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篇1
國際貿易開展的起因在于互通有無和提高消費者剩余。中小企業在企業的縫隙中生存，以大型企業無法比擬的靈活性，起著拾漏補缺的作用，因此無論是中小企業品種的多樣性，還是因為地區間的成本差異產生的價格競爭力，都使得中小企業成為國際間活躍的貿易主體。
1、中小企業參與國際競爭的必然性
（1）從自身角度來看
中小企業參與國際競爭對自身競爭力的增強是有益的。首先，作為最直接的效果，中小企業可通過國際化經營擴大市場占有率。從全球范圍來看，世界各國的生產力水平不同，各國市場競爭的激烈程度也不1樣，當國際競爭激烈時，中小企業可以在國外尋找低競爭的銷售市場。其次，國際競爭可以迫使中小企業管理工作逐步正規化。在國際化經營過程中，企業要面對不同的政治、經濟和文化環境，與國內市場相比，將會面臨更多的風險。因此，國際競爭將迫使中小企業謹慎行事，不斷學習，靈活機動地調整。此外，國際競爭還有助于中小企業無形資產的積蓄，成功的國際競爭可以為企業樹立形象，從而有利于企業吸收資金、吸引人才等等。
（2）從宏觀角度來看
中小企業參與國際競爭對宏觀經濟的影響主要從以下3個方面來看。首先，由于中國幅員遼闊，勞動力供給豐富，在國際貿易方面具有巨大的成本優勢。但是，又由中國長期被排斥在GATT和WTO成員國之外，中國的出口嚴重依賴于外貿零售商。因此，鼓勵中小企業參與國際貿易，有利于形成千軍萬馬搞外貿的格局，可以帶動相關區域經濟的發展。另外，在剩余經濟條件下，大企業雖然效率極高，由于受到社會有效需求的限制，往往開工不足，導致社會就業的急劇衰減。相比較而言，中小企業設備簡單，易于及時改變生產方向，可以比較好地符合消費者標新立異的需求。所以，中小企業對維持較高的就業起著舉足輕重的作用。此外，在社會生產的自動化水平不斷提高，而社會有效購買力也相應隨之降低的趨勢下，市場的非均衡現象成為剩余經濟最為普遍的現象和最為棘手的問題。積極支持中小企業參與國際經濟競爭和國際貿易，對緩解市場的非均衡壓力，避免過度競爭具有積極的作用。
2、中小企業的比較優勢及存在的問題
（1）比較優勢
1般地說，中小企業在國際貿易中的優勢表現為兩個方面：其1，品種的多樣性；其2，在1定程度上表現為絕對成本優勢。
1、品種的多樣性。在現代大機器工業條件下，盡管技術的進步，使各種自然條件下的生產都成為可能，而且國際間產品生產的差異變得越來越小，但國際間產品生產的差異仍然存在。這種差異主要表現在大企業生產品種的單調性。具體地說，盡管大企業具備強勁的生產能力，但是它不能很好的滿足社會各個方面的需求，特別是對那些社會總需求小而缺乏彈性的商品，大機器作業顯得無能為力。同樣，需求具有多樣性要求的產品或品種大企業、大機器生產也不如中小企業得心應手。所以，在生產品種和小批量的商品方面，中小企業具有大企業無法比擬的絕對的靈活性。在國際市場上只要存在對多品種、小批量商品的需求，中小企業參與國際分工和國際貿易就具有它的必然性。
2、在價格上具有絕對成本優勢。1般來說，在國際統1大市場條件下，大企業廣泛地采用機器體系進行生產，不僅可以降低單位商品分攤的固定費用，而且可以通過采用新工藝、新技術降低單位產品的可變成本。但是，在市場容量相對小的細分市場上，由于受到大機器工業生產的特點所限，大機器工業的優越性無法顯現出來，中小企業的半機械化作業甚至手工作業的所需的設備簡單、投資較少、調試方便、改變生產方向容易，因此所生產出來的商品的成本可能低于大企業的高度自動化的機械體系。中國人力資源豐富、勞動力成本低廉，中國中小企業具有巨大的成本優勢。特別是那些具有外貿進出口權的中小型工貿公司，成本低廉，生產方向選擇靈活，能夠比較好地適應國外市場，在國際貿易方面大有所為。
（2）存在的問題
自由競爭能夠充分發揮各市場行為主體的積極性，但是也存在明顯的盲目性與缺陷。在中小企業積極參與國際經濟交流和國際貿易的過程中，也出現1些問題和偏差，主要表現為過度的價格競爭、信息不靈通和缺乏規模經濟效益等問題。
1、價格競爭。毫無疑問，在貿易條件不發生過度惡化的條件下，千軍萬馬搞外貿可以擴大出口。但是，如果外貿經營主體過多，就會導致單純的價格競爭和貿易條件的急劇惡化。根據產業經濟理論研究，在完全競爭市場，商品的需求彈性為負無窮大。也就是說，價格變動的趨勢與需求量變動的方向相反，而價格的微弱變動會導致需求量的巨幅變動。如果價格提高1點點，需求量就會大幅萎縮，如果某1市場價比統1商品的市場價格降低1點點，需求量就會大幅上升。千軍萬馬搞外貿，實際上形成了類似完全競爭的市場結構。根據產業經濟理論研究的成果，完全競爭的市場結構可以在短期內使消費者獲得較大的實惠，但最大的問題就是容易導致過度競爭和貿易條件的迅速惡化。在市場處于均衡和供不應求條件下，完全競爭能較好地發揮作用，但是在市場出現供過于求的情況時，巨大的市場供給的壓力使得廠商展開無情的價格競爭，最終導致廠商的利潤空間壓縮甚至得不償失。2、信息不靈通。中小企業參與國際經濟交流和國際貿易另1個比較大的問題是信息不靈敏的問題。1般地說，中小企業設備相對簡單，調整生產方向容易，能夠比較好地適應國際市場需求。但是，由于它的生產批量小、人員規模小，1般無法承擔在外設置分公司的巨大支出。他們所獲得的國際市場需求信息主要依賴于國外零售商、親戚朋友的口頭信息甚至國內的專業外貿公司。這種信息不靈敏的狀況給中小企業開展國際貿易帶來了巨大的障礙。
3、缺乏規模效益。中小企業生產批量小、人員規模小，無法在全球各地廣泛設置分公司。1方面，由于形成了千軍萬馬完全競爭格局，中小企業發展外貿對1個國家貿易條件的惡化起著推波助瀾的作用。另1方面，中小企業開展外貿，每1個外貿經營主體都必須配備相關的人員和設施，使得外貿經營的固定費用大大增加。這樣，使得中國外貿經營的規模效益越來越差、貿易條件越來越惡化。
此外，像融資渠道不暢、管理水平低、缺乏宏觀層次上的政策，以及經濟全球化和高新技術的挑戰這些內外部的壓力都會使中小企業參與國際競爭面臨巨大挑戰。
3、參與國際競爭時中小企業應采取的措施
（1）加強信息化建設
中小企業參與外貿經營最主要的是1個信息問題。掌握了國際市場需求的信息才能開展外貿經營，否則只能是異想天開。所以，把參與外貿經營的中小企業信息化提到重要位置是明智之舉。當然，中小企業的信息化，也不能貪大求洋，盲目追求全面信息化，而必須因地制宜、量體裁衣，分階段發展，有步驟地穩步推進。最基礎的信息化要求是中小企業有1個信息通道，能夠將自身有關的產品信息出去，同時，能夠及時了解國際市場的需求信息。中小企業的信息化也可以采取委托中介公司甚至政府外貿部門信息的方式實現。這個方式簡便易行，而且能夠節省費用。對于國際市場信息的搜集，經濟條件較差的企業也可以采取上網的方式訪問和查詢有關廠商、消費集團的網站。
（2）發展合作經營
在國際貿易實踐中，中小企業參與國際經濟競爭形成了類似完全競爭的市場結構，容易導致過度的價格競爭和貿易條件的惡化。因此，必須采取適當的措施和通過合理的制度安排，解決這個問題。
在現有的自由貿易格局下，外貿企業發展應以龍頭企業為依托或以同等規模企業的為基礎發展對外貿易的合作經營。合作經營可以降低總的固定費用、可以建立合理價格協商機制，可以避免過度競爭，可以有效地擴大出口。毫無疑問，廠商理性具有局限性，社會、企業主管部門甚至中介機構應該通過1定的措施，譬如通過中小企業發展基金使用、高新科技產業園區的優惠條件等鼓勵外貿經營主體的合作經營。
（3）加強外貿經營人才的建設
1般地說，中小企業設備簡單、生產規模小、人才短缺。在現有的經營條件下，人才的短缺被推到首當其沖的地位。中小企業特別是中國的中小企業大多是以家族為中心、以農村的基本經營條件為基礎發展起來的。所以無論是所有者、經營者還是普通的作業人員都存在科學技術知識匱乏、經營管理方式陳舊的問題。同樣，中小企業參與國際貿易也是在家族企業的基礎上逐步發展起來的。經營外貿的人員也是從經營國內貿易的人員中挑選出來的，外語、外貿知識貧乏是中小企業經營外貿的最大的弱點。在外貿人才缺乏的條件下，中小企業只能依賴其他公司間接經營外貿。所以，外貿人才的缺乏是中小企業發展外貿的瓶頸。
加強外貿經營人才的建設可以通過引進和自主培養的方式實現。在中國教育迅速發展的條件下，引進招聘外貿人才已經不是難事。同樣，對以家族為基礎的中小外貿企業也可以通過派遣留學生的方式培養發展外貿所需的專業人才。
中國的中小企業參與國際競爭是完全符合中國中小企業狀況的。在知識經濟時代，在全球經濟1體化的今天，積極參與國際競爭，努力開拓全球市場，制定與自身相適應的跨國經營策略，才能使中國的中小企業在未來的國際經濟舞臺上扮演重要的角色。當前在中國擴大開放的政策引導下，中國中小企業更應積極學習和借鑒國際跨國公司的成功經驗，進行國際競爭以促進自身更快的發展。
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篇2
1中小企業國際貿易融資現狀
1.1融資需求極為迫切
對外貿易企業的每一單業務，其所涉及流程的繁瑣程度決定了其經營過程的復雜性。而且其對資金的利用和依賴程度也變得越來越高。比如，出口貿易中的報價、組織貨源、合同履行等環節的資金花費程度較高，進口貿易中拖慢資金回籠進度的流程包括了貨物運輸、倉儲等，整個貿易程序對資金墊付的依賴性可見一斑。中小型外貿企業原本就缺乏較為強大的財力，因此與其他企業相比，它們靠資金墊付維系經營的需求顯得更加迫切。根據某一線城市銀行的統計數據得知，批發業客戶在中小型國際業務客戶中的比重達到50％以上，這是由他們的業務類型決定的：他們主要從事對其他環節資金回籠依賴性高、交易頻率高、利潤低的業務，如自營/進出口等，這也導致了他們資金流動性差，對貸款的需求性極高。對于出口型企業而言，國家實行的外貿經營模式的改革也嚴重拖低了資金流動性。過去收貨款的條件只需滿足“貨物依照議定的時間和數量抵達倉庫，且質量達到既定要求”，而如今，貨物運輸和到達后卸貨的環節非常耗時，把資金回籠的周期增加了數月以上。而進口型企業的運輸、到港后的滯港費、倉位費等等方面也增加了資金無法正常周轉的程度。上述情況若長期存在，對正常經營運作所產生的沖擊是無可估量的，因此，外貿企業融資狀況的不樂觀程度極有可能影響其或飛黃騰達或坎坷的命運。
1.2融資困難現象普遍
中小型企業獲得貿易融資仍具有諸多的障礙：首先，國家根據規模大小對各外貿企業類型進行認定，當中被認定為“中小型”的占了很大的比重；其次，各銀行對其小型客戶的貸款門檻設定得很高，他們當中能從貸款中獲得足夠資金以滿足和維持自身經營的可謂鳳毛麟角；再次，新興融資方式并沒有被納入到他們可供選擇的范圍內，他們依然只能選擇傳統而單調的方式；最后，融資程序的繁瑣程度也大大延長了操作時間，一般長達十多天，更甚者會長達一個月以上。21世紀的第一個十年里爆發的金融危機，是過去百年里首次出現的最為蕭條的時期，全球經濟出現下行趨勢，市場緊張，活躍程度無法完全恢復，經濟回暖依然是一個未來愿景。中國雖然加入了WTO，但作為世界貿易大國之一，仍無法置身事外，避免受到影響和沖擊。由于中小企業自身獨有的特征，比如資金實力不雄厚、財務流動性差、業務范圍狹窄單調、缺乏抗壓性、抵抗風險的能力脆弱等，所受到的來自世界市場波動的打擊更為明顯和突出。一方面，由于資金底子薄弱，他們常常沒有強大的周轉能力以解決賠本虧折、過度囤貨、價格協商困難、成本回收期長等難題，導致信用危機的普遍存在；另一方面，銀行也對上述現象加以防范，紛紛通過提高準入條件、設定高標準門檻等方式把大量中小型客戶拒之門外。上述情況皆將融資難度大大提升，中小型企業的命運更陷入不堪境地。
2中小企業國際貿易融資難的成因
2.1缺乏相應的服務體系
與日本等國家相比，我國相關融資服務體系還非常落后，尚未達到體系化、專業化和整體化的水平，目前國內相關信用擔保機構仍然存在諸多弊端，不足以解決當前問題。根據調查數據顯示，日本的52個地方信用保證協會對保證業務的實際代稱承擔30％的虧損，余下70％則由保險公庫負責，這樣的分配模式能極大地確保其自身的日常經營運作，促進貿易的蓬勃發展。我國政府對于建立相關服務體系的緊迫程度和顯要程度上雖然有一定的認識，并進行了財政方面的扶持和支持工作，但是相關的擔保機制仍然尚不成熟，與發達國家相比還處于摸索和嘗試的時期，留下了諸多有待處理和探究的困境和難題。另外，相關的查核工作、準許標準的要求較高，這也把大部分的中小企業拒之門外。銀行在我國當前金融體制中處于非常霸道的地位，其壟斷水平之高、操縱程度之大都使中小企業在信貸業務面前只能無可奈何、望塵莫及。同時，因金融機構多傾向于扶持和關照大型國企，對較小規模的民營企業的態度極其輕慢和冷落，這種將寶貴的信貸資源極不平衡地分配給前者的現象，也直接導致后者再一次陷入舉步維艱的困境。金融體系也沒有建立起專門面向中小企業的關于融資的政策性銀行，雖然存在著一些對中小企業提供主要融資幫助的小金融機構，但它們的覆蓋范圍狹窄，輻射區域狹小，產品種類和服務類型數量稀少，對改變現狀所起到的作用也只是杯水車薪。
2.2直接融資渠道不暢
直接融資即股權融資，即可以不通過金融中介機構而直接與融資機構進行協商，確定購買有價證券的交易協議以獲取資金。我國對新股發行的監管機制并不寬松，通過上市公司的數量控制來達到監管要求。各地政府對當地的大型公司新股上市發行的支持力度遠遠高于資金問題捉襟見肘的中小企業，致使后者能通過有價證券的發行進行融資的可能性微乎其微。雖然中國人民銀行在近些年來為中小企業分配了一部分直接融資的平臺和途徑，可惜該舉措只能對極個別的產業起作用，例如新型科技和先進技術產業，其他的產業仍然繼續處于望洋興嘆的境地。據相關數據顯示，我國企業總數中，中小企業所占比重將近90％，然而，每年在深交所通過上市的中小企業數量不足300家，以其他方式進行直接融資的中小企業數量也不足100家，兩者金額總數也不足0.4萬億元人民幣。總之，中小企業對間接融資依賴程度的增加在很大程度上是由于直接融資渠道不通暢造成的。
2.3中小企業管理粗放，缺乏信用
這一方面的具體表現包括：第一、企業管理機制不夠健全和系統，缺乏完整化、體系化的內部結構；第二、財務管理方面不完善，會計信息不透明、滯后性強，精確性方面也達不到銀行的要求，致使銀行難以對其財務、經營等方面的實況進行前期調查；第三、資產負債程度高，資金缺乏足夠的周轉能力和流動能力，導致自身的業務風險、運作風險大大增加，從而在申請融資時，時常被銀行拒于門外；自身素養堪憂，拖欠賬款現象普遍，信用危機嚴峻。據相關調查數據顯示，我國工業企業的應收賬款余額高達1.2萬億元，海外應收外匯賬款余額高達200億美元，其中新發生的海外拖欠達數10億美元，有68％的中小企業曾經因財務信用問題遭受損失。國家在20世紀90年代開始了市場經濟建設的舉措，此后，只有擁有良好信譽和高信用度的企業才能求得生存和獲得發展，信用度低下、自我監管能力堪憂、拖欠款項現象普遍的企業不僅會使市場金融秩序混亂，還會使我國貿易業務在世界上的地位和影響力受嚴重波動，而且還會斷送自己的發展前途。
3建立中小企業國際貿易融資體系的對策
3.1構建相關信用擔保體系
目前，國內出口保險公司所起到的積極作用較為明顯，其提供的保單質押或其他擔保服務有利于一些缺乏其他質押的中小企業拓寬其融資渠道。但是一些固有弊端還是不容忽視的：因其提供的承保功能有限、種類狹小，對出口方的風險免除程度比較低，導致最近銀行對該種融資方式的警惕程度提高，對準入條件也實行了嚴格的限制處理。據此，該業務所起到的難能可貴的積極作用，對于真正意義上的問題解決，只能以“杯水車薪”來形容。因此，國家應構建起健全的信用擔保體系，為中小企業提供信用擔保服務，以改變其因無擔保無抵押而難以融資的境地。我們應當結合國內的實際情況，綜合考慮各方面國情，參考與學習英國、法國、德國等歐洲國家的相關成果和經驗，例如：德國政府在財政方面支持擔保機構的成立，擔保機構的建立給中小企業融資帶來了福音，可提供的貸款擔保總額達申請額的60％～80％。具體的對策如下。第一，建立政策性的信用擔保機構。一方面，國家應加快相關立法的完善和建設的腳步，既能使該舉措獲得制度上的足夠支持，又保障相關法律障礙的排除和清掃；另一方面，政府可以參股的方式參與該機構的出資過程，提高和壯大該機構的信用程度和權威性。第二，構建中小企業融資信用擔保體系。以工信部作為主要的監管機構，以全方位、多層次的方向為發展目標，在全國各地級市或縣區建立中小企業融資信用擔保機構。商業金融機構也可以參與到建立過程中，即它自身既可以單獨建立該種機構，也可以以合作的方式建立該種機構。第三，建立健全的相關信息披露機制。杜絕財務管理方面不完善、會計信息不透明、滯后性強、精確性方面差等等問題，加強數據的完整程度，利用計算機技術建立相關數據信息處理系統，從制度監管層面有效防范融資信用危機。第四，完善相關信用監督機制和約束機制。這方面的工作應由政府負責。政府應負責促進獎罰分明的監督機制的建設，構建失信應受懲罰、守信應受嘉獎的信用評級體系，將企業表現與評級體系掛鉤，供金融機構參考，也可以調動媒體和公眾參與到監督活動來，對相關企業的失信行為進行舉報、披露，這樣一來，多種監督方式相結合有助于調動起中小企業守信用的自覺性與積極性。此外，政府還可以通過制定行政法規來明確相關的獎罰機制。這種做法不僅能強調信用的重要性，使中小企業清楚信用對自身生存和發展的必要性和重要性，更能加強行業秩序的規范性和有序性，促進良好貿易環境和貿易市場的形成。
3.2拓寬直接融資渠道
中小企業采用直接融資的方式獲取資金，與間接融資相比，其優勢是非常明顯的，因為前者不需要如后者那樣通過中介(即金融機構)來取得貸款，不僅省去了中間繁瑣而復雜的環節和流程，更能避免以往融資過程中的最大障礙對其的阻礙，所謂的最大障礙，則是指金融機構的高門檻和高要求，它通常是把中小企業拒之于門外的“攔路虎”。由此可見，直接的方式會比間接的方式更省時和省力，有著莫大的有利因素與優勢。這方面的相關對策包括以下方面。第一，構建多層級的資本市場。具體而言：首先，應為中小企業的上市掃清障礙，提高相關核查和審批的效率，完善相關上市制度；其次，推進法人財務體制和治理結構的完善，發展和開拓多種投資方式，如股權投資等。第二，完善債券市場。推進債券市場的完善，促進金融體系的穩定性和有序性，建立良好的金融市場環境，有助于為中小企業提供良好的融資途徑和平臺，促進其抓緊機會發展自身、茁壯成長。亞洲國家在亞洲金融危機爆發后紛紛提高對債券市場的重視，據相關數據顯示，韓國和馬來西亞的公司債余額占GDP的比率從1997年的29．4％和16．6％迅速上升到2001年的38.1％和31．8％。第三，注重相關金融產品的革新。努力研發多種相關產品，如集合信托、私募債券等。其中對于面向小型企業可以推薦例如票據貼現、典當融資等新方式，因為他們需要資金的數量較少，流轉周期也不長，以上方式則能很好地滿足他們的需求。由此可見，無論是我國還是發達國家的實踐和經驗都表明，構建直接融資體系和托管相關的渠道，不僅對企業的發展有著關鍵性的作用，而且還能促進貿易環境和貿易市場的健康發展。
3.3加強財務管理建設
第一，提高企業管理層的決策水平和管理能力。公司管理團隊應重視自我素質的提升，不斷學習，接受先進的經營理念；完善自身監管和約束機制，樹立誠實守信的觀念，不杜撰假報表、假合同，不從事欺詐行為；提高人力資源管理水平，調整人員結構，重視人才引進與培養。第二，規范企業財務管理。健全相關管理機制，使財務結構朝著系統化、完整化、體系化的方向發展；杜絕會計信息不透明的現象，注重提高信息的及時性和精確性；與銀行建立起良好的合作關系，積極協助銀行關于財務、經營方面的前期調查。第三，不斷整合企業的內部結構。摒棄落后的粗放管理模式，積極接受先進的國際經營理念，整治企業內部控制機制，重視信息的公開化，提升科學化管理的程度，以做到產權清晰，權責分明。
3.4注重市場秩序的維護
21世紀第一個十年里爆發的金融危機，對作為進出口貿易大國的中國市場的沖擊程度不言而喻，國內外商品市場波動不斷，中小企業的生存發展也遭受了強烈的震蕩。為了求發展、謀生存，構建維護良好市場秩序和科學規避風險已成為中小企業自身未來發展必不可少的課題第一，規范行業市場，杜絕惡性競爭。把經營戰略的眼光放長遠，改變以壟斷形式、價格斗爭等不良方式競爭的觀念，注重提高技術水平和產品革新力度，增強自身的綜合競爭能力，努力促進和諧、健康的貿易市場的形成。第二，提高對國際市場的關注程度。提高對價格信息的掌握的靈敏度和及時性，選擇恰當穩健的交易方式；加強對國內相關政策的變動狀態和調整活動的實時關注，以做好相應的調整工作，做到未雨綢繆；提高對整體行業風險危機的警惕性，設計科學合理的避險方案，以保護自身、最大化地減低自身承受的風險。
作者:吳薇 單位:山東外國語職業學院
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篇3
造成我國企業在國際業務當中面對著較多貿易壁壘的原因有多各方面,這些原因不僅由國內經濟環境變化導致,也收到國外經濟變化的影響。總體而言,這些原因包括如下兩大部分。
第一,國內市場環境的影響。首先是來自人民幣升值的影響。自2005年7月進行匯改以來人民幣對美元逐漸升值,盡管這將對外貿企業和生產企業形成一個倒逼機制,但這一機制需要企業在資本積累、人才培養、技術升級、市場開拓、管理提升等方面做大量艱苦的工作,需要較長一段時期才能逐漸生效。其次是國內的資源成本及工人費用都有了極大的提升。目前我國面臨著較為嚴重的通貨膨脹局面,各種資源的價格及工人對工資預期都有了不小的上升,直接帶來了較高的生產成本。最后是出口退稅率的下降。出口退稅政策是我國政府為了鼓勵外貿進行而實施的政策,這種優惠政策也為我國各級政府機關帶來了巨大的財政支出壓力,因此國務院于2003年10月了《關于改革現行出口退稅機制的決定》,對現行出口退稅機制進行改革。主要改革措施包括:對出口退稅率進行結構性調整,適當降低出口退稅率;加快推進生產企業自營出口和外貿出口制等。不少企業在出口退稅率下調后幾乎無利可圖。因此,上述三大方面的不利因素,導致了不少外貿企業在不得不在產品生產過程中降低產品質量,從而壓縮成本,獲取利潤。
第二,國外市場環境的影響。首先是各國的法律與政治的變革。近年來,我國外貿企業不斷遭到歐美反傾銷以及特殊保護條款等貿易保護主義的限制,而且隨著開放的縱深進行,歐美國家也借機利用特保、反傾銷措施等手段對制約我國制造品的出口。除此之外,不少國家為了保護其國內制造企業的發展,有意制定各種法律手段來對國外進口產品數量與質量加以限制,例如配額限制等措施。其次是文化環境的影響。文化方面的環境因素有很多個方面,其中主要涉及道德價值層面的因素,而風俗習慣、社會準則等也是重要構成部分。國內不少商品由于在制造過程中未能充分注意到質量因素,導致國外消費者對于我國制造的商品往往給予較低的質量評價。最后是經濟環境,在金融危機過后,不少國家都對本國工業的振興給予了極大的關注,從而確保國內經濟的復蘇。在這種形勢下,不少國家往往會對商品的進口加以限制,以提升本國商品的銷售量。
三、國際貿易壁壘的規避策略
面對上述國際貿易壁壘的約束,我國外貿企業有必要從多個層面入手,不僅對自身產品的質量等進行提升,而且也需要對企業經營的外部環境進行一定的適應與調整。總體而言,這些策略包括如下幾個部分。
首先,堅持以市場作為產品設計與制造的基礎,外貿人員必須對國外市場需求情況有著充足的認識。在開發中積極與國際營銷部門配合,聽取他們意見。根據國際市場需求特點不斷推陳出新。在設計理念、藝術內涵、體現時代感等方面要與國際接軌,但在題材的選取上要充分體現民族特色,弘揚中華民族傳統文化,并與時尚有機結合,一味復古或崇洋媚外都不可取。另外,應充分采用新材料、新技術、新工藝和新裝備,并且注重增加產品的附加值(陳志友,2008)。
篇4
2、加強沿線國家之間政府的對話與合作
能否利用高鐵來增加各國之間的國際貿易往來，最先需要解決的，是軌道的順利建設。這其中所涉及的有自然因素，也有人為因素。以歐亞鐵路的建設為例，歐亞鐵路途徑二十多個國家，沿線的地質條件極為復雜，有高山險谷，也有河流湖泊，修建出這樣一條橫跨如此多種復雜的地質環境的高速鐵路面臨的挑戰非常巨大，這不僅要求技術水平必須頂尖，還要求了各國之間必須緊密合作，詳細了解各國的地質環境，為高速鐵路的鋪設提供有利條件。此外，歐亞鐵路途徑的國家中，有一部分內政并不穩定，因此就要求主導國必須積極與該國國內的各方勢力進行談判，以保證高速鐵路不會因為某國的國內政治紛爭而被終止。最后，高速鐵路的運營也是一個重大的難題，歐亞鐵路貫穿二十多個國家，如何來管理好這一龐大的鐵路系統？這就需要沿線各國的積極配合與合作，主導國在這一方面更是要發揮自身的作用，帶頭組織各國定期就鐵路管理事宜進行磋商，這樣才能保證高速鐵路能夠真正運行。
3、統籌鐵路、公路、海洋、航空等各種交通運輸系統的合理化發展
高速鐵路的快速發展對海洋、公路以及航空運輸業產生了一定的沖擊，這很容易引起各種運輸方式之間的不良競爭，如果處理不當的話，會影響我國經濟發展及對外貿易的全局。高鐵的出現，在一定程度上緩解了我國其他運輸行業在國際貿易中所承受的壓力，特別是船舶運輸行業，有利于整個出口貿易的結構調整及布局。高鐵與其它各運輸行業有序合理的競爭，是遵循市場經濟的基本運行規律的，其結果必然是實現雙方的共贏，各運輸行業也會根據實際情況調整結構，調整運輸線路的布局，以此尋找自身新的經濟增長點。要統籌鐵路、公路、海洋、航空等各種交通運輸系統的合理化發展，就要公共交通的有機銜接，加快綜合交通樞紐的建設，同時規范其市場競爭，制定好相關規則，抓好政策和法規的落實，通過宏觀調控經濟政策和價格杠桿的雙重作用來規范其市場競爭行為，嚴密防止多種交通運輸方式的不良競爭，科學的調控各種交通運輸系統之間的良性發展和運營。
篇5
國際貿易;風險控制;外貿企業
作為國際貿易風險管理工作的關鍵內容，風險監控也能夠為相關貿易風險管理決策提供重要參考依據，也是各企業有效抵御國際貿易風險的重要手段，并在外貿企業風險管理中發揮著不可忽視的作用。所以，各企業應對當前國際貿易風險監控現狀進行全面、深入的分析，并針對其中存在的問題，探索出科學有效的監控措施，進而促進我國各企業國際貿易風險監控水平的逐步提升。
一、我國外貿企業遭遇貿易風險的原因分析
(一)客觀因素。
國際貿易業務存在著象征貨、先貨后單，以及單貨分離等基本特征，并逐漸由商業信用向銀行信用轉移。同時，每筆交易的順利完成都需要涉及到進、出口商、商檢機構、海關及承運人等各方當事人，以及多方、多國交接、文化和法律方面存在的差異等復雜且多變的環境。而且客觀存在的風險何時、以何種方式發生，有多大發生概率，可能會產生怎樣的后果都是不可預測的，因此，從客觀因素方面來講，國際貿易風險具有一定的潛在性，不受當事人的控制［1］。
(二)主觀因素。
1．在人員防范意識上。
作為外貿事務的關鍵內容，對于風險防范，很多企業還缺乏正確的防范與規避意識，過于追求市場與成交量的開放與增加，而往往忽視了各項交易活動中可能存在的風險，或者總是抱著一種僥幸心理。對于一些國際貿易風險防范手段也缺乏正確認識，也無法科學、靈活利用這些防范手段，對潛在的風險給予良好的抵御和防范，也未做好心理和措施方面的準備。
2．在風險監控組織制度上。
風險防范組織機構缺位，以及管理制度的不健全是我國外企當前風險防范管理存在的最典型、最普遍的問題。一直以來，我國大多數外貿公司實施的運行機制都是以外銷員為核心，風險管理水平的高低也主要取決于業務員專業素養和職業道德的好壞。在對外貿易活動中不僅無法實施具有針對性的監控和預警，對于已經產生的風險也難以做到科學、及時的控制與處理。面對國際貿易風險也常常處于一種不設防的狀態，進而在某種程度上提升了各種風險在外貿企業經營、交易中發生的概率［2］。
3．監控方法上。
不論是國際還是國內市場中，都存在經營狀況不理想、客商資信不良，或者是無法支付貨款等現象;甚至在交易中還存在一些運用假單據、假發票等情況。同時，一些企業對客戶信心管理系統的不重視，在交易前沒有對其經營現狀，以及商業登記等有關資料進行全面調查，進而頻頻遭遇外貿風險。
4．風險防范人才的嚴重缺乏。
風險監控工作的開展離不開專業人才的支持。而要想進一步提升外貿風險監控水平，其工作人員不僅要具備豐富的專業知識和經驗，還要具有良好的職業道德與較強的責任心等。而就目前我國外貿企業的風險監控來講，嚴重缺乏展業的風險監控人才，在這種背景下，不僅會對企業的經濟效益產生一定損害，也制約著外貿企業的健康、穩定發展。
二、加強國際貿易監控的措施
(一)制定科學的計劃書，增強外貿企業員工的風險監控意識。
通過制定科學、完善的監控計劃書，能夠引導每位員工充分明確相關監控目標與要求。其計劃書首先要對風險監控的重要意義，以及對外貿易的重要性進行陳述。同時，還要詳細講解風險監控機構在整個外貿經營組織中的地位與作用，引導其機構領導明確自身職責。而不論在何種情況下，其風險監控計劃都要清楚表達出高層領導對于風險監控和財務處理措施研究的重視，進而在為相關監控工作開展提供重要依據時，不斷增強員工的風險防范與規避意識［3］。
(二)建立完善的國際貿易風險預警系統。
主要包括:風險信息，而風險預警信息系統又涉及到信息收集，以及存儲、處理子系統;風險判斷。其系統的功能主要是推斷和分析風險、機會因素，以及各因素間的影響與聯系，并對其發現趨勢進行科學預測;風險識別。該系統又包括風險判別、評價和跟蹤監督的等子系統;風險信息輸出與報警。該系統的功能主要是通過輸出相關預警信息，對相關決策提供一定提示，以確保在相關風險出現時，相關工作人員能夠及時發現處理。該系統中存儲了多樣化的備選對策、方案等信息，一旦出現風險問題，該系統能夠及時提供科學的處理對策方案，或是參考［4］。
(三)建設完善的風險監控體制。
隨著中國經濟對外開放程度的不斷增強，以及日益激烈的國際貿易競爭環境，各外貿企業也頻繁面臨著更加多樣的風險，因此，外貿企業要想對各類風險進行科學有效監控，對風險監控體制的建設就要給予足夠重視，并推動相關風險監控工作向制度化、系統化方向發展。為此，各外貿企業應對垂直于水平管理有機結合的風險監控機制，以及管理體制進行不斷完善，外貿企業領導也應充分發揮自身的帶頭作用，不斷加強對風險管理專業人員的培養與引進，從而逐漸建立起一直高素質、高效率，具有極強戰斗力的風險管理隊伍。同時還應該注重風險監控制度的制定，并引導相關工作人員明確自身風險監控職責，并根據各職員的崗位職責，在相關貿易環節的風險監控工作中實施責任制，進而使各個環節的貿易風險都能夠得到科學監控，而各項監控工作的開展也要嚴格按照規章制度進行，以此來確保風險監控工作的順利、嚴謹進行。
(四)適當增加風險監控人員。
風險經理領導的成員主要包括保險、索賠經理，以及預警防損經理等［5］。主要是因為隨著外貿企業的不斷發展，面臨的風險也越多、越大，需要承擔的風險監控與管理任務也在隨之不斷增加，相應的企業風險監控組織結構也就越來越復雜，因此，為了確保各項監控與管理工作的順利、高效展開，應適當增加一些風險監控工作人員。而在其組織機構中，風險經理不需要對其細節給予過多的處理，其主要職責是組織、協調各風險監控人員策劃及執行風險監控計劃。
三、結語
面對日益激烈的市場競爭，各外貿企業不僅要注重新型產品的開發，以及產品質量的提升，還要針對國際貿易市場及自身發展情況，對怎樣科學、有效降低和避免貿易風險進行深刻分析，而且只有對可能存在的風險，以及風險產生的原因進行準確把握，才能夠對風險進行最大限度的規避，并為我國外貿企業贏得更好、更長遠的發展前景。
作者：孫建 單位：吉林省經濟管理干部學院
【參考文獻】
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面對經濟全球化，中國的國際貿易摩擦問題日益凸顯，受害者首當其沖是企業，企業如何排除國外的某些歧視性待遇和做法，探尋一套有效的解決國際貿易摩擦的對策是非常必要的。
首先，企業應學會運用世界貿易規則，主動與應訴。在反補貼調查中，被調查的主角雖然是政府，但是相關企業必須積極配合政府，提供有利數據。而在反傾銷調查中，作為主角的企業，應加強主體意識，積極應訴，配合有關組織的調查，提供對企業有利的證據，而政府在應對反傾銷調查中主要起到協調作用。在發起反傾銷立案方面，我國企業也應加強主動出擊。在進口商品傾銷帶來嚴重損害面前，我國企業往往會因對相關法律不熟悉，或考慮到高額訴訟費用，或缺乏必要的反傾銷人才，或存在“搭便車”思想，或因合作性不強難以形成一致的“集體行動”，未能主動向政府有關部門申請，使企業受損。
其次，充分發揮企業行業協會的主導作用。行業協會可提供對外出口信息，加強對行業的指導和監督，促使企業加強自律，建立完善的協商、談判制度。還可以考慮由行業協會建立應對國際貿易摩擦基金，基金按協會成員的銷售額或產量的一定比例交納，將企業應訴獲得的收益與為此支付的費用有機結合起來，同時也使企業能獲得必要的訴訟資金方面的支持。
再次，企業應采取多元化市場戰略和產品差異化戰略。由于中國出口產品市場相對集中，往往導致多家廠商的同類產品大量進入同一個國家，極易遭到國外采取保障措施等限制性措施，如果企業采取市場多元化戰略和產品多元化戰略，就能有效地減少和避免引發的貿易摩擦。
最后，企業應加強保護知識產權，創建自己的國際品牌。當前世界各國之間的經濟競爭日益體現為企業群之間的競爭，而企業群之間的競爭則集中反映為品牌之爭。競爭力的強弱，不僅取決于技術物理差異，更在于品牌是否能給消費者帶來豐富而獨特的心理情感利益，這需要企業不斷提高產品的科技含量。可見，企業產品上檔次、創品牌，不僅能擴大產品出口，與國外企業理直氣壯地競爭，也是應對國際貿易摩擦的有效措施。
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國際分工；產業鏈；制度創新
一、我國企業國際市場分工定位
當今世界經濟全球化趨勢愈演愈烈，并且國家關系在這一問題當中體現的非常明顯，從而使經濟全球化形成了一個非常復雜的問題。一個國家在其中充當著不盡相同的地位。從經濟學的角度看經濟全球化主要體現在兩個方面：第一，生產分工全球化。在這方面跨國公司起著絕對重要的作用，打破了以往國家垂直分工的格局，形成了以部門內的水平分工，在這一方面，跨國公司的作用越來越突出。第二，全球市場的一體化。國家在當今產業水平分工的情況下作用已經發生變化，國家在企業當中的作用也已經在發生著重大改變。一國的國內市場越來越成為國際市場當中越小的一部分，任何一個國家都面臨著巨大的挑戰。然而，與以往不同的是，企業面臨的是更多的非完全競爭市場，在這一市場中，中小企業必須面臨與擁有雄厚實力企業相對抗的局面。大企業可以通過規模經濟的方式獲得最低成本優勢，但中小企業公司只有依靠產品的差異化。對于更多的中小企業，依靠自身的條件和特點明確自身在國際市場中的定位，并且為之努力才是關鍵。在國際分工和國際市場定位方面發達國家比發展中國家擁有更完善的制度與政策，并且擁有先進的基礎設施和技術設備。我國的企業對自己認識不夠客觀，政府對此認識也較為缺乏，客觀性對待不強，只是單純的以為，追求企業規模的擴大就是提高水平。發展中國家，尤其是對于我國企業來說，其大都采取多元化經營，自身失去專業優勢，大而不強。我國加入WTO已十年之久，在新的時代背景下，我國企業必須轉變思想，找準定位，正式客觀現實，使企業做大做強。
二、產品內分工框架下中國貿易研究
我國企業在國際市場中的分工地位是“世界加工廠”，目前這一局勢很難改變。雖然目前來看，我國的中級與高級技術密集型制造產品所占出口比重較大，且持續上升，但現階段，我國的比較優勢仍然集中在這些產品的勞動密集型環節（主要是加工組裝環節），此環節利潤較低。這一特征在蘋果公司于中國的制造廠表現尤為明顯。蘋果公司在中國開設加工廠-富士康，以此提供組裝，制造服務，為全球消費者生產產品。它為蘋果整個產業鏈提供廉價勞動力從而形成勞動密集型制造業。中國公司雖在蘋果產業鏈中起著不可或缺的作用，但并不意味著我國企業能夠獲得高額利潤，我國企業一直處于微笑曲線的底端，在蘋果供應鏈主要獲利結構中中國工人只獲得1.8%的利潤，大部分的利益都被產品研發設計部門掌控。根據成本分析，高新技術產業如蘋果此類的企業，它們的產品零部件中手機設計和制造與芯片占據產業鏈利潤制高點，儲存器、觸控面板和面板雖屬于關鍵配件，但是其盈利能力很低，產品附加值低，作為為蘋果公司服務的中國富士康雖是整個價值鏈中不可或缺的重要一部分，但也只能獲取利潤最為薄弱的代工費。2010年，iPhone產業鏈所創造的利潤中，蘋果公司獲利585%,
三、企業的創新機制
創新對一個企業來說至關重要，包括制度創新、技術創新、設計創新等方面，其中，制度創新尤為重要，它是一個企業參與國際分工的制度保障。這不僅能使企業生產出差異化產品，也有利于企業降低產品成本，形成自己的核心優勢，從而進一步加大科技投入。貿易理論當中的各種要素稟賦優勢都是需要通過國家層面上的優勢轉化，以及國家的政策扶持，最終才可以形成企業層面上的優勢，從而進一步促進企業形成自身優勢有效生產，降低成本，形成成本優勢。企業技術創新的根本不全由技術創新本身組成，也由于企業制度的創新，組織的創新，企業是否有先進綜合的組織制度，一定程度上決定了企業是否能夠形成自己的競爭優勢，從而促使企業的活動形成專業化分工。制度創新可以帶來以下幾點好處：第一，制度創新可以使企業更快地適應變幻莫測的外部環境。研究表明，在資源存在比較優勢的國家往往比沒有存在比較優勢的國家經濟更不發達，原因在于他們沒有先進的制度。為此，企業必須作出相應的措施：（1）企業需要首先形成對于自身最有效率的經濟組織，提高企業的運作效率，降低成本。（2）企業需要掌握大量豐富并且有足夠能力的人力資本，這兩者來說，人力資本尤為重要。（3）企業的制度創新可以為企業降低費用與風險。第二，也是最為重要的一點，制度的創新可以為企業提高自身的專業化分工。現代國際專業化分工主要體現在產品內分工和部門內分工。規模經濟與專業化分工并非一致，專業化分工并非意味著企業產業規模擴大，而是決定企業市場分工定位。大多數公司競爭的核心也就是產品的差異化競爭。制度創新另一優勢是可以使公司在確定其專業化方向和專業化分工水平后，公司自身可以以它的制度約束從而確定各種要素的生產比例，以此排除以往的制度障礙，并且可以進一步提高企業的技術水平，形成或加強自己的核心競爭力，拉大與同類產品的差異程度，由量變到質變，以便順利的進入專業化分工的更高層次。此外，制度創新還有利于使企業形成自己的規模經濟。面對不完全競爭市場，企業實力一部分體現為企業勢力，形成自己的企業集團，從而獲得一部分壟斷利潤也是參與國際分工的趨勢。結合國際分工的發展態勢，我國企業在確定自己在國際分工中的定位與制度創新的結合方面，應注意以下幾個問題:第一，應從分工定位的角度中明確自身發展方向。在國際分工中找不準自己的分工定位是我國企業制度創新能力差的重要原因。由于發展方向不明確，之前的包袱卸不下，新的環境又不能夠順利適應，因此缺乏發展的動力。企業必須在分工定位中充分認識自己。第二，企業要想實現走出去，就必須更加注重國際分工與產業鏈的定位。從事國際貿易，企業必須有明確的產業鏈定位。盡管企業的產品創造、研發能力在其中發揮重要的作用，但定位產業鏈是前提，再逐漸向價值鏈的上游轉移。第三，制度創新要有明確的目的。降低成本是企業一貫采用的提高競爭力的方式，尤其是對于中小企業而言。企業必須通過加大研發投資力度，豐富產品品種，品牌效應，獲得自主知識產權等方式在同類企業中形成產品差異，并且努力獲得規模經濟，將有限的資本的效用最大化。
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二、分散融資風險原則
此處所說風險，是指財務損失的機會，一般用預期收益的“可變性”或“不確定性”來衡量。由于企業資本收益率和借款利率不確定而產生的風險，就是融資風險。企業的融資風險主要表現在：
（一）資金不能如數償還的風險。在債務性融資的方式下，資金不能償還的損失是由企業自身負擔的（這是指不存在終極承擔而言的），企業必須想方設法將所借資金全部如數償還，才可能保證企業經營持續進行下去。
（二）資金不能按期償還的風險。在債務性融資的條件下，舉債必須償還，而且必須按期償還，這也是西方企業重視現金流量計劃的原因之一。當企業不能按期償債時，將面臨喪失信譽、負擔賠償，甚至變賣資產的風險。
（三）對有償債務，企業還將面臨不能付息的風險。支付利息是舉債的前提，而且利息支付不因企業是否盈利而變化，這就使企業在經營不善時，面臨著付息風險。因此，在實際的融資操作中，作為融資主體的企業必須考慮到期能否還本付息，以防止融資風險的發生。此外同是債務性融資，也因長期負債和流動負債之別，的風險不同。企業隨借隨還由于流動性壓力的作用，企業流動負債的風險大于長期負債。而使企業面臨因為前者要求，企業流動資金的周轉必須順暢；后者要求企業在較長時期償還，一方面，企業不會面臨即時的流動性壓力，不必隨借隨還；另一方面，在持續較長的債務期內，企業可以獲得調整和改善經營的緩沖機會，而不至于因短期周轉不順暢，給企業帶來償債壓力。在國際投資理論中的現代資產選擇理論引進了風險因素，從未來收益具有不確定性出發，對各種資產的收益和風險進行權衡和比較，以便通過最適當地搭配購買各種金融資產來減少風險，獲最大收益。既然所有資產都具有收益和風險兩重性，而不同的資產又具有不同預期收益和風險的組合，因此各國投資者為避免風險，總是傾向于將資金分散地投到眾多國家多種資產上來獲取利益，因為分散投資將有助于分散風險。同樣，對于國際貿易融資者，人們也可以從分散融資風險的角度來解釋其動因。企業在國際范圍內拓寬融資的選擇渠道，不過于依賴固定的金融市場和融資方式。這樣，既可減少企業融資總體的風險，又能通過融資活動，與全球各地金融機構建立聯系，增強金融和經濟信息來源。
三、融資與貿易方式相結合原則
確定加工貿易的融資方式時，首先應該考慮是由誰來解決融資問題。一般情況下，若是承接方自己解決融資，其結算方式可以確定為由委托方開立即期信用證；由委托方解決融資，結算方式可以確定為由承接方開立保函、遠期信用證，由委托方以D/A方式托收，或采取無償提供原料，最后償付工繳費的辦法。在融資方式的選定上，要考慮融資中風險的控制。在我國的對外來料加工中，主要應由國外委托方解決融資問題，國內承接方根據使用不同的融資和結算方式的風險可以按下列順序依次選定。
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2.1確定誰是真正的國外買方，國際貿易企業的市場部對于差異化戰略的實施責任非常重要。我們需要清楚我們差異化的方向和內容，客戶的群體與地域需要清晰，數據要可靠。通過出色的市場分析，為充分掌握差異化戰略的基礎做好準備。
2.2確認買方購買標準的順序，確認買方標準是在差異化戰略實施過程中需要反復考慮的，而且買方購買標準的清單隨著分析不斷進行而不斷得到重新定義。邁克爾•波特也強調：買方價值的分析確立了決定買方購買標準的基礎。國際貿易企業要非常熟悉目標國家的習慣與要求，在設計階段就要充分考慮這些標準順序，這也是價值工程的要求。
2.3評價企業價值鏈中現存和潛在的獨特性來源，特別是與其他的同行業國際貿易企業相比，確認本企業可以推行的并可帶來超額利潤的經營差異化。對于獨特性驅動因素邁克爾•波特提出了12點，并按照顯著程度排序：①政策選擇：如提品特點和性能；提供的服務，如信貸、交貨或修理等；采納某種活動的內容；決定某項工作中行動的程序，如服務程序、銷售的特性；在工作中所雇人員的技能和經驗水平及所提供的培訓。②聯系：獨特性往往來源于價值鏈內部的聯系或者企業與供應商和銷售渠道的聯系。③價值鏈之間的聯系：滿足國外買方的需要經常要協調有關活動。④供應商聯系：滿足國外買方需要的獨特性也可能是協調國內供應商的結果。⑤銷售渠道聯系：與銷售渠道的聯系也可以通過多種方式形成獨特性，比如：在推銷或者其他業務或者其他活動業務中培訓銷售渠道中的工作人員；與銷售渠道進行聯合推銷；為銷售渠道的人員、設施和附加活動的投資提供補貼。⑥時間性：企業某項活動開始之日，就可能是獨特性形成之時。⑦位置：給國外客戶帶來便利性的服務機構也可以形成獨特性，差異化。⑧相互關系：業務單元相互合作形成獨特性。⑨學習和模仿過分：與成本結合起來看，對競爭對手的過分模仿有損經營差異化。⑩一體化：一個企業一體化的程度也可以使之獨具差異化。規模：大規模生產會具有小規模生產所不具備的特點。制度因素：制度因素優勢在企業如何創造獨特性方面起作用。
2.4識別經營應差異化的現有和潛在資源的成本，規模、相互關系、學習和時間性在影響經營差異化的成本方面是特別重要的成本驅動因素。如果某個企業平常就大力削減成本，那么試圖差異化通常會提高成本。分析形成差異化的成本時，企業必須把使某項活動具有差異化的成本與競爭者同等的成本加以比較。
2.5檢驗已選擇的差異化戰略的持久性，差異化戰略的持久性取決于這種差異化是否容易被模仿，另外是客戶的可見價值是否持續。全面模仿差異化戰略的困難部分取決于企業獨特性的來源有多少。在很多價值活動中，協調各種活動形成的經營差異化，通常更有持久性，因為他要求競爭對手必須做全面的變革。對于國外客戶的營銷環境國內的市場部要跟進分析，確認這種差異性能保持客戶市場的先進性或適應性。給客戶帶來可見價值是差異化戰略的產品設計的出發點。
3國際貿易企業差異化戰略實施的失誤分析
3.1過分差異化，當企業意識到差異化戰略給企業帶來良好的利潤時，就會投入過多的資源以鞏固強化這種差異化，造成資源的不經濟與浪費。另外客戶的需求從長期來看是不斷調整和變化的，企業的投入還沒有做出相應的調整，這也造成了資源的浪費，調整的越晚國際貿易企業越被動。
3.2只重視產品而忽視整個價值鏈，由于國際貿易各國文化的不同，國外客戶在采購時不僅僅關注產品的本身性能，語言溝通，付款方式，運輸與交貨時間，包裝方式，索賠方式等等都會影響協議的達成。用相同的產品相同的功能很難征服所有的國外市場目標客戶，企業國際化除了可以避免反傾銷的訴訟和懲罰，另一個考慮是生產的本地化，使公司的優勢跟當地市場的需求進行合理的匹配。
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一、制約中小企業國際貿易競爭力的問題分析
(一)外部制約因素分析
1.相關政策不到位
這里所說的政府相關政策主要是指政策的歧視性問題。長期以來，我國政府大都出臺相關的政策支持大型企業的發展，以此來促進當地經濟社會的發展，對于大型企業在稅收和土地使用、資金籌集等方面都給予很大的優惠。在長期的“抓大放小”政策實施過程中，各地區的部門都大力組建大型企業，其在政策、法規、資源、服務體系等方面都向大型企業進行大幅度的傾斜，使得大型企業的發展極具上升。相反，中小企業在各地區的發展面臨政策方面的歧視，其難以從政府部門獲得政策、法規、稅收、服務等方面的優惠。使得中小企業的發展受到多方面的限制。這一問題在我國中小企業的發展過程中普遍存在，成為制約我國中小企業發展的重要因素。這在很大程度上使得我國中小企業的運營發展面臨很大的問題，因此，其在整個國際貿易中處于劣勢，難以與大型企業相競爭，與發達國家的企業更是相去甚遠。因此，其國際貿易競爭力受到較大的影響。
2.資金短缺，融資困難
中小企業的融資已成為世界性的難題，在我國表現的尤為明顯。隨著中小企業的不斷發展，其在發展初期和高速增長期這段時間內，為了生存和擴大規模，其對資金的需求不斷提升。但是由于難以在市場上籌集到所需的資金，其發展受到極大的限制。這是因為中小企業的規模較小，發展實力有限，其抵御市場風險的能力較差，一般中小企業的壽命較短，其償還貸款的能力有限。因此，銀行等金融機構處于風險方面的考慮，對中小企業出現“惜貸”現象，使得中小企業難以從商業銀行中獲得所需的資金。同時，由于中小企業借款的條件要多于大型企業，因此，其必須要有連帶擔保和財產抵押條件，但是抵押財產變現的難度較大，所以，商業銀行一般不會接受中小企業的財產抵押。中小企業在信用度和資本運作等方面存在諸多的困難，因此，其難以通過上市融資等實施籌集所需的資金。雖然目前尤其是十以來我國出臺了很多政策緩解中小企業的融資難題，但這一問題并未從根本上得到解決。
(二)內部制約因素分析
1.貿易秩序混亂
隨著國際貿易的不斷發展，其秩序有了很大的改進，但仍存在一定的不足之處，企業存在低價競爭現象，使得出口貿易的秩序顯得十分混亂。中小企業貿易商品的差別較小，產品結構單一化較為嚴重，使得行業內的競爭不斷加大。中小企業由于規模較小，難以對國際市場進行深入的分析，其把握市場趨勢的能力較差，因此，很難適應國際市場的變化。價格競爭成為中小企業國際貿易的主要武器，很多時候這種低價競爭已經發展到了惡性競爭的程度，企業在出口的過程中不斷壓低價格，以此獲得外貿訂單。貿易秩序的混亂使得中小企業在國際貿易中的競爭力難以得到有效提升。
2沖小企業貿易風險大
隨著國際貿易的復雜化程度不斷提高，中小企業在貿易中的風險不斷加大。第一，中小企業面臨的貿易壁壘風險不斷加大，貿易壁壘具有多樣性和多變性，如果不能對其進行準確的把握，將使得中小企業在貿易中陷人嚴重的被動，進而其風險將大大增大。目前，針對我國的反傾銷使得大部分外貿型的中小企業陷入困境。第二，企業的信用風險不斷加大，如果中小企業對自身的信用危機不能進行有效的處理，將使其形象受到較大的影響，會進一步降低客戶的忠誠度，進而使其在國際貿易中的市場銷售率和占有率受到一定的影響。第三，客戶的信用風險，企業在進行國際貿易的過程中一般會對其客戶的信用情況進行調查，如果選擇信用狀況較差的客戶就會使得企業面臨較大的損失。第四，匯率風險，匯率波動對外貿型中心企業的發展具有較大的影響，很多中小企業會因此蒙受較大的損失。這些都在一定程度上降低了中小企業在國際貿易中的競爭力。
3.缺乏專業化的貿易人才
對外貿型的企業而言，發展國際貿易的前提是必須要有專業化的貿易型人才。目前由于我國中小企業在人力資源管理方面存在諸多的問題，缺乏專業化的貿易人才。一方面，中小企業不注重對專業人才的培養和引進，主要將大部分資源和精力用于拓展業務規模和生產經營方面，很少會投人資源進行人才的引進和培養，使得中小企業在進行國際貿易的過程中難以對市場進行有效的分析，進而使其國際貿易存在一定的盲目性。另一方面，中小企業現有的發展模式和人力資源管理模式容易造成人才的流失。中小企業規模較小，經濟實力有限，難以為員工提供全方位的保障，使得很多員工產生不滿情緒，導致優秀員工的離職。同時，由于中小企業的管理層素質整體較差，其人力資源管理意識淡薄，在員工績效考核、員工激勵等方面存在盲目性，因此，使得知識型員工出現嚴重的流失。
二、提升中小企業國際貿易競爭力的對策
(一)完善政府的相關政策和管理制度
首先，要進一步提升政府對中小企業發展的重視程度，通過出臺相關的政策措施，鼓勵中小企業參與到國際貿易中，通過稅收、資源配置、政策引導等形式為中小企業參與國際貿易奠定基礎。其次，要降低對中小企業參與國際貿易的限制條件，比如貿易額的限制和注冊資本的限制，加強對中小企業國際貿易的扶持力度，通過貿易渠道、信息咨詢、信用保險、海外市場調研等方面為中小企業參與國際貿易提供引導和支持。再次，要大力鼓勵中小企業樹立品牌意識，通過提供政策引導和培訓，為中小企業打造優勢品牌，增強中小企業海外貿易的市場知名度。最后，要減小中小企業國際貿易的審批程序，使得中小企業在參與國際貿易的過程中能夠減少復雜的環節，提升其國際貿易的效率。通過政策相關措施和政策提升中小企業國際貿易的競爭力顯得尤為重要。
(二)拓寬中小企業融資渠道
拓寬融資渠道，提高融資總量是中小企業取得生存和發展，進而實施國際貿易的關鍵。因此，一方面，政府要通過完善相關的法律法規，指導商業銀行等金融機構增加對中小企業的授信額度，使其能夠從商業銀行中獲得其所需要的資金，為其國際貿易的順利實施奠定基礎。另一方面，要鼓勵中小企業進行聯合經營，組成企業聯盟，通過上市發行股票和證券的形式籌集資金，但是政府必須要與金融機構聯手控制整個過程的風險，為中小企業順利募集資金奠定基礎。同時，政府還應該直接向中小企業投資，建立中小企業發展基金，為提升中小企業國際貿易的競爭力提供充足的保障。
(三)進一步規范貿易秩序
貿易秩序對中小企業的國際貿易具有十分重要的影響。因此，必須要進一步規范貿易秩序，鼓勵中小企業在參與國際貿易的過程中做好市場調研，通過提升產品的附加價值和科技含量，并對貿易對象的市場信譽進行調查，減小貿易的風險。同時，政府還應該與貿易國進行協商和合作，共同制定貿易相關事宜，為企業間的貿易提供政策方面的保障，減小貿易壁壘對中小企業國際貿易的影響。另外，還要增強中小企業自身的風險控制能力，使其能夠在貿易之前就對市場發展趨勢進行準確的把握，避免貿易的盲目性。降低貿易風險在很大程度上會提升中小企業國際貿易的市場競爭力。
(四)增強中小企業的自。身發展實力
增強中小企業自身發展實力是提升其國際貿易競爭力的根本選擇。一方面，要通過科技創新、管理創新等方式，改變中小企業長期以來的發展模式，提高其產品的科技含量和附加價值，提高中小企業國際貿易的收入，進而使其不斷擴大生產規模，增強其自身的發展實力。另一方面，要通過充分抓住市場的需求，根據市場需求變動的情況調節中小企業的生產經營情況，避免或降低金融危機等對中小企業國際貿易帶來的不利影響。
(五)引進和培養先進的貿易人才
一方面，中小企業要通過完善人力資源管理措施，比如員工激勵、員工績效考核、員工薪酬體系、建立完善的企業文化等方法，提高其對優秀人才的吸引力。同時可以與各高校及科研院所進行合作，形成產學研一體化的人才引進機制，為其發展國際貿易建立完備的人才庫。另一方面，要對其內部員工進行培訓和教育，提高其國際貿易的意識和能力，使其為中小企業發展國際貿易提供完善的指導。通過引進和培養先進的貿易人才能夠在很大程度上提高中小企業的國際貿易競爭力。
三、結語
篇11
一、中小企業融資的困境
一方面，中小企業與銀行之間的信息存在著嚴重不對稱現象，由于我國中小企業數量眾多，但發展參差不齊，商業銀行無法真實了解到中小企業的發展現狀，為了避免出現資金風險，商業銀行往往針對中小企業融資的利率更高，甚至有時拒絕貸款，給中小企業的融資帶來困難。另一方面，中小企業是積極參與到國際貿易融資的主力軍，但商業銀行卻缺乏相應的國際貿易融資產品和信用管理體系，在融資方面只是參照國有大型企業的標準對中小企業進行要求，這種融資方式并不適用于中小企業，也在一定程度上給中小企業的融資帶來困難。此外，中小企業金融體系不完善直接制約了中小企業的融資。銀行放貸過程中，大部分商業銀行與股份制銀行都主要對中大企業服務，明顯對中小企業的支持力度低下，為那些為中小企業而成立的農信合作社與城商行等自身資金匱乏，資本實力低下，無法給予中小企業融資提供有力支持。
二、開展中小企業貿易融資的優勢分析
1.貿易融資準入門檻低
由于商業銀行對中小企業的財務指標有所規定，而準入門檻低解決了中小企業財務指標無法達到銀行標準的難題。商業銀行關注的重點是具體業務交易，但在貿易融資準入門檻低中，銀行無需套用傳統評價體系，使得一些財務指標無法達到銀行標準的中小企業可以通過真實交易中的單筆業務獲得貸款，解決融資難的問題。
2.貿易融資審批流程簡單
中小企業在資金規模影響下，其資金鏈經常處于一個緊張的狀態，在融資過程中要求時間短。傳統資金貸款的審批過程十分復雜、時間較長，審批結束后企業經常已經錯過了最佳的商機。隨著不斷開展中小企業貿易融資，通過簡化審批流程、提高審批效率，充分滿足中小企業貿易融資中對時間的要求。
3.貿易融資風險低
中小企業流動資金貸款具有風險高、成本高、收益少的特點，很容易產生資金挪用風險。貿易融資通過對中小企業的信用記錄、交易對象等多個方面進行嚴格審查，在了解企業第一還款來源的基礎上確定融資額度，最大程度降低貿易融資風險，進而降低銀行風險。
4.貿易融資可擴大銀行收入
對于我國現階段的商業銀行來說，其中間業務仍然處于一個發展和起步的階段，存在著較大的發展空間。銀行開展貿易融資，能夠在這個過程中獲得大量中間業務收入，進而擴大銀行收入。并且，中小企業由于直接貸款的難度較高，銀行適當對中小企業放寬要求，在中小企業的融資過程中收取一定手續費，相比于對大企業提供免費或低價的融資產品來說，也能夠擴大銀行的收入，促進銀行進行收入結構的調整。
三、中小企業開展貿易融資應注意的問題
1.中小企業國際貿易融資準入門檻過高
在國際貿易融資背景下，各大商業銀行均放寬了貿易融資的準入門檻，但在中小企業貿易融資方面與大型企業相比缺乏區別對待，這導致中小企業在進行貿易融資時門檻過高，無法獲得有力支持。就比如，在打包貸款時，除要求企業需要具備高等級資信銀行開具信用證本外，還要保證企業提供保證或者抵押，而中小企業實現這些條件。受限于大企業不遠為中小企業擔保風險，也受限于缺乏適當的抵押物品，這嚴重限制了中小企業邁入國際貿易融資。
2.對貿易融資審批缺乏標準
根據現階段商業銀行的融資審批，大部分的銀行都將貸款和融資的審批放在一起，忽視了貿易融資所具有的特殊性。另外，在貿易融資審批程序中，也沒有相應的方案提高審批的效率。針對中小企業來說，中小企業主要是以短期交易為主，其對貿易融資的要求就是審批快、時間短，以保證中小企業的發展。但是由于貸款程序的審批時間較長，內容又多，導致審批的效率十分低，中小企業在貿易融資過程中經常會錯過良好的商機，影響了中小企業的經濟效益。
3.中小企業普遍缺乏完備的信用管理體系
目前我國在出口貿易的交易中仍然以傳統交易方式為主，即通過對信用業務進行控制，以實現降低出口風險的目的，但對進口方面的資信并不了解。隨著經濟全球化的發展，進出口貿易更加頻繁，給企業的收款帶來一定的風險。據我國商務部調查結果顯示，在我國出口企業中只有十分之一的企業建立信用管理體系，而這十分之一的出口企業絕大部分為跨國企業。由此可見，中小企業對收款風險認識程度不高，極易發生資金回籠難的問題。
4.國際貿易融資形式單一
傳統融資方式是現階段我國國際貿易融資的主要類型，主要表現為將融資和信用證結算互相結合，這種融資類型導致了中小企業功能不全，品種少，在一定程度上阻礙了中小企業的發展。在當今國際金融市場環境下，市場的變化性使得中小企業的傳統融資方式無法與其適應。國際貿易融資中的倉單融資、出口商業發票融資等形式在我國根本沒有得到發展，對于一些參與到國際化的中小企業來說，商業銀行無法滿足其需求。
四、中小企業國際貿易融資采取的對策
1.借鑒發達國家融資經驗
國際貿易融資最開始的國家是歐美等發達國家，貿易融資的發展程度快且完善，而我國國際貿易融資正處于一個發展的階段，應借鑒發達國家的先進融資經驗，促進我國更好的發展國際貿易融資。一般來說，發達國家的出口融資主要集中在購買本國商品和機械設備當中，例如，美國的國際融資方面的政策規定，出口信貸購買本國產品的比例不得少于85%。另外一部分是審批和貸款的分離，發達國家在對出口信貸和擔保中進行嚴格的審查，力求保證企業所進行的貸款均有能力償還。我國應借鑒這些先進經驗，在發展的過程中少走彎路，更好的促進中小企業健康發展。
2.加快我國融資體制改革
銀行應該對信貸基本結構進行調整，把金融服務從單一化逐漸轉向多元化發展，尤其應把中小企業貿易金融服務作為發展的重點，更好促進發展。要根據中小企業制定相應的法律法規，使其自我監管和信用體系都能夠得到發展和建設，民間資本就可以更好的融進中小企業貿易融資領域當中。在加快融資體制改革的過程中，不但要加速建立中小企業政策性融資體系，也要完善相關制度，更好的解決中小企業貿易融資問題。立法部門要以國家基本國情和與國際接軌為基礎，將國際貿易的現狀和未來發展相結合，加快融資體制改革。針對于銀行和中小企業來說，應對現有法律法規認真分析，找出我國法律環境中存在的問題，并針對問題制定方，建立起產品化的基本業務流程，以細致標準的合同文書憑證格式的方式杜絕在業務中出現法律風險。
3.建立適用于中小企業的信用管理體系
由于大多數的中小企業具有規模小、成立時間短且融資需求高的特點，商業銀行應根據中小企業的特點制訂相應的信用評估，建立適用于中小企業的信用管理體系，對中小企業的實際情況和償債能力進行科學的反映。一般來說，人民幣流動資金貸款客戶信用管理應區別于中小企業貿易融資業務的信用管理，主要是由于貿易中第一還款主要來源于現金流量，第二還款來源于中小企業的自身盈利情況，所以，應針對中小企業國際貿易融資的特點建立信用管理體系，才能更好的對信用進行評定，保證中小企業的健康發展。另外，也應建立中小企業信息庫，通過不斷收集中小企業的相關信息，市場情況、產品情況、進出口情況等都是中小企業信用管理體系中的重要內容，鼓勵中小企業投保出口信用險來降低貿易中的風險。
4.豐富國際貿易融資方式
商業銀行要想豐富國際貿易融資方式，首先應積極拓寬自身的貸款業務和融資類型，并向中小企業介紹業務類型，將理財顧問的作用展現出來。另外，銀行針對中小企業推出福費廷、出口退稅授信等新的融資渠道，能夠充分滿足積極參與到國際化業務中的中小企業需求。商業銀行在豐富國際貿易融資方式的同時也應對傳統融資業務進行積極創新，結合當前國際市場發展的趨勢和自身的實際情況，合理創新，將傳統業務不斷拓展，滿足中小企業的需求，促進中小企業發展。
5.建立健全國際貿易法律法規
我國相關立法部門應通過對國際貿易融資的了解和研究，針對我國商業銀行貿易融資產品和中小企業實際發展狀況，從我國國情出發，并與國際貿易融資進行結合，建立健全國際貿易相關的法律法規，尤其是在押匯業中的商業銀行根據單據和貨物、銀行和中小企業之間的債務關系等方面進行法律約束。只有在充分建立健全國際貿易法律法規的基礎上，中小企業和商業銀行在法律規定下制定相應方案，規避在業務中出現的風險和問題，更好的適應中小企業國際貿易融資的發展。
6.培養專業化人才
商業銀行要想更好的適應國際貿易融資，促進中小企業的發展，應不斷培養專業化人才。一方面，商業銀行和中小企業均應對工作人員進行國際金融、國際貿易相關法律法規的培訓，保證工作人員能夠對銀行中的貿易融資產品和特點詳細了解和掌握。另一方面，要不斷增強工作人員對風險的防范意識，這就要求在日常工作當中，工作人員應在不斷積累經驗、總結教訓的過程中，了解國際貿易知識和運輸保險的相關業務，了解國際市場的行情和變化情況，提高市場預判和洞察能力。
五、商業銀行開展國際貿易融資的品種
商業銀行應開展出口退稅的托管貸款和出口信用險融資品種，也應開展動產質押授信業務以及發展福費廷業務等。同時，商業銀行在開展各項國際貿易品種的同時，也應采取合適的時機向各個中小企業推薦和介紹，做中小企業的理財顧問。并且，對于中小企業的進出口業務中的貿易融資，也應積極的進行創新，將傳統的產品創新。例如，在進行打包貸款業務中，應將信用證業務逐漸向出口發票融資等國際貿易融資品種中發展，而針對于進口業務來說，可進行備用信用證。商業銀行只有開展多種國際貿易融資品種，才能更好的為中小企業的發展服務，滿足中小企業的融資需求，才能更好的促進中小企業發展。
六、總結
總之，我國中小企業的融資主要面臨國際貿易融資體系過于傳統和融資形式單一兩個方面的問題，影響著中小企業的發展，我國應在不斷借鑒先進國家發展經驗的同時，根據我國國情加快融資改革、建立適用于中小企業的信用管理體系，并建立相關貿易方面的法律法規，確保中小企業和商業銀行更好的規避風險，另外，商業銀行應不斷豐富國際貿易融資方式、培養專業化人才，以促進中小企業在不斷激烈的國際市場競爭中更好的發展。
參考文獻：
篇12
中小企業融資模式;貿易融資方式;國際貿易業務結算
伴隨著經濟全球化的浪潮，我國對外貿易的數額也在逐漸加大，在我國的經濟結構中，中小企業的比重在逐年攀升，在國際貿易的領域的重要性也日益突出。因此，有效地促進中企業的健康快速的發展是非常必要的。貿易融資是國家間增加國際貿易積累的重要方式，我國經濟的飛速發展，在機遇與挑戰并存的時代，推動中小企業在國際貿易的環節中更好的發展是本文研究的目標。
1 國際貿易融資
國際貿易融資指的是銀行對國際貿易廠商提供的資金支持和融資活動，包括了押匯和進口貿易項下的信托收據等多種形式，它是以國際貿易為宗旨和核心的，不論所經營的產品是普通商品還是資本性商品，只要其貿易伙伴是外方，就是國際貿易融資所服務的潛在對象，而國際貿易融資的進行過程是銀行的國際貿易業務結算，其結算的收益對于企業融資能力的增強有促進作用。
2 中小企業貿易融資方式分析
貿易融資是指在商品交易中，使用的工具是結構性短期金融工具，適用于主體資質較低的中小型企業，使中小企業能夠成功的與銀行形成長期穩定和合作關系，它的主要操控對象是期貨交易中的存貨預付款，應收賬款等資產的融資貿易，不強調中小企業的財務分析，同時降低準入門檻。貿易融資也可有效的控制公司的資金流動和商品物流，可以對風險實行監控，規避企業經營不穩定的缺點。中小企業融資的特點是資金額度小，頻率多，速度快的特點，貿易融資的功效與這些特點正好能夠契合。
2.1因銀行對所貸款公司的財務指標要求較高使得成中小企業面臨貸款難，融資難的障礙。銀行要調查企業的資產水平，債務狀況，利潤率等，這些都構成了中小企業的融資障礙。相反，貿易融資的準入條件較為寬松，銀行關注的是所要貸款業務的具體交易的真實狀況，企業的信譽水平。銀行對采用閉合的資金鏈運行模式，保證資金的順利回籠，尤其是對財務指標不達標的企業，進行風險控制。只要單筆業務是真實的，企業就可以獲得貸款，資金通過不斷地滾動循環緩解了中小企業融資難的問題。
2.2貿易融資審批程序相對簡單，對于需要進行快速融資的中小企業來說無疑是非常有利的。中小企業的現金流在公司的運營過程中一直處于較為緊張的狀態，所以，融資的便捷性，時效性對于中小企業來說顯得尤為重要。傳統的貸款模式要求銀行對于企業的運營水平，負債盈利水平，信用狀況等各個方面都會細致地調查，審批流程繁瑣，難以解決中小企業的燃眉之急。 所以，銀行逐步開展貿易融資業務，并且簡化貿易融資流程，只要明確企業單筆貿易背景，根據企業歷史信用記錄，保證企業滿足相關要求后就可以放款，讓中小企業能在最需要的時候得到銀行的貸款。
2.3貿易融資風險較低，可以有效地降低降低銀行。分析中小企業的流動資金貸款，它的高風險，低收益，讓銀行對它的審批流程相對繁瑣。銀行的貿易融資，審查方向著重于對客戶的違約成本，信用交易記錄，信用金融工具組合和操作手續等情況進行審查。貿易融資的還款來源主要來自于企業的銷售收入，通過貿易額減去自有資金確定融資額度，通過貿易周期確定還款期限，以此保證貸款資金不被企業挪用，貸款風險相對較小。
3 中小企業國際貿易融資方式的國外經驗借鑒
在美國和日本，中小企業比例達到97%。美國市場的中小企業融資行為以直接融資模式為主，而日本市場則以間接融資模式最為典型。
3.1 美國的直接融資模式
美國的金融市場體系十分發達，與國際貿易有關的融資金融機構數目也相對較多，中小企業貿易融資的方式有以下幾種：一、通過支付擔保，流動資本擔保的方式，進出口銀行可以直接或間接向外國買主貸款，整個融資業務受國家政策的約束。二、借助私人基金公司，為從事國際貿易的進口商或出口商補充資金來源，它的融資金額大、期限長，很多商業銀行不愿意承擔，必要條件是所有貸款業務必須由進出口銀行擔保。三、借助中小企業管理機構為從事國際貿易往來的中小企業提供信貸擔保，加快融資速度。
3.2 日本的間接融資模式
日本金融市場主要由政府主導，貿易融資方式主要是銀行融資和創業板市場。日本進出口銀行的進出口貿易融資采取專業化管理制度。進出口銀行對中小企業貿易融資的支持力度最強，為企業提供的資金占全部融資金額的 80%。在創業板市場，充分的為中小企業貿易融資提供了直接融資的有利通道。并且通過優先推薦創業板市場融資，鼓勵培育具有新興技術的中小企業的發展。
【參考文獻】
[1]中小企業國際貿易融資路徑選擇 企業經濟.蔡粵屏.2007-08-18
篇13
引言
國際貿易融資創新，是商業銀行在國際銀行信貸業務中，基于傳統的國際貿易融資工具的有機組合與重新設計，從而創造出新的、有別于傳統國際貿易融資工具創新融資產品，并且借鑒資本市場規避風險的一些技術推出的新的貿易融資避險產品、流程和國際貿易融資方式。目前，無論是在國際貿易融資業務種類創新上，還是在國際貿易融資風險管理的技術和體系構架上，我國商業銀行和國外同行之間都存在著較大的差距，我國商業銀行的發展任重道遠。針對目前中資商業銀行進行國際貿易金融業務創新的現狀，本文通過對國際貿易融資現狀的分析，從供應鏈融資創新的角度入手，設計基于供應鏈金融的中小外貿企業國際貿易融資模式，從而幫助解決我國大量的中小型外貿企業一直存在的融資困難問題，使一些沒有足夠抵押物或足夠信用擔保的企業通過物流、信息流等方面的優勢，實現更加有效的發展。
我國外貿企業國際貿易融資現狀
20世紀90年代以后，我國商業銀行開始開展國際貿易融資業務，隨著國內金融市場漸漸與國際接軌，在我國國際貿易進出口額迅速增長的同時，國際貿易融資業務也發展迅速，國際貿易融資業務以其融資安全、流動性高和易于盈利的特點而越來越為商業銀行所重視。如今，由于國際環境惡化和一些國家對人民幣升值不斷施壓，人民幣升值的趨勢不可避免，同時由于金融危機過后國際匯率市場的不斷波動，國內企業在大量不確定因素下對國際貿易融資需求比以往有更大的提高。
我國商業銀行國際貿易融資產品缺乏創新導致貿易融資產品種類和結構單一，并且由于國際貿易融資風險管理理念保守、技術落后，使得我國國際貿易融資業務的發展落后于國際貿易的發展。
目前，我國的中小企業數量為2930萬戶，占我國企業總數的95%以上，出口額占全國出口額的60%以上。中小企業已經成為我國外貿領域一支重要的力量。據統計有超過80%的中小企業存在著融資難的問題。面對如此巨大的國際貿易融資業務市場，我國商業銀行應盡快有效地開展國際貿易融資創新，有力地提升自身競爭力，與國外先進同行進行競爭，提升市場份額。
全球金融危機爆發后，由于國際市場需求疲軟，國際貿易量萎縮，許多中小型外貿企業面臨的融資難問題愈演愈烈，而與此同時，由于國內特有的經濟體系特點，各大商業銀行信貸資金的主要客戶往往是一些國有大中型企業。這導致中小企業的融資渠道局限于一些較為弱勢的民間籌資和拆借或者是政府小額救濟式的貸款，不能從根本上解決其缺乏金融信貸支持的困難。而由于各方面的原因，能對中小企業融資渠道提供有效支持的我國中資銀行國際貿易融資業務的發展與外資銀行相比還存在比較大的差距。當前我國國際貿易融資存在的問題主要有：
一是國內商業銀行對國際貿易融資的重視程度不夠。許多國有商業銀行受傳統觀念的局限，往往不能認識到國際貿易融資業務在優化銀行資產結構、擴展銀行盈利渠道方面的作用。此外我國外貿企業對商業銀行的金融支持停留在傳統的信貸理念上，在其需要資金支持時不了解國際貿易融資的作用，從而使其主觀上缺乏使用國際貿易融資業務的動機，致使國際貿易融資的需求錯位，引起商業銀行的錯覺而使其對國際貿易融資業務更加忽視。
二是國內商業銀行貿易融資管理體制不健全。專業化經營是開展國際貿易融資的必要前提。國外先進銀行如花旗銀行、匯豐銀行都已經成立以事業部形式組織的國際貿易融資部門，專門負責國際貿易融資業務的營銷推廣、物權跟蹤、業務監控等工作。而我國商業銀行受限于以往傳統的組織結構，往往將一個完整的國際貿易融資產品的流程分布到各個不同的職能部門中，導致業務銜接不暢，各個部門間缺乏協調和了解，使得整個業務流程無法一體化、高效化，業務主線不明，職能邊界不清，完全無法滿足國際貿易融資的時效要求，由此可知體制因素也制約了國際貿易融資業務的發展。
三是現有的授信管理不適應貿易融資產品的特點。國際貿易融資業務授信規模核定隨意性強，標準不一。各家銀行在核定國際貿易融資授信規模標準上有較大區別，有的銀行將國際貿易融資視同流動資金貸款處理，有的銀行則根據融資品種的不同放大一定的倍數，融資政策的制訂多是根據自身對國際貿易融資的理解，缺乏深入、科學的研究。國內銀行在對待國際貿易融資上習慣以傳統授信的方法為基礎，以凈資產和資產負債率等指標核定對國際貿易企業的授信額度。銀行的信用等級準入制往往對資信狀況一般的企業客戶要求提供抵押擔保，這種制度使大量凈資產減少，但貿易關系可靠，物流、現金流穩較的潛在企業客戶被銀行拒之門外。
四是產品設計和技術手段落后。國內銀行的傳統國際貿易融資產品常常不適應現今結算方式的快速轉變。技術系統的落后和產品設計理念的保守使得我國商業銀行對于現今使用得越來越多的記賬式國際結算手段缺乏有效的技術支持，使其白白喪失了很多國際貿易融資業務的發展機會。國內銀行的國際貿易融資產品多針對供應鏈單一環節融資，較少提供整合化服務方案。
五是進出口企業資信狀況不甚理想。我國進出口外貿企業尤其是中小型外貿企業由于自身實力受限，加之國內社會信用體系的缺失，往往容易在遇到困難時不遵守與銀行的信貸協議，從而導致商業銀行在國際貿易融資業務中利益受損，打擊了銀行發展國際貿易融資的熱情。
六是相關法規建設滯后。目前為止，我國對國際貿易融資創新方式并無專門的法律規定或司法解釋，也基本上沒有任何判例。如我國雖然已經加入了FCI，并且接受了“國際保理慣例規則”等規范，但這些規范還不能用于指導監督我國國際貿易融資業務的具體實施，我國亟待建立一套指導國際貿易融資業務發展的法律體系。這種監管方式的缺位也給國內銀行開展國際貿易融資業務造成困擾。
中小外貿企業供應鏈融資創新
供應鏈融資是一種創新的國際貿易融資方式。供應鏈融資要求商業銀行更新信用評價體系，擴大貿易融資的業務范圍，同時在很大程度上減小了進出口企業的貿易融資成本。因此，在目前的經濟形勢下，基于供應鏈的結構性金融創新有著良好的發展前景。基于供應鏈的結構性融資創新強調商業銀行對資金流和貨物流的有效控制，強調對上下游規律、行業信息、結算規律、運輸和倉儲、商品性質等了解和掌握。該貿易融資創新通過掌握國際貿易背景而開展的特點離不開供應鏈的存在。供應鏈和國際進出口貿易鏈所涉及的存貨、預付、應收等眾多環節產生的金融需求，為商業銀行開展貿易融資提供了理想的業務資源。
對于基于供應鏈的結構性融資創新，商業銀行強調鏈上企業之間的穩定合作。因為鏈上企業高度相關的合作關系可以增強供應鏈中單環節承受意外風險沖擊的能力，從而保證供應鏈上商品流的順利流通以實現融資收益。假定供應鏈融資中銀行提供結構性國際貿易融資的貸款利率為：ri=r0+ci+Piλ+ki(δ-r0)，其中：r0為資金的利息率，ci是銀行供應鏈融資的操作成本，Pi表示融資企業的違約可能性大小，λ為供應鏈融資失敗帶來的損失。ki(δ-r0)即為銀行進行供應鏈融資所要求的風險回報，ki即企業的信用級別。
因此銀行的供應鏈融資業務回報有：
，其中Li為國際貿易融資金額。
作為與銀行合作業務較多，資信等級較高的客戶，供應鏈融資環節中的核心企業Ec往往可以獲得較高的授信額度，從而得到比供應鏈上其他企業EO更有利的貸款條件，因而商業銀行對二者的風險溢價要求也不一樣，應滿足kEc≥kEO。
通過以上分析可知，基于供應鏈的結構性貿易融資產品給商業銀行帶來的回報為：，其產品的貸款成本和違約概率均應當由供應鏈的核心企業決定。而供應鏈融資中，鏈上核心企業貸款利息支出為。令πs表示同時期核心企業的資金收益水平，πE0為其初始收入，PiLi為供應鏈融資過程中合作企業的違約給核心企業帶來的損失額，從而核心企業的利潤可以計算為πEc(1)=πEc0-CEc(1)。供應鏈上與核心企業合作的中小型外貿企業利息支出便可以縮小為CEi(1)=Li×ri=Li×r0+Li×ci+Li×PEcλ+Li×kEc(δ-r0)。由于供應鏈融資產品的使用，中小外貿企業的運營周期縮短，其固定時期內的營運收入必然增加，資金使用效率的提高必然帶來額外的收益：πE(1)=πE0-CEi(1)+πs。
相反，如果沒有基于供應鏈的結構性貿易融資，相關各方的收益將降為：
核心企業：πE(2)=πE0-CEi(2)+πs，有CEi(2)=Li×ri=Li×r0+Li×ci+Li×Piλ+Li×ki(δ-r0)
中小外貿企業：πEc(2)=πEc0-CEc(2)，其中
由此本文認為基于供應鏈融資的國際貿易融資產品的博弈模型如圖1所示。
通過博弈各方的受益分析可知πB(1)≥πB(2)，πEc(1)≥πEc(2)，πEi(1)≥πEi(2)，應用動態博弈理論可知，在節點2與3上，中小外貿企業將傾向于使用供應鏈融資創新產品，因而，節點B中，通過分析收益向量1和收益向量4，外貿供應鏈上的核心企業也將使用供應鏈融資創新產品。所以在O節點，商業銀行提供基于供應鏈的國際貿易融資方案是有利的選擇。
由以上分析我們可以設計出一種適用于各種帶有核心企業的基于供應鏈的國際貿易融資創新產品。在該創新產品中，其產品設計應當首先使得πEc(1)≥πEc(2)，并且保證(πEi(1)≥πEi(2))I(πEi(1)≥πEi(3))，所以為中小型外貿企業設計的供應鏈融資創新產品的資金成本上限為：
，同時滿足：，因而商業銀行進行供應鏈融資創新產品設計的最佳資金利率為：
。
綜上，基于供應鏈的國際貿易融資的創新意圖是通過資信較好的核心企業帶動鏈上的中小型企業共同實現國際貿易融資，因為這些中小型企業在與核心企業合作貿易的同時，往往具有較良好的運作狀況和財務狀況。通過供應鏈上的國際貿易融資，銀行可以在風險較低的前提下擴展一些較為優秀的中小型外貿企業，同時也可以通過這種方式爭取更多的核心企業客戶，從而有效而安全地擴展國際貿易融資。
參考文獻：
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