話費透支、惡意拖欠十分常見，信用意識以及體系的不完善，也制約中國移動支付的發展。
最近幾年中國電子商務市場取得了質的飛躍，通過市場和用戶的反饋來看，中國的移動支付發展：機遇與挑戰并存！
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隨著移動互聯網技術的發展，智能手機等移動終端日益普及，4G網絡全面覆蓋，NFC通信技術逐步成熟，移動金融降低服務成本、隨時隨地提供便捷金融服務、不斷提高客戶黏性等優勢凸顯，觸角已延伸至社會生產的每一個角落。據央行的《2016年第二季度支付體系運行總體情況》中數據顯示，2016年第二季度，銀行業金融機構共處理電子支付業務323.22億筆，金額570.95萬億元。其中，移動支付業務61.37億筆，金額29.32萬億元，同比分別增長168.46%和10.20%。移動支付占電子支付比例由2015年的13.15%提升至18.99%，繼續呈現出快速增長態勢。
（二）移動智能終端用戶快速增長，移動金融服務需求巨大
移動智能終端，尤其是智能手機終端，作為移動金融服務的必要載體，它的普及率是促進移動金融服務發展的直接因素。據TalkingData《2015年移動互聯網數據報告》中數據顯示，截至2015年末，我國移動智能終端用戶規模達12.8億，較2014年增長20.75%。據CNNIC第三十八次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》中數據顯示，截至2016年6月，我國手機網民規模達6.56億，占網民總數的92.4%，較2015年底提升2.3個百分點。網民手機上網使用率為92.5%，較2015年底提高2.4個百分點。僅通過手機上網的網民達1.73億人，占比24.5%。手機在上網設備中占據主導地位。除傳統游戲類、即時通信類應用外，用戶對醫療、教育、民生繳費、金融理財等新興領域的應用需求更為明顯，與生活息息相關的各類應用正在移動端迅速普及。
（三）移動金融規模不斷擴張，移動支付尤為顯著
移動金融憑借不受地域時空限制、兼容性好、操作便捷等突出優勢，多方位滿足了用戶需求。其中，移動支付交易規模增長尤為顯著。2016年天貓“雙11”交易額1207億元，其中，移動支付交易額990億元，是2015年的1.6倍，占總交易額82%，比2015年提高約14個百分點。據艾瑞咨詢研究數據顯示，2015年第三方互聯網支付交易規模11.87萬億元，同比增長46.91%；第三方移動支付市場交易規模9.31萬億元，同比增長55.43%。無論是從交易規模還是增長速度上，移動金融業務已呈現出高增長態勢，基于移動終端、以客戶為中心的移動金融將成為未來金融服務模式的新趨勢。
二、我國移動金融發展面臨的主要問題
移動金融服務發展萃非烤，在為銀行機構提供新的業務增長點及滿足客戶便捷性需求的同時，也在監管制度、風險管控等方面存在著一些問題。
（一）移動金融相關監管制度有待完善
移動金融巨大的發展潛力使得商業銀行、第三方支付機構、電信運營商等市場主體積極行動，利用自身運營優勢和技術優勢，加大創新力度，以搶占先機，但參差不齊的技術水平、信用體系等都給監管帶來了一定的挑戰。中國人民銀行于2012年12月正式《中國金融移動支付技術標準》，但至今尚未形成明確的監管框架和體系，易出現監管盲區；目前，我國出臺的適用于移動金融領域的監管制度主要有中國人民銀行2005年10月的《電子支付指引（第一號）》、2010年6月的《非金融機構支付服務管理辦法》及2013年7月的《銀行卡收單業務管理辦法》等，但上述規定對辦理移動金融業務的準入條件、業務標準等未作出具體規定，相關監管制度有待進一步完善。
（二）用戶對于移動金融服務安全性接受度有待提高
移動金融繼承了互聯網“分享、開放、互動”的特點，同時，也相繼產生了新型的風險隱患。中國銀聯的《2015移動互聯網支付安全調查報告》中指出，近90%的受訪者認為手機支付必須具備一定的支付驗證環節，表明安全性在絕大多數持卡人看來是手機支付的第一關注要素。而1/8的受訪者在過去一年中遭遇過網絡詐騙，比2014年上升6個百分點。其中，近50%的受訪者通過社交賬號被騙，其他詐騙手段還包括木馬病毒、釣魚網站、偽基站詐騙短信（仿冒10086等名義），風險形勢更加嚴峻。因此，用戶對移動金融服務安全性接受度是影響其發展的重要因素，想要發展移動金融服務，就必須對從技術風險、軟硬件環境、發展策略等方面進行安全有效地管控。
（三）移動金融服務區域發展不均衡
農村地區居民文化水平相對較低，移動金融意識淡薄，受傳統消費模式影響，對新興的移動金融服務認同和接受度有限，同時，由于農村地區經濟相對落后、交通不便，金融機構網點較少，移動通信等配套設施不完善，居民對移動金融的了解也較少。據CNNIC第三十八次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》中數據顯示，截至2016年6月，我國網民中農村網民占比26.9%，規模為1.91億；城鎮網民占比73.1%，規模為5.19億。農村互聯網普及率保持穩定，截至2016年6月為31.7%。但是，城鎮地區互聯網普及率超過農村地區35.6個百分點，城鄉差距仍然較大，“不會上網”和“不愿上網”仍是農村人口上網的主要障礙。這就導致了移動金融服務在農村地區的普及率低，推廣明顯不足。
三、對策及建議
（一）加強立法監管，完善移動金融管理相關制度
首先，建議國家從移動金融整體產業鏈的角度，以立法的形式明確各監管主體的監管職能，制定相關法律法規、行業規范，細化準入標準、監管政策和業務規范，出臺行業相關配套政策及技術標準等，建立一整套完善、合理的監管體系；其次，商業銀行等參與主體應不斷完善移動金融業務流程，制定相關應急預案，加強安全防范體制建設，規避業務風險；再次，針對移動金融產品的開發和創新，要在技術選用、行業標準、開發流程、人員管控、驗收測試等方面制定嚴格的管理辦法，實現全方位業務監管和風險管控。
（二）依靠新型技術手段，提高移動金融服務安全可靠性
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目前，電子商務已經發展到很成熟的地步，它給人們的消費帶來了極大的便利，但是其支付環節的滯漲使其難以滿足現代生活的方便快捷要求。移動電子商務彌補了這一缺憾，以其快捷方便、無所不在的特點，成為一種新的商務趨勢。據知名分析機構Strategy Analytics報告稱，未來幾年，全世界手機支付替代現金或者信用卡／借記卡支付手段的速度將快速增長，預計到2011年，將有360億美元的交易通過移動非接觸式方式進行支付。而我國作為世界第一大手機用戶國，手機支付的各種條件也正逐漸成熟。
移動支付，通俗地講，它是以手機、PDA、移動PC等移動設備為工具，通過移動通信網絡，實現交易的一種現代化手段。利用移動支付的靈活便捷，交易成本低的特點和3A（任何時間、任何地點以及任何方式）優勢，方便用戶進行一般交易和小額支付，同時具有時尚性，得到了許多消費者，特別是年輕人的喜愛，蘊含著極大的商機。但是對于移動支付這種新興的支付方式，我國并未得到大規模的發展和應用，這其中不僅有技術和商業模式等方面的原因，消費者的消費心理和消費行為表現得更加復雜和微妙，直接影響移動電子商務的經營效果和發展空間。
本文首先從消費心理出發，深入探討移動支付中消費者的消費心理和對制約移動支付業務發展的心理障礙進行分析，最后對如何消除這些心理障礙以促進中國移動支付業務的快速健康發展提出了一些解決途徑。
二、消費心理剖析
隨著市場由以往針對產品的創新，轉到針對消費者的創新,消費者主導的時代已經來臨,面對更為豐富的商品和服務的選擇,消費者心理與以往相比呈現出新的特點和發展趨勢,這些特點和趨勢在電子商務中表現得更為突出。
對于惜時如金的現代人來說,在選擇特定的消費方式進行消費活動時，支付過程中的即時、便利、隨手顯得更為重要。傳統的支付過程短則幾分鐘,長則幾小時,再加上往返路途的時間,消耗了消費者大量的時間、精力,而移動支付方式彌補了這個缺陷。消費者選擇移動支付，利用它方便快捷、隨時隨地支付，不受經營時間、地理位置的限制的特點，在很大程度上提高了消費效率，也就是提高了消費者的消費效用，對消費行為有很大的促進作用。
消費者在選擇特定消費方式過程中會比較新的支付方式能否比傳統支付方式帶來更大的效用，同時也在預期選擇了該方式需要付出多大的代價和風險，權衡利弊后最終決定使用適合自己的方式。處在社會這一復雜環境下，消費者本身與其他消費者之間相互影響，尤其是對處在發展初期的新事物，大家都是持觀望態度，誰都不愿做“第一個吃螃蟹的人”。一旦看到別人從中獲益，立刻隨波逐流投入到此行列中來。可見，消費者的消費心理對整個社會環境、消費群體、消費態勢、商品因素、購物環境、營銷溝通都產生很大的影響。
消費品市場發展到今天,消費者都能夠以個人心愿去挑選和購買豐富的商品或服務，他們往往富于想象力、渴望變化、喜歡創新、有強烈的好奇心、對新技術敏感，對于獨特的購物環境和與傳統交易過程中截然不同的購買方式會引起消費者的好奇、超脫和個人情感變化，呈現追求時尚和個性化的消費趨勢。另外，在物質消費滿足的條件下，現代消費者更加注重精神的愉悅、個性的實現、情感的滿足等高層次的需要,希望在購物中能隨時隨地，隨便看、隨便選,保持心理狀態的輕松和滿足。
三、制約移動支付發展的心理障礙
通過對網絡調查數據和線下訪問數據進行分析，目前消費者對移動支付存在的心理障礙大致有以下幾點：
1.安全無保障。數據結果顯示安全問題是消費者最重視的問題。移動支付是虛擬支付，消費者感覺不到實實在在的資金流動，失去了對資金的控制能力，這種不安心理甚至導致消費者不愿去嘗試，這是制約移動業務發展的很大一方面。另外，由于最近幾年不法分子利用手機短信詐騙銀行用戶的案例屢屢出現，使消費者望而生畏，加重了對移動支付的抵觸心理，不愿意通過移動網絡發送手機或銀行的賬戶信息。
2.受傳統支付觀念的束縛。一種新事物的出現并且向人們的日常生活進一步滲透的過程中，人們總是習慣于把它與老事物進行比較，在認識及使用上都有一個過程。作為新興的電子支付方式，這必然會有從不成熟到成熟，從不被認可到認可的過程。由于對傳統的支付習慣和消費模式存在依賴性，消費者對使用手機進行移動支付的主要態度是：比較新，安全性缺乏信任；沒有必要，其他方式好；不知如何使用；從未聽說過。所得出的結果是，對于移動支付這種新的概念仍然需要更多的時間去認識，接受和習慣。
3.不可接受的額外成本。使用移動支付是否需要額外的成本，這也是消費者普遍關心的問題。通過調查我們發現，對于移動支付的各項額外成本，消費者都表示出較高的不接受態度。由更換SIM卡或手機終端等產生的一次性費用，也各有一半以上的消費者不能接受；男性消費者不接受額外付費的比例相比女性消費者要高一些；對于30歲以上的消費者，由于其對新生事物的接受程度有限，已經習慣現有的產品和消費模式，不愿輕易做出改變，導致這部分消費者比其他年齡段更不能接受各項移動支付成本。
4.對運營機構的不信任心理。手機用戶對垃圾短信和短信陷阱的熟悉程度，恐怕是無以復加了。前兩年，隨著手機消費收入的扶搖直上，短信陷阱也幾乎是無處不在，用戶經常莫名其妙的被定制了服務扣了費。這種現象主要是由于SP運營商利用信息的模糊性和歧義性對消費者進行欺騙甚至強行消費，可見誠信問題影響了人們的消費心理，阻礙移動支付的健康發展。
5.對移動支付系統的可靠性心存疑慮。由于移動支付是完全虛擬的過程，通常情況下很難得到物理上的消費憑證，這對消費者的信任心理是一個考驗。系統發生錯誤后，憑證的搜集是個麻煩問題。而任何系統的可靠性都達不到100%，一旦發生錯誤，將怎么保證消費者的資金，這是消費者很關心的問題。
6.個人隱私受到威脅。隨著電子商務的發展,商家不僅要搶奪已有的客戶,還要挖掘潛在的客戶。而現有技術不能保障網上購物的安全性、保密性，使許多消費者不愿用手機參與網上購物。特別是在移動支付中，訂單、密碼等信息都是以無線的方式發送，一旦信息被截取，那么消費者的隱私將得不到保障。
7.對系統反應速度慢、操作便捷性的擔憂。繁瑣的操作流程和細節為用戶放棄使用移動支付業務的一個重要原因，如無線POS機數據連接失敗、多次登陸不上、手機支付短信發送后無短信反饋等。許多手機用戶尤其是年輕用戶，購物消費心理屬于沖動型心理，所以移動支付能否提供一個方便快捷的支付手段是消費者衡量是否選擇和使用它的又一心理標準。
8.相關法律體系不完善。目前國內整體社會誠信水平有待提高，與金融管理制度和商業信用體系有關的法律法規尚未完善，使得移動運營商和銀行機構都有所顧忌，從而影響他們對移動支付業務的推廣。另外，人們對某些新業務的消費心態就像買到假煙假酒毒大米，怕出現糾紛而付出巨大代價，這種心態也必然遏制了人們嘗試移動支付業務的沖動。沒有法律這層保護墻，個體消費者必然處于弱勢地位，這種后顧之憂的心理使得消費者不能放心地使用移動支付。
9.移動支付覆蓋范圍太小。目前，能夠提供移動支付功能的業務還很少，能購買的商品太受限制，移動業務與消費者生活結合不夠緊密，在很大程度上影響了手機用戶使用移動支付業務。另外，地區差異較大，移動支付在東部和沿海城市發展較好，而西部和其它內地城市使用移動支付的用戶很少，在全國發展很不平衡。
四、消除消費者心理障礙的解決途徑
鑒于消費者對移動支付的心理障礙，我們對移動支付的改進提出如下十點解決途徑：
1.打破傳統觀念束縛。移動支付的真正價值被肯定還要經歷一段過程。研究表明，只要嘗試過一次，消費者就會經常使用。傳統的幾種支付方式由于形式單一，已經無法滿足出現緊急支付需求或者其他臨時支付任務的特殊需要。但移動支付的成功關鍵還在于消費者能否接受。(1)通過公交移動或者網絡社區的營銷手段進行推廣，使消費者認識到移動支付帶來的好處，用增加更多的消費者數量的方式來消除移動支付所帶來的心理障礙，也從另外的角度促進了銷售額的增長。(2)動員產業鏈的相關環節共同開拓市場，根據交易產品的類別和金額的大小，有針對性的對消費者愿意利用移動支付的場合開展業務，除了公共服務體系外，還可以考慮零售商，彩票發行商等，讓商家了解移動支付可以給他們提供一種更快捷和更廉價的客戶服務方式。
2.小額費用支付成為主流。按照支付交易金額，移動支付分為微支付和宏支付。國內的移動支付方式1999年才起步，現階段還沒有被廣泛使用，在推廣的過程中，大多數消費者更愿意利用移動支付完成購買車票，門票，交水電費等小額費用的支付。所以，移動支付業務提供者應該有針對性的推出業務，主要面向商戶與消費者之間的小額交易，盡力滿足消費者的需求，推動移動支付的發展。國外移動支付業務己經進入宏支付階段。宏支付對安全性要求較高，一般采用各交易角色移動終端綁定銀行賬號或信用卡賬號的方式進行移動支付。
3.技術風險亟待解決。技術風險主要包括以下五個方面:(1)身份鑒別。由支付提供方（即發行方）對用戶進行鑒定，確認其是否為已授權用戶。(2)數據保密性。保證未被授權者不能獲取敏感支付數據，給某些欺詐行為提供方便。(3)數據完整性。保證支付數據在用戶同意交易處理之后不會被更改。(4)災難恢復。一旦災難發生，要保證支付數據能夠恢復，避免因無支付憑證數據而產生糾紛。(5)不可否認性。避免交易完成后交易者不承擔交易后果。
針對上述問題，業務提供者必須對敏感信息進行全程數據安全加密；系統中配備適當的安全措施如防火墻、侵入竊密檢測系統、監視控制系統等；對訪問系統的用戶進行身份鑒別；裝備必要的恢復和后備系統；使用數字簽名等。銀行應注重交易數據的保管，為可能的糾紛或訴訟作必要準備。
4.加強信用制度的完善。業內人士認為，移動支付發展的瓶頸不是技術問題，而是信用問題。信用問題導致了消費者的心理障礙，直接打擊了消費者的消費欲望。在今年的一項調查中表明，手機由于攜帶的隨身性，其丟失和損壞造成個人信息泄密的概率較高，國內40%的消費者對移動支付的安全性缺乏信任，只有低于15%的手機用戶完全信任移動支付，而65%的手機用戶拒絕通過移動網絡發送自己信用卡資料。
要普及移動支付，需要銀行部門分擔用戶風險來激發用戶使用移動支付的積極性，并且要大力推廣手機實名制，建立手機用戶的信用賬戶，這樣才能有良好的信用保證。信用制度的建立并不是一朝一夕的事，這需要移動運營商與銀行機構的支持和改革，還需要消費者在意識和觀念上的轉變。隨著法律法規和管理機制的完善、商業模式的創新以及人們素質的提高，電子商務中的信用將會逐漸提升。
5.3G時代推動移動支付。3G技術與傳統的通信技術主要區別在于傳輸聲音和數據的速度上的提升，它能夠在全球范圍內更好地實現無縫漫游，并處理圖像、音樂、視頻流等多種媒體形式，并提供包括網頁瀏覽、電話會議、電子商務等多種信息服務，
隨著3G時代的到來，移動支付平臺要從現有網絡向3G網絡平滑過渡，運營商要積極完成3G移動支付平臺的建設，根據其技術和應用特點，開發豐富和實用的增值業務，拓展移動支付的市場份額，促進移動支付的發展。
6.人性化的便捷操作。消費者的消費往往是在一瞬間發生，如果支付的手段過于繁瑣，那么消費者很有可能就失去了耐心，從而對移動支付也產生了不良心理因素。這就要求企業提供人性化服務，移動支付系統應具有良好的用戶界面，創建不間歇服務模式(每周7天每天24小時為顧客服務)， 注重培養顧客的安全感與信任感，以含蓄的方式建立網上社團并在社團內推廣移動業務的優勢。
7.加強消費者隱私保護。隱私的保護不僅涉及技術安全性，還涉及到搶奪和挖掘客戶資源的各競爭商家。由于移動電話具有內置的手機號碼，并要求實名制，在增加交易安全性的同時，也增加了消費者對隱私保護問題的關注。運營商在進行各種業務宣傳活動的同時，必須強調保護消費者的隱私，要有配套的、詳盡的自愿選擇加入郵件列表計劃。同時，為了發送定制化的信息，商家需要收集數據，這也會涉及到消費者的隱私問題。因此，商家要在實現個性化和尊重消費者隱私之間進行權衡，以最大的限度的保護消費者的隱私。
8.降低移動支付使用成本。使用移動支付，可能需要一次性更換手機或SIM卡，這些額外成本是消費者不愿接受的。但是，這些成本可隨無線上網方式的多樣化發展而分散，隨著業務的規模化，成本必將大幅度下降。另外，運營商可以降低移動支付的費用，讓它比傳統支付的費用上更加便宜，人們會因價格因素轉而選擇移動支付方式。
9.完善移動支付法律法規。嚴格的法律制度是消費者使用移動支付這種虛擬化的消費方式的心理保障。(1)要充分利用我國現行法律來擬定移動支付相關協議，如《合同法》、《會計法》、《票據法》、《支付結算辦法》等；(2)技術安全上充分利用信息技術安全方面的行政法規，如《中華人民共和國計算機信息系統安全保護條例》等。由于電子商務發展十分迅猛，移動電子商務又屬于前沿新技術，相關的法律法規在該領域非常缺乏，急需我國立法機構及時研究并建立。
五、總結與展望
移動支付過程中消費者對移動支付存在的諸多心理障礙，特別是其中的安全和信用問題，直接打擊了消費者的消費欲望，嚴重制約了移動支付業務的快速發展。
現代企業的經營管理必須擺脫以往傳統的思維局限, 完善各種移動基礎設施建設、開拓市場和運用新技術、尋找新的商業模式促進移動商務發展。我國電子商務立法機構也要及時完善信用體系、金融管理機制和相關法律法規，共同制定出適合我國的移動支付發展戰略。相信消費者的心理障礙將會隨著移動商務的發展而逐漸消逝，移動支付也將成為中國首要電子支付渠道之一。
參考文獻:
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[2]徐 萍:消費心理學教程[M].上海:上海財經大學出版社,2001
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移動商務的主要利潤來源之一是移動廣告，這種業務形態是具有前瞻性的，是中小企業通過移動商務盈利的主要形式。移動廣告順應了移動商務發展的潮流，依托移動終端，是企業進行精準營銷的新的載體。這里所說的廣告并非僅僅是在WAP上投放廣告，還包括通過微博微信等宣傳所產生的廣告效果以及傳統使用的短信宣傳等。神奇的煎餅，傳奇的黃太吉，把不被人看好的煎餅賣到了年收益500萬的流水，這是互聯網時代的神奇，同時在移動互聯網時代獲得延續。互聯網時代，大量廣告充斥著電腦網頁，在給用戶帶來選擇困難的同時，也給廣告人帶來的大量的收益。在移動互聯網時代，廣大中小企業可以通過投放廣告在移動設備形形的應用中，為用戶提供了解企業及產品的來源，增加企業關注度，提升企業形象，增強企業形象，勾起消費者的消費欲望，提高產品市場價值。
2.游戲模式
移動設備的革命性變化，帶來的在移動設備上進行的游戲體驗的革命性變化。令人震撼的打擊感、令人炫目的游戲場景、令人欣賞的背景音樂、令人欲罷不能的游戲內容，這些游戲感受都能夠被玩家所感受。不啻于PC端游戲的視聽享受，以及隨時隨地都可以進行游戲的便利，使得移動游戲引爆了一場移動商務的戰爭。當你在上班乘公交的途中無聊時、當你在排隊現場的等待時，休閑的娛樂游戲可以使你放松心情、打發時間。玩家在玩游戲時可以通過購買道具來提高自己的游戲戰斗力，這就是我們中小企業盈利的關鍵。一款手機游戲“找你妹”8個月，全球用戶超過6000萬，每月擁有數百萬的收入；“Flappy Bird”上架初期就擁有5000萬次的下載次數，單日廣告收入達到5萬美元。游戲行業是一個極富有機會的行業，是移動商務盈利的重要結構之一。
3.移動購物模式
中小企業另一個重要的盈利模式是移動購物。美國第二大支付網絡 MasterCard 做了一項調查報告，結果顯示，超過一半的中國網上購物者喜歡用手機網購，而非個人電腦。還有這樣一份在2013年年底收集的來自亞太14個地區7100份采訪數據的調查報告，報告顯示亞洲選擇網上購物的購物者大約占三分之二，而來自于中國的受訪者，在過去的三個月中會至少有一次成功的網上購物。其中選擇用手機上網購物的人占59.4%。根據報告，中國消費者選擇在移動端進行網購的原因，46.8%是由于手機網購的便捷性，43.1%認為不受時間地點的限制，而40.8%認為在移動客戶端上進行網購越來越簡單。移動設備的智能化程度的提高，使得消費者消費方式更傾向于移動化。2013年阿里雙十一活動，手機淘寶累計活躍用戶達到1.13億人，支付寶交易金額達45.8億元。中小企業在移動平臺上進行銷售，是未來及其重要的一種銷售模式，也是如今中小企業進行盈利的重要途徑。中小企業把握重點來發展業務，著重開展移動購物，給消費者良好的體驗。
二、中小企業發展移動商務面臨的問題
1.中小企業認識不深
在電子信息時代，中小企業能否成功由企業對電子商務的利用程度決定的。而在電子商務發展了十幾年后的今天，移動商務已經逐漸接過電子商務的接力棒，成為中小企業能否成功發展的關鍵因素。隨著移動設備迅速普及，移動商務迅速發展，部分中小企業已經開始意識到移動商務對于企業發展的意義，但是大多數的中小企業領導信息化的意識不強，甚至一些傳統企業領導對移動商務還比較漠視。一些中小企業的管理人員沒有充分認識到在這樣一個移動時代搶占移動市場的重要性，對于移動商務的認識模糊，理解膚淺，還沒有一個相對比統全面的認識。在移動商務迅速發展的今天，若是中小企業不能抓住移動商務這樣一個大好的機會，那么就將處于一種很落后的狀態，喪失發展壯大的良好機會，喪失發展的領先優勢，最終被時代所遺棄。
2.技術人才的制約
移動設備以及移動網絡逐漸變成了廣大消費者的生活必需品，也逐漸地被所有人所了解和使用，因此相對較好的移動應用基礎環境逐漸形成。同時，在支付和物流的發展已經到了能夠滿足移動商務發展的情況，這些都表明開展移動商務的開展所需要的門檻逐漸降低。但實際上，對于缺少高端知識人才的中小企業，對于移動商務的專業知識了解較少，在技術上的這道檻難以跨越；同時，對于網絡操作運用這個問題，在本質上確實是相對簡單的，但實際操作卻總會遇到各種阻礙。技術的制約，人才的缺乏使中小企業發展移動商務困難重重。
3.沒有明確目標和規劃
中小企業對于為什么要開展移動商務？怎么樣來開展移動商務？以及需要把移動商務開展到怎樣的程度？很多中小企業僅僅是因為自身認為開展移動商務是一條拓寬廣闊市場的路，很有前景，能夠幫助自身擺脫困境，同時被一些移動商務服務公司引導，在沒有認真地規劃好移動商務的未來，沒有很好地了解移動商務的時候，便踏上了移動商務的征程。一些中小企業也制作了自己的移動APP，但是沒有足夠的重視，沒有花費足夠的時間去打理，只是向把APP當成一個向消費者展示企業的基本信息以及產品信息，導致移動APP用戶界面不友好，用戶體驗不好，不能夠有效的吸引顧客，增加客戶粘性。目的性不明確，這是廣大中小企業在發展移動商務發展的道路上普遍存在的。
4.移動商務安全問題
安全是移動商務發展的基石，移動商務比起傳統的電商面臨更為嚴峻的安全問題。移動商務的載體移動設備由于其移動性，特別容易丟失或損壞，造成的數據丟失，可能對自身造成巨大的影響。無線網絡接口是開放的，用戶數據可能通過無線通道被泄露。移動設備在2004年“Cabir”手機蠕蟲病毒出現之后，面臨的風險更加嚴峻。最近小米公司遭到黑客攻擊，出現用戶信息泄露的情況，便是移動商務平臺系統漏洞的存在以及黑客的橫行，威脅著廣大消費者的信息安全。同時，移動商務應用沒有與之相適應的相關法律法規，沒有相應的制度規范，勢必不能夠完全健康的發展，這是當務之急的事情。
三、中小企業發展移動商務的對策
1.提高企業認識
截止2013年年底，我國的移動網民已經上升到了5.0億人的規模，占據所有網民的81.0%之多。在這種大勢之下，中小企業對移動商務認識的提高是必要的，瞄準移動端，使其成為企業的突破點。中小企業可以相互之間進行對移動商務發展以及前景的交流，這是很重要的。企業內部也應該加強對各個職員的觀念的宣傳以及培養，使企業員工對移動商務有所相關的了解，使員工對移動商務的觀念進行改變。如今中小企業發展競爭比較激烈，想要在激烈競爭的社會中存活下來，必須接受新的事物，根據自身的發展狀況，借鑒其他企業，使自身能夠很好的運用移動商務，跟上時代的步伐。面對中小企業面對移動商務不能夠深刻認識的誤區，需要政府在中小企業之間大力的進行宣傳，2013年“大變革聚焦實體經濟新動力高峰論壇暨中小企業移動電子商務應用年工程啟動儀式”的舉行，大力推廣移動商務，大力扶持中小企業從移動商務中獲益，推動中小企業移動化進程，推動中小企業移動應用發展，使移動商務在各個行業中形成一種“星火燎原”之勢。
2.加強人才培養
人才是制約移動商務發展的硬傷，也是需要經過漫長時間的努力才能完善的。人才的匱乏其實是整個移動商務行業的事情，所以，要想解決人才的瓶頸，需要加強對移動商務人才的培養。而大學是高素質人才的聚集地，但大學的問題在于容易脫離社會實際，畢業的大學生很難滿足企業的要求，這就需要企業多和大學進行深度的合作，對學生進行定向培養，為企業增加人才儲備。而且，中小企業也要加強對企業相關員工進行有效的移動商務培訓，加強對人才的培養。
中小企業面對人才制約的做法是重視對移動商務人才，培養并且招聘專業的移動商務人才，引導企業在移動商務發展的道路上正確行走，為企業在移動商務發展時代占據優勢創造條件。
3.分析需求，明確目標，尋求發展
中小企業在移動商務發展的過程中，在產業鏈中處于被動位置是一種常見的形態。但是對于中小企業來說，處于產業鏈的被動位置并不可怕，可怕的是企業本身找不到自己的發展方向，找不到自己業務的核心競爭力。不同的企業擁有企業自身的特點，各有差異，中小企業想要在移動商務時代走得更遠，必須對自身企業的產品進行分析，對產品市場進行分析，有針對性的發展自身的移動商務。
開發優質APP。APP，即application，就是針對移動設備的一種應用程序服務，為移動連接到互聯網的業務或者無線網卡業務而開發的。移動互聯網時代的標配就是移動設備搭配優秀的APP應用，移動商務的發展水平由消費者在移動終端的消費水平決定著。
企業APP應用的成熟，是移動商務快速發展的基礎。對于中小企業來說，想要自己的商品或者服務獲得成功。那么必須要在與消費者第一次接觸開始就要給消費者帶來舒適愉悅的感受，而移動APP是企業與消費者接觸的良好的媒介。企業APP必須要有友好的用戶交互界面，便捷的操作方式，良好的客戶服務以及安全可靠的支付環節，同時必須要以用戶體驗至上。
舉一個成功的例子：星巴克咖啡。星巴克的APP擁有的鬧鈴功能能夠催你起床，如果你能夠在限定的時間內到達你附近的咖啡店，那么你將享受到美味的打折咖啡。星巴克咖啡利用移動APP帶來了高轉化率的客戶，不但最大限度的服務了客戶，還帶來了相應的消費。如今的消費趨勢已經非常明顯的改變了，客戶不僅希望能夠在實體商店買到高質量的商品，同時越來越加的渴望享受到線上提供的優質服務。
⑵借助微營銷。隨著智能手機技術的迅速革新，日新月異的更新換代，以及交流方式的改變，使得微信已經成為每臺移動設備中不可或缺的一部分。但是，在如今社會，微信已經超越了當初單純的聊天、好友交流的基本功能，而今，作為一個傳播平臺，通過分享自身產品的商業模式逐步在微信中展現中越來越重要的作用。微營銷掀起商業浪潮的同時，也意味著傳統電商在向移動商務發展的過程中又邁出了重要的一步。中小企業在競爭壓力巨大的情況下，急需尋找到新的渠道來拓展市場，微信作為一種成本低廉、性價比相當高的一種推銷渠道，是中小企業在當今社會緊跟時代步伐、積極開拓自己營銷渠道的一個非常好的渠道。當然，企業在利用微信的同時，還得注意使用一些必不可少的手段，通過有創意的手段驅動微營銷的發展 ，促使消費者了解企業的形象以及產品，促使消費者理解企業的發展和活力。
在2013年11月22日，小米手機通過微信平臺讓消費者對其進行搶購，限量十五萬臺小米3手機。消費者通過花費一分錢來進行預訂，就可以獲得大量的優惠，包括小米3手機的抵扣券5元、微信專屬表情等。小米公司與微信平臺的合作，把小米產品的介紹詳細的展現在消費者眼前，不僅使消費者預訂小米手機多了一種新的渠道，還進一步拉近了消費者與企業之間的距離，擴大了企業的市場空間。
“當下微不可言，將來妙不可言。”，這句話是由漢拓科技CEO葉開所說。微信具有移動性、互動性還有精準性都相當高的特點，微信所擁有的龐大的用戶群體，在未來會帶來巨大的隱藏價值。當然，在中小企業開展微信營銷之前，需要研究清楚其狀況再考慮進行進軍。若是由于用戶體驗等原因導致微信喪失其營銷價值，這就是所說的“微不可言。”，企業得不償失。微信帶來的移動商務的迅速變化，在我們身邊其實可以時時刻刻感受到這種變遷之迅速之廣泛，可以預見在不久的將來，以微營銷為代表的移動商務營銷模式必將滲透到人們生活的方方面面，為人們的生活帶來相應的便利。
篇12
但調查結果還表明，消費者最關注的還是價格。許多消費者表示，他們在選擇移動運營商、電視運營商和互聯網服務提供商時，價格是首要的考慮因素。
我們認為，調查結果和后續分析反映了一種日漸強烈的趨勢，即消費者使用的設備將進一步整合。
百花齊放的設備
有關個人計算機行將滅亡的傳聞其實是夸大其詞了。事實上，個人計算機的地位仍然超過所有其他設備：88%的消費者最常用個人計算機網上購物，86%使用個人計算機瀏覽互聯網，84%使用個人計算機收發電子郵件。
雖然這些數據表明個人計算機依然“寶刀未老”，但有跡象顯示個人計算機作為首選設備的地位已經動搖。自從我們2006年開始第一次調查以來，已經有20%的消費者不再使用個人計算機獲取新聞信息，26%轉用其他設備（主要是手機）進行實時通訊或聊天，18%不再使用個人計算機進行社交。
“亞洲勢必在新技術的使用上超越世界其他地區。”畢馬威中國的客戶和創新業務合伙人查瑋亮表示。“這場由亞洲領導的革命將對全球市場產生巨大影響。
優先解決信任和隱私問題
對安全和隱私問題的擔憂仍然是采用新業務模式的最大障礙。事實上，90%的受訪者表示擔心個人身份資料的安全，近半受訪者表示‘非常擔心’個人身份資料被盜。表示擔心的受訪者比例相比2010年有了大幅上漲，當時僅有79%的受訪者表示擔心。
然而令人有些困惑的是，62%的消費者也表明，在適當情況下，他們愿意讓廣告商追蹤他們的上網活動。這一比例比2010年有所上升，當時只有58%的受訪者表明了類似的意愿。
社交媒體現狀
大多數人都樂意使用社交網絡來聯系朋友家人或者關注喜歡的品牌，這種趨勢不僅僅是跟風。86%的受訪消費者表示，他們經常使用社交網絡，是社交網絡的活躍使用者。近一半消費者每天至少花一小時在網絡社交上。
調查發現3／4的受訪者更喜歡通過個人計算機訪問社交網絡，這個數字不足為奇，也表明越來越多的人喜歡在上班上學的時候‘查看’朋友家人的動態。然而，平板計算機已經大舉進軍這一領域，有7%的消費者表示更喜歡在平板計算機上進行社交活動，有16%的消費者是從移動設備訪問社交網絡。
因此，近一半受訪者表示過去一年曾經下載過社交網絡應用程序(app)，其中2／3下載了不止一個應用程序。
對移動運營商的啟示
在消費者選擇移動運營商時，他們更加注重的是網絡覆蓋、服務和價格等‘基本因素’，對是否有熱門手機和獨家內容反而不是很關注。運營商的網絡覆蓋質量（80%的受訪者選擇）、客戶服務水平（78%的受訪者）和價格（77%的受訪者），幾乎是所有消費者都公認的選擇運營商的重要標準。有些出人意料的是，不到一半受訪者認為，能否捆綁或松綁服務（45%）是轉換移動服務運營商時的重要考慮因素。
結論很清楚：獨家內容可能會讓服務與眾不同，但在吸引顧客掏錢時還是不如降價來得有效。
對銀行的啟示
現在62%的受訪者都知道銀行提供手機銀行服務。更重要的是，超過一半受訪者表示過去半年曾經使用手機銀行服務，這說明消費者非常樂意使用移動設備進行日常交易。
發展中國家的情況尤其如此，發展中國家的大部分人已經不再去銀行，而是將手機支付作為轉賬至各地的快捷可靠方式。
信任問題依然是金融服務業面臨的一個重大挑戰。當受訪者被問及在個人資料的問題上最信任誰時，多數（56%）受訪者表示信任銀行，但30%表示信任PayPalTM等安全支付網站，而不信任傳統的金融服務提供商。
對電視業的啟示
越來越多的消費者準備取消傳統的電視服務。已經有1／10的受訪者告訴我們目前家里沒有訂購電視服務，52%的受訪者表示已經下載好內容日后觀看，或者會通過互聯網流媒體服務收看他們喜歡的電視節目。對那些能夠通過多種媒介和設備向客戶提供視頻服務的節目供貨商而言，這無疑是個重大商機。
我們的調查顯示，消費者對在線視頻的質量感到越來越滿意。2010年的調查表明，在考慮取消電視服務的受訪者當中，僅略多于35%認為網絡內容質量是取消電視服務的主要原因，而現在有超過60%的受訪者是因為這一原因而取消電視服務。顯然，消費者體驗到了質量更高的網絡視頻，要是網絡視頻能為消費者提供更大的便利、更優的性價比，消費者將來很可能不再使用傳統電視服務。
對企業的重點啟示
多渠道融合。許多面向消費者的企業越來越重視整合不同的渠道，以便在各種媒介展示統一的品牌形象來吸引消費者。消費者使用多屏幕觀看內容，為企業整合發送信息創造了新的機會。
手機支付。移動支付的出現，將從根本上重新定義銀行、零售商、電信運營商和設備制造商之間的關系。隨著越來越多的客戶要求享受手機支付的便利，采用移動支付技術的銀行和零售商數目只會增加。
篇13
(一)移動電子商務的時刻在線眾所周知,市場推廣一般是通過單獨的渠道進行,如郵件或離線文件,現今的移動應用程序需一直在線。移動用戶的長期在線對移動電子商務的應用程序產生重要的影響。他們更多的是根據用戶間接活動,如登入或訪問一個網站,并非依賴于用戶的直接行動來提供優惠和價值服務。通過移動電子商務,用戶可隨時隨地地獲取所需的服務、信息和娛樂。(二)移動電子商務的整合現代移動電商應用的關鍵是整合各種資源為客戶提供價值服務,網頁和移動解決方案的無縫鏈接起到了重要的作用。想社會網絡那樣整合前端,或者在后端提供優惠、進行促銷等,都不盡人意,但這對移動電商應用程序的成功起到關鍵作用。也就是說我們的商業社會的生活把過去的營銷、購買、服務通過移動電子商務的發展變化將這些流程緊密的整合到一起,同時移動電子商務能為客戶提供更多有價值的合作伙伴,不必像過去那樣交流。(三)移動電子商務的大眾化現代電子商務應用程序被寫入移動設備應整合具有營銷和促銷活動特性的社會化媒體。這是一個開放性的領域,通過創造性的方式使消費者和他們的網絡系統參與進來,允許用戶成立小組進行分享與協作。(四)移動電子商務的游戲化手機游戲收入在增加,它能發揮電子商務產品的巨大潛力,但競爭也在加劇。手機游戲收入翻番的同時,游戲商也增長5倍。如果不算專為海外制作產品的開發商,國內至少5000家游戲公司在爭奪手游市場。2013年的第二季度、第三季度,形成產品上線密集期。(五)移動電子商務的語境意識也許手機比起個人電腦和桌面瀏覽器最持久的優勢是它具有在用戶操作過程中提供語境的能力。不管是通過用戶登錄跟蹤他們的位置,還是根據用戶的喜好傳遞動態的自定義菜單,或是簡單的將用戶行為與相對流行的產品相混合,在用戶使用移動電子商務應用程序時,對消費者語境的理解和采取的行動,是其成功的一個關鍵因素。(六)移動電子商務的多樣化終端隨著移動通信技術的突破以及政策環境的優化,未來移動電子商務入口將更加多元化,手機、筆記本電腦等各種終端設備都有可能成為用戶下單的入口,各種終端購物模式也逐漸趨向融合。實行多樣化終端是移動設備繁衍發展的開始,即各式各樣的設備,在不同平臺運行,在傳統電子商務之外開闊更廣闊的的空間,使很多電子商務不敢想象的事實變成現實。近年來,全球移動支付市場呈現高速增長的發展態勢。全球移動支付收入自2004年起實現成倍增長,從2002年的55億美元,增長到2005年的近200億美元,平均年增長率超過100%。全球已有30多個國家和地區開展了移動支付業務,我國移動電子商務近些年來也得到了極大的發展,具體數據由如下圖所示:注:移動電子商務市場規模(億元)
三、移動電子商務可用性研究案例
