引論：我們?yōu)槟砹?3篇安全的理財方法范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
一．在當(dāng)前情況下進(jìn)行殘采面生產(chǎn)的一般布局
在開始的時候，用石門為開辟，揭完所要揭開的煤層之后在石門的末部開通一條通風(fēng)井，并與上石門的水平相通，然后進(jìn)入總回風(fēng)道，從而形成了全風(fēng)壓通風(fēng)的網(wǎng)路。接下來，沿著煤層拉運(yùn)巷，運(yùn)巷的長度應(yīng)該視煤層的穩(wěn)定性以及每對石門它們之間的距離。再來，就是從運(yùn)巷傾斜沿著上面探小井，對煤層傾向上的賦存情況要全面把握，就會發(fā)現(xiàn)煤層往傾向上馬上就會呈尖灰壓薄狀，和上水平運(yùn)巷相通形成上出口有一定難處，所以要采取殘采的方法來生產(chǎn)。我國明禁生產(chǎn)獨(dú)眼井，因此它的生產(chǎn)布局可以從同一條運(yùn)巷布置兩個以上的小井得以體現(xiàn)，其中一個作為溜煤井，另一個則作為行人運(yùn)料井，從而形成了雙出口。通常可以按照以下的生產(chǎn)順序來進(jìn)行：形成采面后的生產(chǎn)和煤巷、小井的掘進(jìn)可以讓同一組人員完成，要按照從里到外的開采順序，全部采完堆放一起后，再回收運(yùn)巷煤柱，最后往外打井做好下一輪退采的準(zhǔn)備工作。
二．在殘采面中通用的三種通風(fēng)方法的對比和分析
我們采取通風(fēng)方法的目的其實(shí)都主要是為了把自煤體中的有毒氣體分散或者排除，這樣是為了給作業(yè)人員創(chuàng)造一個良好的工作環(huán)境。目前的殘采面生產(chǎn)方法都比較欠缺直接進(jìn)入礦井回風(fēng)道的上風(fēng)巷，所以全風(fēng)壓通風(fēng)無法形成。現(xiàn)在一般靠部分通風(fēng)機(jī)通過風(fēng)筒從石門進(jìn)風(fēng)側(cè)送風(fēng)到工作面的方法，然后把不良的風(fēng)再排出，這樣的狀況下，要管理通風(fēng)問題確實(shí)有一定難度。在當(dāng)前的重點(diǎn)工作是探討怎樣有效地利用導(dǎo)風(fēng)筒進(jìn)風(fēng)來保證安全生產(chǎn)。
1.利用導(dǎo)風(fēng)筒直接送風(fēng)的方法。清新風(fēng)流由部分通風(fēng)機(jī)通過導(dǎo)風(fēng)筒借助行人運(yùn)料小井直接送到采煤的作業(yè)面，然后在作業(yè)面形成了比周圍高點(diǎn)的氣壓，不良風(fēng)從溜煤井下行到運(yùn)巷至石門回風(fēng)側(cè)。上順槽和行人運(yùn)料井的瓦斯稀釋都依賴風(fēng)筒漏風(fēng)操作。
2.采用溜煤井進(jìn)行作業(yè)面通風(fēng)的方法。清新的風(fēng)流從部分通風(fēng)機(jī)利用導(dǎo)風(fēng)筒引入溜煤井口，然后在溜煤井和行人井中間設(shè)置兩道相隔十米左右的暫時的遮風(fēng)門，風(fēng)筒的出風(fēng)口為正氣壓，通過溜煤井把風(fēng)送到作業(yè)面，然后不良風(fēng)從上順槽排到行人運(yùn)料井，下行到運(yùn)巷至石門回風(fēng)測。
3．采用行人運(yùn)料井進(jìn)行作業(yè)面正壓通風(fēng)的方法。清新的風(fēng)流由部分通風(fēng)機(jī)借助導(dǎo)風(fēng)筒送到行人運(yùn)料小井口進(jìn)去大約六米的地方，在行人運(yùn)料井口靠近內(nèi)側(cè)大約六米的地方設(shè)置一個相距大概五米的暫時遮風(fēng)門，風(fēng)筒的出風(fēng)為正壓，然后經(jīng)過行人運(yùn)料和上順槽直接送風(fēng)道采煤工作面，不良風(fēng)單向由溜煤井下行到運(yùn)巷至門回風(fēng)測。
從上面殘采面的通風(fēng)方法和對比分析可以總結(jié)出，假如低瓦斯礦井涌出的瓦斯量比較少，工作面靠近石門的時候，這時風(fēng)筒量就會比較充分，在這種情況下可以采用第一種的通風(fēng)方法；如果行人井不能設(shè)置遮風(fēng)門時，就要采用第二種通風(fēng)方法，在運(yùn)巷設(shè)置遮風(fēng)門；但在一般情況下，都采用了第三種的通風(fēng)方法，因?yàn)檫@種方法比較可靠。
三．對殘采面通風(fēng)所采取的安全管理方法
（1）局部通風(fēng)機(jī)不能出現(xiàn)循環(huán)風(fēng)，風(fēng)筒出風(fēng)口的風(fēng)量要充分滿足采煤工作面生產(chǎn)的需求。
（2）對通風(fēng)機(jī)要加強(qiáng)管理，要另外準(zhǔn)備一臺同樣強(qiáng)度的通風(fēng)機(jī)，如果通風(fēng)機(jī)發(fā)生問題，要馬上啟動備用的那臺。
(3)對瓦斯要經(jīng)常監(jiān)測，在條件允許下要在比較容易引發(fā)瓦斯聚集的位置安裝瓦斯探頭，作業(yè)人員要進(jìn)入作業(yè)面之前，通風(fēng)工作要做好，如有發(fā)現(xiàn)不正常的情況要馬上撤離作業(yè)現(xiàn)場，馬上采取相應(yīng)措施進(jìn)行解決。
（4）要對風(fēng)筒加強(qiáng)管理工作，實(shí)行責(zé)任制，風(fēng)筒的吊掛要采取平直的方式，和車輛要保持一定的距離，避免刮傷和劃破。
（5）要堅(jiān)決執(zhí)行敲幫穩(wěn)定制度，還要按照作業(yè)的流程規(guī)定進(jìn)行支護(hù)。
（6）工作隊(duì)伍要堅(jiān)決按照技術(shù)人員指定的位置進(jìn)行作業(yè)，把煤面采平整，不能隨便挖采，要對采空區(qū)及時隔離或者密閉。
（7）要對職工加強(qiáng)培訓(xùn)，不時對他們進(jìn)行避災(zāi)演習(xí)，礦山的醫(yī)護(hù)人員要對作業(yè)面的情況全面掌握。
（8）在進(jìn)行放炮作業(yè)時一定要根據(jù)煤礦的安全規(guī)程和作業(yè)流程執(zhí)行，禁止放糊炮或者明電放炮。
四．結(jié)束語
要加強(qiáng)煤礦殘采面的通風(fēng)安全管理，做到防患于未然，不僅要從規(guī)章制度上不斷完善，還要從人員素質(zhì)和技術(shù)管理等方面進(jìn)行全面化和規(guī)范化。煤層地質(zhì)賦存的不同對現(xiàn)場的生產(chǎn)布局起到了決定性的作用，在此介紹的只是比較常見的一種生產(chǎn)布局，在對作業(yè)現(xiàn)場通風(fēng)工作進(jìn)行指導(dǎo)時，要根據(jù)現(xiàn)場情況，靈活運(yùn)用各種方法，并針對具體情況采取對應(yīng)的安全管理措施，為我國煤礦事業(yè)發(fā)展提高了有力的保證，同時也為國家和人民的生命財產(chǎn)安全做出貢獻(xiàn)。
參考文獻(xiàn)：
[1].邱宗森.殘采面的通風(fēng)方法與安全管理探討[J].安全與健康.2005年15期.
篇2
未領(lǐng)的生存金增值不停步
許多長期壽險產(chǎn)品定期會有返還的生存金可領(lǐng)取，但很多客戶并沒有將生存金領(lǐng)取出來的習(xí)慣，而是任由其“躺”在保單賬戶中淪為閑置資金。太平人壽讓閑置的生存金“活”起來的方法，是通過“財富金賬戶”幫助客戶將這些被遺忘的生存金閑置資金管理起來，發(fā)揮“二次增值”的功效。據(jù)太平人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“財富金賬戶”本質(zhì)上是公司推出的萬能產(chǎn)品，萬能賬戶是由公司投資專家負(fù)責(zé)賬戶內(nèi)資金的調(diào)動和投資決策，客戶的生存金可以零費(fèi)用轉(zhuǎn)入“財富金賬戶”中，由投資專家將客戶的資金投入到各種投資工具上，借助專家將這些原本被浪費(fèi)閑置的資金產(chǎn)生收益，實(shí)現(xiàn)科學(xué)且安全的理財。
“公司推出這一類產(chǎn)品是想通過萬能保險的形式，讓客戶留在公司賬戶上的生存金多一種保值增值的渠道，不僅僅是希望客戶能共享公司成長帶來的收益，更希望客戶投入到保險中的每一分錢都能得到最充分的運(yùn)用，發(fā)揮最大的資金價值。對客戶而言，無須增加任何額外支出即可將分紅險生存金轉(zhuǎn)入由專家理財?shù)娜f能賬戶，獲取更高收益，并享有萬能險保證利率、保單貸款、轉(zhuǎn)換年金、萬能賬戶價值靈活支取等更多利益。對保險公司而言，‘萬能+分紅’的組合投保模式延伸了公司的財富管理服務(wù)鏈，更好地契合客戶的理財需求，也強(qiáng)化了產(chǎn)品的市場吸引力。”上述負(fù)責(zé)人表示。
事實(shí)上，生存金如果未被領(lǐng)取，險企通常都會以累積生息、復(fù)利滾存的方式來對待。太平人壽的財富金賬戶最新年化結(jié)算利率達(dá)到了5.6%，在生存金的管理上，這一收益水平是相對較高的。
與財富金賬戶發(fā)揮相似功效的，還有財富鉆賬戶。財富鉆賬戶同樣是萬能險產(chǎn)品，根據(jù)人身保險費(fèi)率改革的政策進(jìn)行了升級。據(jù)悉，升級后財富鉆賬戶的身故風(fēng)險保額由萬能賬戶價值的5%提升至20%，大幅提高保障水平。
“續(xù)優(yōu)保”：
閑置的續(xù)期保費(fèi)享有理財收益
相信許多客戶都會遇到續(xù)期交費(fèi)期限已經(jīng)到了卻忘記繳費(fèi)的時候，但提前在銀行賬戶中預(yù)留資金以方便交保費(fèi)，卻總感覺活期利息太不劃算。針對此情況，太平人壽此次推出的“續(xù)優(yōu)保”可謂是一舉兩得的財富管理服務(wù)。
篇3
誤區(qū)一：只有理財意識，沒有行動表示
貨幣時間的價值體現(xiàn)在一定的條件下，投資收益的高低與時間的長短分不開。理財時間越長效果越明顯，而不是錢越多理財效果越明顯。 比如： 一個月扣100元買基金，從20歲存到60歲，是637800元；30歲存到60歲，是22萬；40歲開始存是7萬；50歲，2萬。
錢生錢好比長跑冠軍，這個投資規(guī)律告訴我們理財行動越早越好。
其實(shí)西方國家很早就注重對孩子進(jìn)行理財教育。美國的孩子3歲起辨認(rèn)硬幣和紙幣， 10歲起學(xué)習(xí)儲蓄，11-12歲時制定兩周以上的開銷計(jì)劃，懂得并會使用銀行業(yè)務(wù)中的術(shù)語，中學(xué)階段開設(shè)了必修的理財技能課。 由此可見，必須先樹立一個觀念，不論貧富，理財都是伴隨人生的大事，早規(guī)劃、早受益。
誤區(qū)二：理財?shù)钠嫘哉J(rèn)識
“理財就是買股票、買基金”這種觀念是片面的，是財商失衡態(tài)的一個主要表現(xiàn)。銀行存款、黃金、藝術(shù)品、不動產(chǎn)、股票、債券、基金、期貨、衍生性金融商品以及其他有價證券等，都屬于理財?shù)墓ぞ撸麄冞€不是理財?shù)娜俊Ｈ娴睦碡攽?yīng)包括個人或家庭的現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等內(nèi)容。所以整個家庭理財中，要根據(jù)理財報告，合理安排家庭收入、支出，開源節(jié)流，在經(jīng)濟(jì)安全基礎(chǔ)上適當(dāng)負(fù)債加快財富積累，科學(xué)理財。
誤區(qū)三：從眾心理
人們愿意嘗試參與股市的重要原因，并非基于他們對證券市場的深入了解，而是因?yàn)楣善蓖顿Y在社會大眾中較高的認(rèn)知度和較高的預(yù)期收益。聽說哪只基金或股票好，便傾囊投入；或者因?yàn)槭袌觥⒉ǘ尾僮鞯挠绊戄p易放棄、改變產(chǎn)品，這些態(tài)度都是不可取的。
每個個人、家庭的理財階段性目標(biāo)、風(fēng)險承受力等許多方面都是不同的，理財不能從眾，應(yīng)該根據(jù)自身的實(shí)際情況作個性化處理，所以在決策前應(yīng)考慮自身風(fēng)險的接受程度，當(dāng)前階段適合的產(chǎn)品，依據(jù)個人的愛好和特長進(jìn)行投資，并且在理財過程中，逐步形成一套適合自己的多策略方法；投資者對本身不熟悉的商品應(yīng)充分利用專家意見，做出最佳決策，堅(jiān)持長期投資，讓理財成為一種習(xí)慣。
誤區(qū)四：理財?shù)扔诎l(fā)財
風(fēng)險與收益間的權(quán)衡在投資理財過程尤為重要，力求在財務(wù)安全的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)財產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定增長，與一夜暴富沒有關(guān)系，一旦片面追求高收益忽視高風(fēng)險，后果不堪設(shè)想。所以在這項(xiàng)充滿風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)活動中，我們要踏踏實(shí)實(shí)做好規(guī)劃，并通過如下建議避免一些無謂的風(fēng)險。
1.勤奮好學(xué)
賭博輸贏看運(yùn)氣，投資理財不然，如何選擇理財品種，如何進(jìn)行投資價值分析，如何有針對性地防范投資風(fēng)險，凡事都不能不勞而獲、坐享其成，只有堅(jiān)持學(xué)習(xí)才能在理財?shù)牡缆飞嫌兴斋@。
2.避免不必要的重大支出
很多個人和家庭的財務(wù)困難是缺乏適當(dāng)?shù)挠?jì)劃和控制而造成的，如果支出決定過于任意，支出水平經(jīng)常超出,財務(wù)狀況會產(chǎn)生很大的負(fù)面影響。建議通過記賬或編制簡單的預(yù)算來控制這種風(fēng)險。
3.實(shí)施投資組合策略分散投資風(fēng)險
理財名言“不將雞蛋放在同一籃子里”，即便預(yù)期有較高的收益，也不可存有僥幸心理，切記任何投資報酬與風(fēng)險都是相對的。追求資金安全的投資者采取保守安全型投資組合模型；有較大風(fēng)險承受能力，不滿足穩(wěn)定獲取平均收益的投資者采取穩(wěn)中求進(jìn)投資組合模式；收入資金實(shí)力雄厚，沒有后顧之憂的家庭采取冒險速進(jìn)型。但一切高風(fēng)險投資都需謹(jǐn)慎。
我們還可以通過購買保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險，合適的保險產(chǎn)品同樣會給我們的個人理財帶來意想不到的幫助和收獲。
個人理財在我國還是一個新興領(lǐng)域，雖然各大金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了一批批理財師，推出相應(yīng)品種繁多的理財產(chǎn)品，但這與大眾個人理財?shù)娜轿环?wù)的要求還相差甚遠(yuǎn)，加上理財師們所針對的大多數(shù)都是高端客戶，收取相對較高的傭金，使個人理財?shù)钠占昂屯茝V受到一定的限制。隨著個人理財需求的增加，相信更多的理財人都能夠得到相關(guān)的指導(dǎo)。
參考文獻(xiàn)：
篇4
因?yàn)橥诵葜螅チ嗽黾邮杖氲膩碓矗夏耆说娘L(fēng)險抵抗能力也變差了，因此在理財方式的選擇上，應(yīng)該更為謹(jǐn)慎。現(xiàn)實(shí)生活中，老人投資被騙，或者買了高風(fēng)險產(chǎn)品虧本的情況屢屢發(fā)生，一些老年人存單變保單的事也經(jīng)常能從報道中看到。
許多老年人很信賴銀行，總覺得通過銀行買的理財產(chǎn)品，是不擔(dān)風(fēng)險的，又能獲取較高收益。必須看清的是，高收益往往對應(yīng)著高風(fēng)險，老年人理財時，應(yīng)該擺正心態(tài)，理財目標(biāo)應(yīng)是保值為主。
因此，“80后”幫父母理財時，首先需要幫助他們擺正心態(tài)，確立以“保值為主，增值為輔”的理財目標(biāo)，不盲目追求收益，從而避免陷入理財誤區(qū)。
理財技巧一：選擇合同明確收益的理財方式
理財經(jīng)理吹噓時，經(jīng)常說某一款產(chǎn)品過去收益多么多么好，對背后的風(fēng)險或者其他因素卻往往有意無意的忽略。其實(shí)，老人應(yīng)該盡量避免選擇股票、股票型基金、高風(fēng)險理財產(chǎn)品及保險產(chǎn)品，因?yàn)檫@些產(chǎn)品的收益浮動、風(fēng)險較高。保險產(chǎn)品雖然風(fēng)險看似不高，但是往往時間期限很長，遇到急用錢時取出來，還可能損失本金，并不適合所有老年人。
在理財方式上，“80后”可以盡量幫父母選擇一些固定期限、固定收益的低風(fēng)險產(chǎn)品。因?yàn)檫@類產(chǎn)品都比較簡單，老年人都能看明白，比如定期存款、國債、收益明確的銀行理財產(chǎn)品等。
另外，也可以買一些貨幣基金或者債券基金，因?yàn)樗鼈円埠馨踩Ｄ壳埃泿呕鸬哪昊找媛室话阍?%-6%之間，固定收益的銀行理財產(chǎn)品收益率大抵也是這樣的水平。
對于愿意承擔(dān)一點(diǎn)點(diǎn)風(fēng)險的老人，則可以幫他們買點(diǎn)債券基金，預(yù)期年收益在5%-10%之間。它們的收益略高一些，不過遇到不好的年份，也可能虧損。如果家庭經(jīng)濟(jì)條件更好，也可以嘗試買點(diǎn)混合型基金。
此外，專家建議老年人在選擇理財方式的時候，應(yīng)問明該產(chǎn)品是銀行發(fā)行，還是銀行代銷。一般來說，銀行發(fā)行的產(chǎn)品風(fēng)險相對較低，更適合老年理財群體。再者，應(yīng)問明產(chǎn)品的收益是否確定，盡量選擇收益確定的理財產(chǎn)品。
特別需要提醒的是，8%-12%收益率讓人眼饞的信托，并不是百分百安全的理財產(chǎn)品。雖然目前出問題的信托都由信托公司“兜底”賠償了，但是保不準(zhǔn)哪天信托公司就不賠了。原來從沒出現(xiàn)過的債券違約，現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)問題，信托不會一直安全下去，出事只是時間和運(yùn)氣問題。因此，老人如果只是用部分資金去買信托，問題不大，畢竟出事概率很小；如果是拿所有資金和身家性命去買信托，切記這是一場賭博，并不是百分百安全的。
最后，需要注意的是，老年人投資種類不宜太多，期限以長短搭配為宜，操作要方便省心。在理財?shù)耐瑫r，別忘保留一筆足夠的備用金，確保這部分資金的流動性，以防不時之需。
理財技巧二：“懶人”最好選擇單一理財方式
“不要把雞蛋放在一個籃子里。”這是高手經(jīng)常提及的理財經(jīng)驗(yàn)。對于老年人來說，這一套并不適用。
理財專家建議，老年人理財可盡量選擇單一的理財方式。原因有兩個：一是老年人的精力有限，多種理財方式容易分散精力，反而會因疏于管理而受到損失；第二個原因，老年人應(yīng)選擇低風(fēng)險的理財方式，而同為低風(fēng)險理財方式，各類理財方法的收益差異并不大，也不存在分散風(fēng)險的必要。
因此，對于一些懶得理財?shù)母改福?0后”子女可以在定期存款之后，幫他們選擇單一投資的方式，或者只買貨幣基金，或者只買期限比較長的銀行理財產(chǎn)品，可以更加省心。
理財技巧三：激進(jìn)老人“80法則”建合理投資組合
有些父母本身就有一定的理財意識，并且很有興趣理財，喜歡在退休之后炒炒股票，或者買買基金。作為子女的“80后”，又該如何幫他們理財呢？
篇5
劉彥斌：我認(rèn)為大牛市已經(jīng)基本結(jié)束了。因?yàn)楝F(xiàn)在大盤整體的股指都太高了，目前A股的動態(tài)市盈率已經(jīng)達(dá)到了40多倍，比全球正常水平高了一倍多，雖然今年上市公司業(yè)績高速增長可以為這種高估值找點(diǎn)支撐，但其實(shí)在高速增長的業(yè)績里面有不少是來自投資收益和交叉持股，并非主營業(yè)務(wù)利潤。一旦股市下跌，這部分收益必定會大幅縮水。因此上市公司的業(yè)績增長速度是不可持續(xù)的，下跌也就在所難免了。
這輪牛市漲得比以前快，兩年幾乎就漲了五六倍，而以前是幾年才漲兩三倍左右。
我個人認(rèn)為股指在4000點(diǎn)以下才應(yīng)該算是正常的，才有投資的價值。
《卓越理財》：在股票的操作上，您有什么建議嗎？
劉彥斌：我的建議其實(shí)很簡單，若你在上半年賺錢了，現(xiàn)在還持有股票，那么我建議你找個反彈的機(jī)會，斬倉出來吧，暫時先不要買了。
現(xiàn)在還有些人說想進(jìn)場抄底，這個我是不提倡的，因?yàn)槟悴⒉荒軠?zhǔn)確地說現(xiàn)在就是底了，有可能你剛想抄底就被套了。現(xiàn)在還不是進(jìn)場抄底的好時機(jī)，如果把股市比喻為一場盛宴，那么這場宴會現(xiàn)在已進(jìn)入尾聲，后面雖然還有一些機(jī)會，但這好比是宴會中的殘羹剩飯，吃下去說不定要拉肚子的。
若你一直在股市虧錢的話，現(xiàn)在讓你斬倉出來，可能許多的人都不愿意，我的建議就是，如果你持有的股票是業(yè)績較好的公司的話，你可以忍受一下，暫時被套是可以的；但若業(yè)績不好，你最好還是拋了吧，也許用這筆錢買別的股票可以將此次的損失賺回來。
《卓越理財》：那你對前段時間深圳樓市下跌有什么看法？這種情況會持續(xù)下去嗎？
劉彥斌：我認(rèn)為樓市下跌只是暫時的，因?yàn)橛幸粋€隱性的需求。比如說，上世紀(jì)七八十年代出生的人，現(xiàn)在是不是都得開始準(zhǔn)備結(jié)婚呢？結(jié)婚就得買房，這個需求一直是存在著的，這就是一個隱性的需求，這個需求維持著房價，所以目前來看，房價是不會出現(xiàn)暴跌的，但是小幅回落是很正常的一種情況，這是市場的正常起伏。
《卓越理財》：前段時間基金公司發(fā)行的QDII產(chǎn)品，一度受到熱捧，但是現(xiàn)在卻都已經(jīng)跌破1元凈值了，您怎么看待這種現(xiàn)象啊？
劉彥斌：QDII的推出時機(jī)不太好，因?yàn)楹Ｍ庵饕墓善笔袌龅目傮w趨勢在下跌。但是我認(rèn)為QDII的虧損只是暫時的，基金的漲跌都是一個很正常的現(xiàn)象。其實(shí)，在QDII凈值下跌時買入是最好的。因?yàn)榻?jīng)過一段時間的運(yùn)行后，基金經(jīng)理可能已經(jīng)熟悉了海外市場，在后期的運(yùn)作中，這段損失是會賺回來的，而你是在低谷時買入的，哪怕只要能夠恢復(fù)到1元凈值，你也算是賺錢了。
從理財角度來講，投資QDII是一個很好的選擇，可以全球配置你的資金，起到保值增值的目的，但是不要期望投資QDII能夠給你帶來暴利。
《卓越理財》：說到理財，聽說您似乎是反對使用信用卡的，為什么呢？
劉彥斌：關(guān)于信用卡，我確實(shí)是反對現(xiàn)在的年輕人使用。因?yàn)樾庞每ㄈ菀字L年輕人大手大腳花錢的習(xí)慣。打個比方，你去買一千元錢的東西，刷卡和支付10張一百的鈔票，哪種感覺你記得牢？是不是你給人10張一百的你會印象深刻一點(diǎn)？因?yàn)槟隳芸吹竭@錢是你親手交給別人的。
但是刷卡你可能就沒有這個意識了，當(dāng)你覺察到花了多少錢時，可能就是銀行給你寄賬單，要求你還款。但是這個時候錢你已經(jīng)花掉了。你若沒有按時還款，銀行還會算你利息，而這個利息是很高的。
記得有篇報道說，歐洲的年輕人直到今年的圣誕節(jié)，還在還去年的圣誕節(jié)買禮品時花的錢。
《卓越理財》：您的新書《理財有道》出版后，深受讀者歡迎，因?yàn)檫@本書提出的觀點(diǎn)很新穎，那么您能簡要介紹一下您的理財理論嗎？
劉彥斌：理財?shù)谋举|(zhì)其實(shí)是在保證家庭財務(wù)安全的基礎(chǔ)上，使家庭的整體資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)長期的保值和增值，理財?shù)哪康氖鞘辜彝ド钚腋！?/p>
理財不是有錢人的專利，也不要因?yàn)檎f錢太少或工作太忙，就不需要理財了。理財是一種積極的生活態(tài)度，讓你能合理地規(guī)劃你的收入，享受你的生活，避免出現(xiàn)寅吃卯糧的現(xiàn)象。
理財重在觀念的培養(yǎng)上，不要以為會理財就能一夜暴富，理財要求做到未雨綢繆，在力求財務(wù)安全的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)財產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定的增長；理財也不僅僅就是買股票、買基金、買保險，這些只是理財?shù)墓ぞ撸h(yuǎn)不是理財?shù)娜浚焕碡敳⒉皇且笏腥硕家恢拢驗(yàn)槊總€人的財務(wù)狀況和生活目標(biāo)都不同，這樣你就不能要求所有人的理財規(guī)劃都一樣，理財是一種個性化的東西，不能一刀切、隨大流。
當(dāng)然，理財還是有一些共性的東西，比如理財?shù)幕驹瓌t和基本方法等等。我這本書談的主要就是這些共性的理論。我的理財理論，主要而言，就是理財“水庫”理論和“五個一工程”理論。
“水庫”理論是說理財就是修水庫、打深井、筑堤壩，在此基礎(chǔ)上，我還提出了一個：管錢、攢錢、生錢、護(hù)錢。其中，管錢是理財?shù)暮诵模瑪€錢是理財?shù)钠瘘c(diǎn)，生錢是理財?shù)闹攸c(diǎn)，護(hù)錢是理財?shù)谋Ｕ稀?/p>
篇6
這個神奇的公式說明，一個25歲的上班族，如果依照這種方式投資到65歲退休時，就能成為億萬富翁了。投資理財沒有什么復(fù)雜的技巧，最重要的是觀念，觀念正確就會贏，每一個理財致富的人，只不過養(yǎng)成了一般人不喜歡，且無法做到的習(xí)慣而已。
省吃儉用不是辦法
民間有句俗語叫做：“人兩腳，錢四腳”，意思是錢有4只腳，錢追錢，比人追錢快多了。和信企業(yè)集團(tuán)是臺灣排名前5位的大集團(tuán)，由前和信企業(yè)集團(tuán)會長辜振甫和臺灣信托董事長辜濂松領(lǐng)軍。外界總想知道這叔侄究竟誰比較有錢，其實(shí)有錢與否與個性有很大關(guān)系。辜振甫屬于慢郎中型，而辜濂松屬于急驚風(fēng)型。辜振甫的長子臺灣人壽總經(jīng)理辜啟允非常了解他們，他說：“錢放進(jìn)辜振甫的口袋就出不來了，但是放在辜濂松的口袋就會不見了。”因?yàn)楣颊窀嵉腻X都存到銀行，而辜濂松賺到的錢都拿出來投資。而結(jié)果是：雖然兩個年齡相差17歲，但是侄子辜濂松的資產(chǎn)遙遙領(lǐng)先于其叔辜振甫。因此可看出一生能積累多少錢，不是取決于你賺了多少錢，而是你如何理財。致富關(guān)鍵在如何理財，并非開源節(jié)流。
錢要不要存到銀行
目前，儲蓄仍是大部分人傳統(tǒng)的理財方式。但是，錢存在銀行短期是最安全，但長期卻是最危險的理財方式。銀行存款何錯之有？其錯在于利率(投資報酬率)太低，不適于作為長期投資工具。同樣假設(shè)一個人每年存1.4萬元；而他將這些錢全部存入銀行，享受年平均5%的利率，40年后他可以積累1.4萬元(1+5%)40=169萬元。與投資報酬率為20%的項(xiàng)目相比，兩者收益竟相差70多倍。
更何況，貨幣價值還有一個隱形殺手――通貨膨脹。在通貨膨脹5%之下，將錢存在名義利率約為5%的銀行，那么實(shí)質(zhì)報酬等于零。因此，一個家庭存在銀行的金額，保持在兩個月的生活所需就足夠了。不少理財專家建議將財產(chǎn)分3等份，一份存銀行，一份投資房地產(chǎn)，一份投資于較投機(jī)的工具上。我們不妨建議你的投資組合為“兩大一小”，即大部分的資產(chǎn)以股票、房地產(chǎn)等形式投資，小部分的錢存在金融機(jī)構(gòu)，以備日常生活所需。
諾貝爾基金會的啟示
世界聞名的諾貝爾基金會每年的獎項(xiàng)必須支付高達(dá)500萬美元的獎金。我們不禁要問：諾貝爾基金會的基金到底有多少？事實(shí)上，諾貝爾基金會的成功，除了諾貝爾本人在100年前捐獻(xiàn)一筆龐大的基金外，更重要的是歸功于諾貝爾基金會的理財有方。諾貝爾基金會成立于1896年，由諾貝爾捐獻(xiàn)980萬美元。由于該基金會成立的目的是用于支付獎金，管理不允許出現(xiàn)任何的差錯。因此，基金會成立初期，其章程中明白地確定基金的投資范圍應(yīng)限制在安全且固定收益的項(xiàng)目上，如銀行存款與公債。這種保本重于報酬率、安全至上的投資原則的確是穩(wěn)重的做法。但犧牲報酬率的結(jié)果是：隨著每年獎金的發(fā)放與基金會運(yùn)作的開銷，歷經(jīng)50多年后，到1953年該基金會的資產(chǎn)只剩下300多萬美元。
眼見基金會的資產(chǎn)消耗殆盡，諾貝爾基金會的理事們及時覺醒，意識到投資報酬率對財富積累的重要性，于是在1953年做出突破性的改變，更改基金會管理章程，將原來只準(zhǔn)存放銀行與買公債，改變?yōu)閼?yīng)以投資股票、房地產(chǎn)為主的理財觀。資產(chǎn)管理觀念改變后，基金會由此扭轉(zhuǎn)了基金的命運(yùn)，至1993年基金會的總資產(chǎn)滾動至2億多美元。
最安全的投資策略難度
理財致富是“馬拉松競賽”而非“百米沖刺”，比的是耐力而不是爆發(fā)力。對于短期無法預(yù)測，長期具有高報酬率之投資，最安全的投資策略是：先投機(jī)，等待機(jī)會再投資。
有些人認(rèn)為理財是富人、高收入家庭的專利，要先有足夠的錢，才有資格談投資理財。事實(shí)上，影響未來財富的關(guān)鍵因素是投資報酬率的高低與時間的長短，而不是資金的多寡。以那個神奇的公式所講述的方法為例，若你已經(jīng)擁有36萬元，則你可以減少奮斗10年，若你已有261萬元，則可以減少奮斗20年，只需20年就可以成為億萬富翁。要想有更多的本錢，不妨去借。投資理財?shù)淖罡呔辰缫舱恰芭e債投資”，而銀行的功能，則是提供給不善理財者一個存錢的地方，好讓善于理財者利用這些錢去投資賺錢。
打工一族理財方式
作為打工一族怎樣才能既享受生活又能投資賺錢呢？大至上我們可以把支出分成三大部分：
首先，拿出每個月必須支付的生活費(fèi)。如房租、水電、通訊費(fèi)、柴米油鹽等，這部分約占三分之一。它們是你生活中不可或缺的部分，滿足你最基本的物質(zhì)需求。離開了它們你就會像魚兒離開了水一樣無法生活，所以無論如何，請你先從收入中抽出這部分，不要動用。
其次，是自己用來儲蓄的部分，也約占你收入的三分之一。每次存錢的時候，你都會很有成就感，好像安全感又多了幾分。但是到了月底的時候，往往就變成了泡沫經(jīng)濟(jì)；存進(jìn)去的大部分又取出來了，而且是不動生色，好像細(xì)雨潤物一樣就不見了，散布于林林總總自己喜歡的物品、雜志或朋友聚會上。這個時候，你要大聲對自己講：“我要投資于自己的明天，我要保護(hù)好自己的財產(chǎn)”。起碼，你的存儲能保證你兩個月的基本生活。要知道，現(xiàn)在“世道艱難”，很多公司動輒減薪裁員。如果你一點(diǎn)儲蓄都沒有，一旦工作發(fā)生了變動，你將會是非常被動的。而且這兩個月的儲蓄可以成為你的定心丸，實(shí)在工作干得不開心了，你可以無需再忍，憤而揮袖離職，想想是多么大快人心的事啊。所以，無論如何，請為自己留條退路。
剩下的錢，你可以根據(jù)當(dāng)時的經(jīng)濟(jì)行情，側(cè)重地投資在不同的地方，比如小型房地產(chǎn)投資、股票甚至集郵等賺錢項(xiàng)目上。
當(dāng)然我們應(yīng)該知道節(jié)流只是暫時性的，就像大廈的基礎(chǔ)一樣，一旦脫離了菜鳥身份，對于職場中的各位同仁來講，更重要的是怎樣財源滾滾、開源有道，為了達(dá)到一個新目標(biāo)，你必須不斷培養(yǎng)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力以求更大發(fā)展，這才是真正的生財之道。
現(xiàn)實(shí)生活中的理財原則
1、要計(jì)算“生活風(fēng)險忍受度”并做好保護(hù)措施。所謂“生活風(fēng)險忍受度”，是指如果家庭主要收入者發(fā)生嚴(yán)重事故(傷、病等)，家庭經(jīng)濟(jì)生活能維持的時間長度。最好能購買保險，通過由社會來分擔(dān)風(fēng)險的方式來尋求完整的家庭保障。
2、了解不同理財工具的風(fēng)險和收益。銀行定存較為保守，但收益相對較低；投資債券的風(fēng)險較之銀行定存高，但同時收益也相對高些；投資股票、基金、期貨等風(fēng)險高，收益也高。
3、根據(jù)自身情況選擇合適的投資工具。假如家庭的固定支出金額占收入的比例高，表示資金的流動性不足，家庭投資策略應(yīng)傾向保守，尤其需要考慮投資工具的變現(xiàn)性。若家中有固定收入的人口占家庭總?cè)丝跀?shù)的比例較高，表示該家庭承擔(dān)風(fēng)險的能力較強(qiáng)，可以考慮采取較為進(jìn)取性的投資策略；反之，若家庭的收入集中在極少數(shù)人身上，則該家庭承擔(dān)風(fēng)險的能力就較低，應(yīng)評估“生活風(fēng)險忍受度”，做好家庭的防護(hù)措施。
4、在個人資產(chǎn)的建立階段，選擇投資機(jī)構(gòu)時，對安全的考慮應(yīng)當(dāng)重于對利息水平的考慮，存放的資金還應(yīng)當(dāng)可以隨時支取。因?yàn)槭窃诖蚧A(chǔ)階段，因此選擇低風(fēng)險的儲蓄或投資國債應(yīng)當(dāng)是不錯的。準(zhǔn)備購買家庭住房，這是建立終生資產(chǎn)的投資，當(dāng)然要深思熟慮。但在采取任何購買不動產(chǎn)的行為之前，都應(yīng)該仔細(xì)考慮好自己的資金支付能力和支付方式方面的問題。
5、一份資產(chǎn)應(yīng)該根據(jù)明確的目的實(shí)現(xiàn)增值。短期、中期和長期投資的期限不同，在這上面犯錯誤就會帶來經(jīng)濟(jì)損失。比如在存款未到期時提前支取，肯定會帶來收益的減少。
6、一般而言，關(guān)心預(yù)測稅制的執(zhí)行和變化情況，這是管理好個人資產(chǎn)的一個方法。如果有必要改變積蓄方式時請不要猶豫，改變投資方向和注重投資安全可能會更好地應(yīng)付各種形勢。
7、要為退休作好準(zhǔn)備。隨著人們壽命的延長，受就業(yè)危機(jī)及其它因素的影響，在目前的社會保障體系并不完善的情況下，最好能以其它投資方式來彌補(bǔ)退休金不足和社會保障措施的缺陷。
8、考慮保護(hù)好家庭。主要是指夫妻雙方在結(jié)婚之前就必須先考慮好相互適合的夫妻財產(chǎn)制，當(dāng)中應(yīng)明確以夫妻間贈與的方式來保護(hù)將來最后去世的一方，而對于死亡保險、人壽保險等方面也應(yīng)該有所考慮。此外，對子女要考慮好遺產(chǎn)的分配和轉(zhuǎn)讓問題，這不僅有利于家庭的和睦，也能使繼承者享受更多的稅收便利。
防止走向個人破產(chǎn)的五大關(guān)鍵點(diǎn)
1、要控制個人債務(wù)。
一般的原則是，個人負(fù)債不要超過個人總資產(chǎn)的50%，否則家庭資產(chǎn)的安全性就會受到威脅。
2、購買適當(dāng)?shù)谋ｋU。
在條件許可的情況下購買充足的適當(dāng)品種的保險，是保障家庭的航船平穩(wěn)航行的重要保證。
3、避免過度消費(fèi)。
過度消費(fèi)雖然不會直接導(dǎo)致破產(chǎn)，但卻是破產(chǎn)的根源。
4、不要持有兩張以上的信用卡。
信用卡在給我們的生活帶來極大便利的同時，信用卡透支也是導(dǎo)致個人破產(chǎn)的最重要原因。清理多余的信用卡是避免過度信用卡消費(fèi)的有效手段。
篇7
主持人趙榮春：錢景財富主要業(yè)務(wù)有三塊：一塊做財富管理，就是針對高凈值人群做資產(chǎn)配置的，比如說信托、資管、私募；第二塊業(yè)務(wù)是錢景私人理財，幫助客戶做資產(chǎn)配置，配置主要是公募基金。我們的特色是在客戶購買公募基金時間幫著量身定制。第三塊業(yè)務(wù)是我們的P2P平臺，錢景招財貓，以信托轉(zhuǎn)讓和股票配置為主要業(yè)務(wù)的比較安全P2P平臺。
姚敏：我們重點(diǎn)產(chǎn)品是認(rèn)證支付，進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融的用戶在手機(jī)端更好的完成支付，更加便捷做互聯(lián)網(wǎng)金融的投資。非常感謝互聯(lián)網(wǎng)金融的合作伙伴。
耿彪：廣信貸是2013年1月21日上線的平臺，在上線兩年半的時間里，主要專注于做北京的房產(chǎn)和車輛的抵押貸款，上線近三年來我們主要以優(yōu)質(zhì)的債權(quán)來保證投資人的收益和本金。
吳復(fù)申：果樹財富是2014年5月份一群投資人眾籌成立的平臺，也是首家眾籌成立的平臺。今年5月份做了第二次眾籌，兩次眾籌規(guī)模分別是530萬人民幣和1000萬人民幣，也算是P2P行業(yè)里面眾籌做得不錯的。我們主營業(yè)務(wù)是汽車抵押貸款，后面會繼續(xù)去對接一些機(jī)構(gòu)或者小貸公司的比較優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，在今年下半年繼續(xù)擴(kuò)大規(guī)模，也會在融資這一塊繼續(xù)尋求有合作意向的機(jī)構(gòu)投資者。果樹財富總公司目前在深圳，全國4家分公司。我們現(xiàn)在在全國也在招募合伙人和加盟商，有需要會后可以線下勾搭一下。我是1992年的，這個行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融給了我們年輕人一個機(jī)會，我們希望在未來萬億級的市場里面能占的一席之地，希望有志之士跟我們一起奮斗。
王鵬程：銀豆網(wǎng)2014年2月份成立，到現(xiàn)在不到一年半的時間。去年9月份聯(lián)想投資我們A輪。在前一段時間初步和上市公司凱瑞得簽訂了一個并購的框架協(xié)議，供應(yīng)鏈金融以及小微信用和企業(yè)融資是我們主要資產(chǎn)類型的產(chǎn)品。我們成立一年半不到的時間，交易量10億左右。
劉堅(jiān)：搜房大家可能知道，當(dāng)然這位嘉賓說90后，我們壓力就很大，搜房已經(jīng)快16年了，專注在房地產(chǎn)和家居這個領(lǐng)域里面，也是上市公司。搜房金融是搜房網(wǎng)2015年三大平臺之一，信息平臺、交易和金融平臺我們希望把這個鏈條閉環(huán)做起來。搜房金融主要專注在房地產(chǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。我們所有的產(chǎn)品都圍繞房地產(chǎn)，比如說大家買房的首付，二手房交易環(huán)節(jié)各種融資，我們現(xiàn)在已經(jīng)做了很多的準(zhǔn)備，也有小貸公司，在上海注冊了5個億的小貸公司，天津、重慶都有3個億的小貸公司。所以在2015年應(yīng)該說主管搜房金融這個領(lǐng)域，希望能夠通過金融這個平臺把房地產(chǎn)的交易環(huán)節(jié)能夠串起來，這是我們一個最重要的工作。
肖永紅：數(shù)據(jù)堂是一家新三板（公司），去年12月10號掛牌的做大數(shù)據(jù)交易服務(wù)的企業(yè)。拿P2P這個行業(yè)來說大家放貸包括理財，碰到很核心的問題就是風(fēng)控，需要對人和企業(yè)很多維度的數(shù)據(jù)必須拿到這些數(shù)據(jù)建一個模型，并且來看看這個人和這個企業(yè)是不是靠譜，給他放多大的錢。數(shù)據(jù)堂在做什么事情？我們現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)很多機(jī)構(gòu)，很多企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)有大量的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)都可用來作為風(fēng)控輔助的事情，但是這些數(shù)據(jù)對P2P公司，互聯(lián)網(wǎng)金融公司來說想拿到這些數(shù)據(jù)又非常難。互聯(lián)網(wǎng)做了大數(shù)據(jù)和交易的平臺，搜集各種各樣的人和企業(yè)，各種各樣行業(yè)的數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)匯集起來以后其中一大塊做個人和征信的數(shù)據(jù)服務(wù)，今天來的P2P公司包括很多互聯(lián)網(wǎng)的金融公司，應(yīng)該都是我們的客戶，需要數(shù)據(jù)的話可以來找我們。我們現(xiàn)在在做的事情：第一塊就是做交易，把有數(shù)據(jù)和要數(shù)據(jù)對接起來。第二塊做的事情就是互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)時代有很大一塊，一大部分?jǐn)?shù)據(jù)都是非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，我們可利用的數(shù)據(jù)做一些加工處理，這也是我們的優(yōu)勢。
主持人趙榮春：在座每一位對互聯(lián)網(wǎng)未來的發(fā)展到底是什么樣的情景可以跟我們描繪一下嗎？從你的角度看一下互聯(lián)網(wǎng)理財或者P2P，未來會不會替代銀行？會不會老百姓最主流的理財方式？
姚敏：我個人覺得互聯(lián)網(wǎng)金融這個行業(yè)還是很新一個行業(yè)，以后的發(fā)展前景肯定會非常的好，因?yàn)樵谥袊F(xiàn)在的情況投資的領(lǐng)域，大家手頭上可能有更多的現(xiàn)金，這個領(lǐng)域會給大家的很多投資渠道和方向，從行業(yè)整體數(shù)據(jù)來看這個行業(yè)發(fā)展增長力非常高。當(dāng)然不認(rèn)同會替代銀行，就像第三方支付公司不會替代銀行一樣。銀行還是很主要的具有保障的單位，現(xiàn)在這種情況下，移動互聯(lián)網(wǎng)大氛圍下，包括有人跟我說，互聯(lián)網(wǎng)金融更好的投資方向，我會覺得整個的氛圍這樣，以后的方向也會比較高，接了很多家的互聯(lián)網(wǎng)金融的公司，從后臺的數(shù)據(jù)包括增長量來看給我們比較好的答案，整體數(shù)據(jù)量上升，也是因?yàn)檫@樣的行業(yè)今后能夠蓬勃發(fā)展。還是非常看好這個行業(yè)的，也會更加專注于這個行業(yè)。
耿彪：互聯(lián)網(wǎng)金融走到現(xiàn)在最感謝的就是余額寶，余額寶開啟了全民互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)臅r代，培養(yǎng)給基金或者P2P或者互聯(lián)網(wǎng)金融的公司培養(yǎng)了大量的互聯(lián)網(wǎng)理財人，但是互聯(lián)網(wǎng)金融無論怎么發(fā)展，無論再怎么擴(kuò)張應(yīng)該取代不了投資渠道。銀行，銀行肯定還是最主流的投資平臺，現(xiàn)在投資最多的就是購買基金、股票還有投資P2P或者投資固定收益類的理財產(chǎn)品。從個人來講，我們?nèi)绾巫龊眠@個理財，就是說我們看到了把自己的一個資金做一個適合于自己的一個資金配比，比如說有一個十萬塊錢的固定資金，我們肯定首先存在銀行百分之多少，拿出一個比例再投資比較好的有收益的。比如說現(xiàn)在股市非常好，但是今天應(yīng)該是集體為股市默哀了，大盤暴跌，應(yīng)該是大盤最近還會振蕩的，盡量的能避免的就避免一下。還有會選擇有固定收益類的理財產(chǎn)品，這個還是希望自己做好理財思路把自己的錢看好，把本金看好。
第二個觀點(diǎn)，舉我父親的例子，因?yàn)槲腋赣H是50后，他最近非要讓我給他裝支付寶，他不是為了理財，為了給老家另外一個異地的賬戶轉(zhuǎn)錢，我告訴他這樣免手續(xù)費(fèi)的，裝上以后，他高興的跟我說，余額寶放了一萬塊錢，每天都有幾塊錢的收益，不知道的一天，突然發(fā)現(xiàn)無意中做了理財?shù)漠a(chǎn)品，而他是一個50后，突然這個事情讓他理財?shù)拈T檻降低了。第二個事情，90后應(yīng)該是沖在前面的，但是對于50后、40后特別還有每天在跳廣場舞的大媽還有大爺，他們錢也很多，不知道他們不知道這個東西往哪兒放，互聯(lián)網(wǎng)的理財或者互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)際上從專業(yè)性，包括技術(shù)性還有包括操作很多方面，把這個門檻降低的。所以從這兩個角度，我理解，一個是群眾的基礎(chǔ)非常廣泛，大家這幾年真的是有錢，只是不知道怎么玩兒，如果你把互聯(lián)網(wǎng)理財這個事情告訴他，很簡單的告訴他，相信大家都會從廣場上回到家里面，回到移動終端上理財，這是一個大趨勢。
這兩個趨勢會構(gòu)成互聯(lián)網(wǎng)金融和互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)娘L(fēng)口，風(fēng)口的構(gòu)成首先是有投資人和行業(yè)大家都看好的地方，大家都去投，做一些商業(yè)模式出來，我覺得這個風(fēng)口，形成風(fēng)口很重要的基礎(chǔ)就是群眾基礎(chǔ)，大家覺得這個事兒好玩兒，而且獲益了，他覺得能玩就會參與進(jìn)來。
主持人趙榮春：“朝陽群眾”的觀點(diǎn)很有趣。第一，他自己本身是80后或者90后，50后也可以來互聯(lián)網(wǎng)理財，目前為止互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)钠占俺潭冗€很低。第二，互聯(lián)網(wǎng)理財來說，由于P2P的去中介化，對于銀行來說是很大的沖擊，對于大家目前看到的，銀行還是龐然大物，是不能撼動的，特別隨著中國目前互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展未來銀行還是有可能變成恐龍的。我認(rèn)為是一個很大的可能。互聯(lián)網(wǎng)帶給他的沖擊沒有感受到，銀行作為中介組織很難自己轉(zhuǎn)的，不用覺得現(xiàn)在很強(qiáng)大，我理解是紙老虎，未來肯定在我們互聯(lián)網(wǎng)金融這一塊。
各位看到了很好的前景，有很好的機(jī)遇，能不能給分享一下，作為投資人怎么衡量怎么選擇一個投資理財品種是能夠讓我安全的獲得收益的，有些簡單的方法嗎？
劉堅(jiān)：怎么找到比較安全的資產(chǎn)？這個問題挺好的。剛才前面我看到PPT有談到像P2P公司有很多是跑路的，但是也有很多新的企業(yè)出來，所以在這個過程中，實(shí)際上大家在爭奪這個資產(chǎn)端，這是一個。優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)在哪里？首先平臺就很關(guān)注，上來的資產(chǎn)是不是優(yōu)質(zhì)的，要求有各種征信，無論擔(dān)保還是保險等這些征信。剛才提到互聯(lián)網(wǎng)理財一個特點(diǎn)就是透明，對于用戶來講，為什么股票跌成這樣了，還坐在這里，就是因?yàn)轱L(fēng)險有一個很好的判斷，投這只股票的時候已經(jīng)分析了，這是誰，年報是什么，在哪個領(lǐng)域發(fā)展的，是不是新進(jìn)的領(lǐng)域。我有一個預(yù)估，這是對資產(chǎn)端很重要的評估，現(xiàn)在有些平臺或者有些做法完全包起來，這是挺危險的，完全不知道怎么回事。還有一個是純粹的完全綜合性的平臺，我認(rèn)為在未來如果是P2P的話，會競爭非常激烈，而且有可能剩下那么幾家非常強(qiáng)大的。比如說類似于陸金所這樣的平臺，世界上不會有那么幾百家上千家純綜合性的P2P平臺，一定會比較符合互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)，就是強(qiáng)者更強(qiáng)，越做越大，總會有那么幾家大的，哪怕美國，還會有后面的二級、三級再后面的長尾不可能那么長。我覺得綜合性的平臺會有那么非常大的。
有嘉賓說的垂直領(lǐng)域會爆發(fā)，這是非常認(rèn)同。因?yàn)樵诖怪鳖I(lǐng)域，對這個領(lǐng)域非常了解，對這個領(lǐng)域風(fēng)險把控非常強(qiáng)，無論房貸也好，車貸也好或者專業(yè)領(lǐng)域也好，這里面一定會冒出來好幾家非常專業(yè)的公司，而且會非常大，這樣的公司不會綜合性的平臺上，就像現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)的這些企業(yè)垂直企業(yè)，那個市值很多超過了原來的新浪、搜狐，這是非常正常的一個現(xiàn)象。所以垂直領(lǐng)域以搜房為例，只做房地產(chǎn)，因?yàn)槲覀儗Ψ康禺a(chǎn)最了解，大家要買房，三成首付和五成首付，美國政府10%的首付，中央政府有要求的，管理的角度讓你的杠桿進(jìn)行降低，現(xiàn)在變成五成首付了，房產(chǎn)的發(fā)展我們認(rèn)為首付是偏高的。我們專門有一個貸款產(chǎn)品可以給大家提供30%和50%的另外的一半的首付，這個資產(chǎn)它的金額，它的價格不可能像大家做金融類貸款的時候，掏20%的成本也要借，要不然明天死。我們現(xiàn)在放出所有房貸類的產(chǎn)品目前沒有一個壞賬，很安全，成本也不高，像這樣安全的資產(chǎn)，你要是追求15%以上的回報我們，因?yàn)槲覀冑J去的錢才10%，給你8%就很不錯了，但是這個市場很安全，什么樣的資產(chǎn)安全，覺得可以選擇這樣的產(chǎn)品。
主持人趙榮春：房貸比較安全是房價穩(wěn)中上升，也許有一天可能會暴跌，不一定會很穩(wěn)定。
劉堅(jiān)：一線二線城市房價下跌有限的。
篇8
1 信托理財收益高
與個人單獨(dú)理財相比，信托理財屬于專家理財，省時省心，風(fēng)險可控而且收益較高。通過信托集中起來的個人資金交由專業(yè)人員進(jìn)行操作，他們可以憑借專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)技能進(jìn)行組合投資，從而避免個人投資的盲目性，以達(dá)到降低投資風(fēng)險，提高投資收益的目的。去年，到期終止的信托合同總數(shù)超過2.4萬份，其平均收益達(dá)到了5%以上。而與同期其他的理財產(chǎn)品相比，貨幣市場基金收益率為3%左右，銀行人民幣理財產(chǎn)品的收益率在3.5%到4.5%之間，由此可見，信托產(chǎn)品的收益率在各種理財產(chǎn)品中是最高的。
2 “金融百貨公司”
篇9
其實(shí)P2P作為一種創(chuàng)新的金融產(chǎn)品，只要平臺能夠合規(guī)運(yùn)營，具備完善的風(fēng)險控制制度，相較其他理財渠道，依然有很多競爭優(yōu)勢。如果投資人掌握一定的甄別方法，就能很容易找到靠譜安全的P2P理財平臺。
三大原因
說到P2P平臺跑路或倒閉的原因，其實(shí)主要就是下三點(diǎn)。
第一，平臺自創(chuàng)辦起就是為了詐騙。
現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融及P2P理財?shù)雀拍钜呀?jīng)獲得了廣大網(wǎng)名的普遍認(rèn)可，但同時P2P行業(yè)卻長期處于“無準(zhǔn)入門檻、無監(jiān)管政策、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)”的狀況，這讓騙子們有機(jī)可乘，他們通過虛構(gòu)各類資質(zhì)，以極高的收益率做誘餌，通過借新還舊的龐氏騙局不斷吸收資金，當(dāng)達(dá)到期望的金額或者后續(xù)資金難以為繼的時候便消失跑路。
第二，平臺進(jìn)行違規(guī)操作，導(dǎo)致不必要的風(fēng)險。
當(dāng)P2P平臺確認(rèn)由銀監(jiān)會監(jiān)管之后，很快便畫出了幾條紅線：比如不得非法吸收公眾資金、不得將歸集資金搞資金池等。但是依然有不少平臺出于沖高交易額金額等原因，人為拆標(biāo)、建立資金池等違規(guī)行為層出不窮，這導(dǎo)致平臺的流動性風(fēng)險激增，當(dāng)出現(xiàn)負(fù)面新聞時，很多平臺因?yàn)樘岈F(xiàn)困難而倒閉。
第三，因?yàn)閳F(tuán)隊(duì)實(shí)力有限，風(fēng)控或網(wǎng)站安全出現(xiàn)問題
有一些P2P平臺運(yùn)營上雖然完全合規(guī)，但是因?yàn)閳F(tuán)隊(duì)里缺少有金融背景的成員，風(fēng)險意識很弱，風(fēng)控能力較差。于是在經(jīng)營中出現(xiàn)了較高的壞賬率，本身的資金實(shí)力或收益難以覆蓋風(fēng)險，當(dāng)出現(xiàn)較高比例的逾期時，平臺資金鏈就容易斷裂。還有很多平臺，因?yàn)閳F(tuán)隊(duì)的安全技術(shù)水平較低和沒有足夠的安全保障投入，使黑客輕易攻陷網(wǎng)站，將數(shù)據(jù)惡意篡改或刪除，最終導(dǎo)致平臺倒閉。
如何規(guī)避風(fēng)險
知道了P2P平臺跑路或倒閉的主要原因，我們就可以有針對性的來規(guī)避風(fēng)險。
第一，通過考察企業(yè)資質(zhì)規(guī)避欺詐類的平臺。
投資人決定在一家平臺投資之前，首先要認(rèn)真考察平臺的各類資質(zhì)，比如股東背景、注冊資金等，如果一家公司為國有背景或由大型銀行、上市公司出資成立，則安全性較高，如果只是草根創(chuàng)業(yè)，公司注冊資本只有幾百萬甚至幾十萬，則風(fēng)險較大。如果可能的話，建議投資人去自己選擇的P2P平臺辦公場所實(shí)地考察，避免連辦公場所都沒有的純虛構(gòu)平臺。
其次，投資人要考察平臺提供的各項(xiàng)資料是否屬實(shí)，比如與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂的合同是否真實(shí)可信，借款人是否真實(shí)等。如果一個平臺為了沖高業(yè)績，放出很多虛假標(biāo)的，則要謹(jǐn)慎選擇。可以通過平臺是否放出借款人的個人資料及借款合同供投資人查看來判斷資料是否真實(shí)。
第二，通過調(diào)查企業(yè)日常運(yùn)營避免違規(guī)操作的平臺。
P2P行業(yè)目前由于政策不明朗，幾乎全部平臺都或多或少有一些違規(guī)操作的嫌疑。但是我們通過了解一些常見的和風(fēng)險最高的違規(guī)手段，就可以規(guī)避大量高風(fēng)險平臺。首先是拆標(biāo)問題，一個正常的P2P理財平臺不會有很多的月標(biāo)、天標(biāo)，如果一個平臺經(jīng)常一些月標(biāo)、天標(biāo)甚至秒標(biāo)，我們就要格外小心。這里值得注意的是，如果平臺將總額較大的借款項(xiàng)目進(jìn)行分期，則要查看借款人的借款合同，如果合同注明了借款是分期到賬，則沒有問題，反之，則是平臺進(jìn)行了違規(guī)拆標(biāo)。
其次是擔(dān)保問題，銀監(jiān)會明確規(guī)定了P2P平臺本身不能進(jìn)行擔(dān)保，所以我們可以通過調(diào)查企業(yè)的安全保障模式，了解企業(yè)是否屬于平臺本身擔(dān)保，如果是平臺自己擔(dān)保，則要謹(jǐn)慎選擇。另外如果企業(yè)選擇由第三方擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，也要考察擔(dān)保公司的實(shí)力，推薦大家選擇與國有擔(dān)保公司合作的平臺，因?yàn)槊駹I擔(dān)保公司有較高的倒閉風(fēng)險。
此外，平臺建立資金池也是銀監(jiān)會明確指出的違規(guī)行為，如果平臺提供的理財項(xiàng)目沒有明確的借款人，而是僅按照期限吸收資金給與收益，則有很大風(fēng)險。雖然個人難以判斷資金充值進(jìn)入平臺后的流向，但是如果平臺的資金是由第三方支付平臺或者銀行進(jìn)行托管的話，則資金池很難被挪用，所以推薦大家選擇資金第三方托管的平臺。
第三，通過了解平臺業(yè)務(wù)模式和風(fēng)控手段避免風(fēng)控能力差的平臺。
風(fēng)險不可避免，只能盡量降低，所以首先要了解企業(yè)的業(yè)務(wù)模式，P2P之所以風(fēng)險較低，取決于小額分散的經(jīng)營理念，但是隨著P2P概念的火爆，越來越多平臺把大額借款也包裝成P2P項(xiàng)目，大型項(xiàng)目的風(fēng)險一般高于小額借款，所以建議大家盡量選擇借款主體為個人的小額信用借款進(jìn)行投資。
其次要調(diào)查平臺的團(tuán)隊(duì)實(shí)力，一方面查看平臺的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，這主要看平臺團(tuán)隊(duì)是否具有行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，如果平臺沒有具備信貸行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員，則風(fēng)險較高。另一方面查看團(tuán)隊(duì)的技術(shù)實(shí)力，防止網(wǎng)站因?yàn)榘踩珕栴}而導(dǎo)致數(shù)據(jù)丟失或資料泄露。
篇10
一、居民個人投資理財現(xiàn)狀
物質(zhì)生活豐富之后，人們的視線開始轉(zhuǎn)向可支配資產(chǎn)增加的問題上，投資理財?shù)睦砟钆c方法走進(jìn)人們的視線，影響著人們的生活。
（一）居民對投資理財?shù)男枨蟠龠M(jìn)了經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。居民手中可支配資產(chǎn)不斷增加，居民產(chǎn)生了如何支配可以在保持自身經(jīng)濟(jì)地位的同時增加經(jīng)濟(jì)收入，居民把剩余資金投入到流通當(dāng)中，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)建設(shè)以及社會各行各業(yè)的發(fā)展。
（二）投資理財中，并不是每筆投資都能達(dá)到預(yù)期的效果，清醒的頭腦和理性的認(rèn)知是非常重要的。但是，在實(shí)際的投資理財?shù)念I(lǐng)域中，投資理財觀念和行為出現(xiàn)偏差，并不是每位居民都能夠保護(hù)好自身的經(jīng)濟(jì)收益和相關(guān)權(quán)益。這個問題急需解決，使社會經(jīng)濟(jì)回復(fù)平穩(wěn)發(fā)展。
（三）居民投資理財觀念沒有達(dá)到理性化狀態(tài)。部分居民現(xiàn)在仍然存在將投資理財與銀行儲蓄相混淆的狀態(tài)，只是對投資理財有了基本的認(rèn)識，知道一些投資理財?shù)奶乩]有對投資理財形成系統(tǒng)的、全面的認(rèn)識，對理財?shù)挠^念也沒有整體的深刻了解。
二、對居民個人投資理財?shù)囊娊?/p>
（一）充分了解投資理財?shù)暮x和模式。投資理財是指投資者通過合理安排資金，運(yùn)用注入儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、黃金等等投資理財工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配，達(dá)到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增加。投資理財?shù)哪Ｊ竭x擇取決于對投資理財工具的選擇。所以居民在具體的投資行為實(shí)施之前，要充分了解投資理財?shù)闹R，進(jìn)而選擇風(fēng)險小的投資工具，避免風(fēng)險，減少損失，實(shí)現(xiàn)資金的有效增值。
（二）形成合理的投資理財計(jì)劃，拒絕盲目投資。居民要通過正規(guī)渠道了解投資理財?shù)暮x和模式，形成正確的投資理財理念以指導(dǎo)投資行為。在形成正確的理念后，投資中要確保自己的資金安全，這也是居民個人進(jìn)行投資理財要謹(jǐn)記的首要信息。在確保自己安全的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)投資的增值。并且居民個人要確定投資理財?shù)牧鲃有裕醋儸F(xiàn)性，居民的個人理財與其他方面的投資行為不同，要保證自己需要資金時，這筆錢能夠變現(xiàn)。了解了投資理財?shù)闹R體系，居民可以根據(jù)自己的情況，選擇單一投資工具或是組合投資，按照風(fēng)險的大小不同，制定投資理財計(jì)劃，盡量避免盲目投資和資金的損失。
（三）進(jìn)行理性化的個人投資理財行為。在投資理財?shù)恼w過程中，要保持清醒的頭腦，在理性的投資理財觀念的支配下，冷靜地選擇投資理財工具和進(jìn)行投資理財?shù)姆N種操作，在投資收益或是失利時，都不能盲目的跟進(jìn)或是退出，要分析情況，整理數(shù)據(jù)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。才能真正地以正確地途徑和方式實(shí)現(xiàn)個人資金的增值，積累人生的財富。
（四）建立健全自己的金融檔案。當(dāng)今的社會是多樣化、信息化的社會，在現(xiàn)實(shí)世界和網(wǎng)絡(luò)中，充斥的信息量非常的巨大。在金融領(lǐng)域，隨著個人的金融活動的增多，大腦難以處理紛繁復(fù)雜的數(shù)據(jù)，要保持清醒的頭腦進(jìn)行決策，可以建立金融檔案，可以明顯地解決這個問題，解放大腦的工作量。
（五）加強(qiáng)投資理財行業(yè)的規(guī)范化。現(xiàn)行的投資理財講解宣傳活動大多夸大了對理財產(chǎn)品的介紹，為客戶所制定的投資理財規(guī)劃缺乏理性的思考，沒有充分地分析投資理財工具的風(fēng)險，霸王條款過多，致使居民對投資理財?shù)恼`解，嚴(yán)重者造成居民投資理財?shù)木薮筘敭a(chǎn)損失，導(dǎo)致居民與投資理財公司的摩擦。加強(qiáng)投資理財行業(yè)的規(guī)范化迫在眉睫。相關(guān)部門要制定具體的措施，充分發(fā)揮自身的監(jiān)督、管理的作用，引導(dǎo)投資理財行業(yè)向科學(xué)化、規(guī)范化方向發(fā)展。采取相應(yīng)措施，加大理財公司業(yè)務(wù)的透明度，規(guī)范理財公司的工作方式、方法，嚴(yán)肅理財活動中的宣傳講解內(nèi)容，要對投資理財?shù)暮x和整體知識進(jìn)行系統(tǒng)的、全面的講解，不能因投資效率高就采取夸大宣的方式，對風(fēng)險大的投資工具避而不談，造成投資理財穩(wěn)賺不賠的虛假現(xiàn)象，誤導(dǎo)居民個人的投資理財觀念和行為。要嚴(yán)令明確理財公司對投資過程中雙方責(zé)任，對用戶進(jìn)行細(xì)致的講解，不能有意忽視理財公司的責(zé)任細(xì)則。從具體的投資工具和居民的投資理財疑惑出發(fā)，制定相應(yīng)措施，使理財活動及業(yè)務(wù)更加透明化，減少盲目投資的現(xiàn)象和經(jīng)濟(jì)糾紛，從根本解決百姓投資理財活動的后顧之憂。我國的投資理財行業(yè)起步晚，發(fā)展慢，出現(xiàn)的問題多，與此相關(guān)的法律、法規(guī)還存在一定程度的空白。在政府的監(jiān)督、管理之下，急需確定理財投資行業(yè)的發(fā)展規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，借鑒國際上的監(jiān)管運(yùn)營體系，循序漸進(jìn)地建立健全我國的投資理財?shù)倪\(yùn)營機(jī)制和行業(yè)發(fā)展與執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。
結(jié)語
總而言之，要解決社會現(xiàn)在的居民投資理財中出現(xiàn)的問題，就要幫助居民充分了解投資理財?shù)暮x和模式，形成合理的投資理財計(jì)劃，拒絕盲目投資，在理性化的投資理財觀念的指導(dǎo)下，進(jìn)行個人投資理財行為，根據(jù)自身情況建立健全自己的金融檔案。充分發(fā)揮政府的監(jiān)督、管理作用，加強(qiáng)投資理財行業(yè)的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化與現(xiàn)代化，實(shí)現(xiàn)投資理財行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。
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篇11
可惜正當(dāng)現(xiàn)在熊市時，很多投資者都已經(jīng)曾經(jīng)滄海，意興闌珊。然而，心情最好的相信是那些手持現(xiàn)金的人。第一理財網(wǎng)(省略)博主ffecky.pa在她的博客中寫道：“其實(shí)熊市的來臨并不可怕，正如一年四季的更替，是必經(jīng)的階段，反而有危才有機(jī)，熊市正是賺錢的好時機(jī)!”面對熊市，究竟有什么方法可以應(yīng)付，化危為機(jī)呢?ffecky.pa提出自己的建議：
第一，走為上策，cash is king，持有現(xiàn)金。
第二，投資者可自行制訂一個保本的投資組合。將適量的資金投放于高息的新興市場債券或基金，等待經(jīng)過數(shù)年派息后，便可取回100％的本金；而余下的資金可投放于跌幅較深且預(yù)期反彈力不錯的股市，這樣便可出奇制勝，獲取更好的回報。
第三，主動地在每次急跌及跌破上次支持位時入市，一旦反彈便立即出貨，但要嚴(yán)守止損及止盈的位置，否則可能會錯過最佳的盈利機(jī)會。
第四，選擇投資一些穩(wěn)健的信托、銀行等理財產(chǎn)品，將目光鎖定在長期穩(wěn)健的投資回報上。
她希望以上的投資意見，有助于投資者在熊市中更好地選擇投資方式，在投資中獲利。也希望投資者可以在熊市的環(huán)境下，節(jié)節(jié)勝利，長戰(zhàn)長勝。
信托投資風(fēng)景獨(dú)好
“熊市當(dāng)?shù)溃€是投資一些信托吧。”理財俱樂部高級會員李先生在與理財規(guī)劃師在線交流時說，“我手中有200萬，打算投資1年期左右的信托產(chǎn)品。”
在財富中心接到的電話中，類似于李先生這種情況的投資者不在少數(shù)，他們不僅投資需求明確，對投資品種的認(rèn)知度也十分專業(yè)。
“投資信托，關(guān)鍵還要看投資的信托項(xiàng)目是否擔(dān)保齊全、潛力較大。銀行理財產(chǎn)品、債券等長期來看要受人民幣升值、升息等利空信息的影響，遠(yuǎn)不如信托產(chǎn)品投資靈活，可期待收益率高。”在看到理財師為他提供的兩款信托產(chǎn)品說明時，他邊看邊分析了起來。
篇12
匯款回家，給父母獻(xiàn)上孝心的同時告訴他們：我們在外面很好，賺錢了。但是走進(jìn)銀行面對匯款手續(xù)費(fèi)，是交手續(xù)費(fèi)繼續(xù)轉(zhuǎn)賬還是冒風(fēng)險帶現(xiàn)金回家？ 第一問：匯款回家可以不掏手續(xù)費(fèi)嗎？ 途徑：柜臺匯款、自助終端、電話銀行以及網(wǎng)上銀行。方式：同城同行、同城跨行、異地同行、異地跨行。支招： ① 同城同行、異地同行均可實(shí)現(xiàn)實(shí)時到款，故急需匯款的可選擇同行匯款。② 自助終端，可以省去排隊(duì)的麻煩，但一次性匯款不能超過5000元。③ 對于不得不跨行匯款的用戶而言，建議您提早排隊(duì)。雖然不能實(shí)時到帳，但基本當(dāng)天也可以轉(zhuǎn)賬成功。
置辦年貨的確是個掏錢又費(fèi)力的差事。不是怕花錢，而是回趟家不容易，坐火車更不容易。當(dāng)手里還要拎上大包小包東西時，犯愁之情油然而生。第二問：置辦年貨可以省點(diǎn)錢嗎？ 方式：商店購物、網(wǎng)上購物。支招：在此毫無疑問要首推網(wǎng)上購物。不僅可選的物品種類多，更為關(guān)鍵的是價格便宜并且我們可以直接將物品寄回家里，省去自己長途攜帶的麻煩。當(dāng)然，在春節(jié)假期哪個物流公司仍然工作，并且該物流可以到自己要寄往的地方，則一定要提前向賣家詢問清楚。
春節(jié)理財之第2曲
短途選汽車，有錢選飛機(jī)，但火車仍然是最主要的選擇，難怪“12306”（火車鐵路訂票網(wǎng)）成了時下最火熱的電商。如何選擇，如何便捷，更重要的是怎樣省錢又安全。第三問：回家交通工具怎樣選擇？ 途徑：汽車、火車、飛機(jī)。方式：自駕、拼車、網(wǎng)購，電話購票。支招： ①自駕者要注意帶齊物品與證件：被保險人身份證、行駛證、駕駛員駕駛證、車險保單、保險標(biāo)志、保險公司的報案電話等。一路順風(fēng)是人人希望的，但也一定要準(zhǔn)備好相關(guān)保險以防意外。
② 有償拼車，一定要明確價錢的支付形式、數(shù)額及性質(zhì)，盡量避免“營利”嫌疑，避免保險求償受阻。
③ 每年購票都是游子回家的最大難題，網(wǎng)絡(luò)購票已成了不二之選。但仍需要注意提前查好車次等相關(guān)信息，以便在第一時間迅速購票。畢竟在春節(jié)購票的網(wǎng)絡(luò)江湖中，時間才是最好的利器。
④ 對于購買飛機(jī)票，據(jù)經(jīng)驗(yàn)豐富者介紹，春節(jié)前的45天左右應(yīng)該是購票黃金時期。
春節(jié)理財之第3曲
買的就比賣的精嗎？在眾多飯店提前多月打響年夜飯大戰(zhàn)時，消費(fèi)者一樣得積極應(yīng)戰(zhàn)。無論是選擇飯店還是在選擇后避免“被消費(fèi)”，都需要有個全面的策略。
第四問：年夜飯?jiān)谀某裕?/p>
途徑：家里團(tuán)圓、飯店訂餐。
支招： 20萬的年夜飯不知道還是不是新聞，但我們需要的是在享受的同時又可以省錢。區(qū)分“定金”與“訂金”是必須的。前者有擔(dān)保作用，金額不得超過總價款的 20%，如果商家違約，會承擔(dān)向消費(fèi)者支付雙倍“定金”的違約責(zé)任；如果消費(fèi)者違約，商家就不會返還了。后者具有預(yù)付款性質(zhì)，無論是商家或者消費(fèi)者違約，可按照事先約定或商業(yè)慣例執(zhí)行。此外，對于是否還有“開瓶費(fèi)”等額外的費(fèi)用都要提前問清楚，避免花不必要的錢。
回了家，吃了年夜飯，難道不帶一家老小出去走走嗎？可是在假期尾聲，口袋中的錢已經(jīng)不多了，如何在出行時既盡興又省錢呢？
第五問：出行怎樣最實(shí)惠？
方式：國內(nèi)旅行、出國旅行。
支招：對于旅行，在注意安全的同時，《金融理財》又要提醒您不要忘了如何省錢呦！
① 若是坐飛機(jī)長途旅行，不妨分為兩個短途的航程，這樣往往比直飛要便宜得多。要省錢就不要怕麻煩。
② 現(xiàn)在的省錢玩的就是一個“團(tuán)”字。確定旅游地點(diǎn)后，不如尋找下志同道合的朋友，大家一起出行，到處都能享受團(tuán)票的優(yōu)惠。
③ 有沒有什么東西是既省事又省錢的呢？那肯定是“往返票”。同時訂好返程票，不僅省事而且可以享受優(yōu)惠。
④ 出境旅游一般都會選擇旅行社代辦護(hù)照與簽證， 但現(xiàn)在的旅行社讓人眼花繚亂，在此要提醒大家：“旅行社業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證”和“營業(yè)執(zhí)照”是正規(guī)旅行社必備的證件。只有兩證俱全的旅行社才受到旅游行政管理部門的監(jiān)督和保護(hù)，在旅游者的權(quán)益受到侵犯和損害， 索賠才能夠得到保證。
篇13
一、優(yōu)勢 (Strength)
(一)產(chǎn)品收益率高、流動性強(qiáng)、安全性高
首先，收益率高。人民幣理財產(chǎn)品收益率一般高于銀行同期存款利率的1％左右，而且一般免手續(xù)費(fèi)、認(rèn)購費(fèi)、利息稅；其次，安全性高。一方面，人民幣理財產(chǎn)品主要投資于國債、政策性金融債、央行票據(jù)等信用等級較高的國家級債券，市場風(fēng)險低，本金及收益都有保障。另一方面，銀行的資金實(shí)力、資金運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)也保證了資金流動風(fēng)險的可控性；再次，流動性強(qiáng)。在一年期以上的產(chǎn)品中設(shè)定了提前贖回期，從而增強(qiáng)了產(chǎn)品的流動性。
(二)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，在產(chǎn)品推銷中占有絕對的優(yōu)勢
銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)眾多且分布廣泛，業(yè)務(wù)滲透面廣，在金融市場中占有重要的主導(dǎo)地位。這一特點(diǎn)在目前各類理財產(chǎn)品差異化不明顯的情況下尤其具有突出的優(yōu)勢。而且，目前相當(dāng)大比例的基金和保險產(chǎn)品就是通過銀行渠道銷售的。
(三)銀行有強(qiáng)大的隱性的國家信用為保障，擁有牢固的客戶群
近幾年，隨著物價指數(shù)的上漲和利息率的下調(diào)，儲蓄存款的實(shí)際利率處于負(fù)利率水平。但是，在這種負(fù)收益情況下，居民仍然把大部分資金以儲蓄形式放在銀行。截至2005年5月底，全國銀行匯集的儲蓄額高達(dá)130577．44億元。究其原因除了投資渠道少以外，更為重要的是面對養(yǎng)老、醫(yī)療和子女教育等諸多不確定因素，居民對資金安全性的偏好強(qiáng)烈。我國銀行業(yè)發(fā)展長期以來由國家主導(dǎo)，使居民形成了銀行是國家的、絕對安全的認(rèn)識。有這種隱性的國家信用為保障，銀行擁有一大批牢固的客戶群體。
二、劣勢(Weakness)
(一)分業(yè)經(jīng)營體制制約理財產(chǎn)品發(fā)展
分業(yè)經(jīng)營下，銀行不能將籌集來的資金投資于股票、基金、企業(yè)債，從而使產(chǎn)品設(shè)計(jì)單一，不能針對客戶的不同需求設(shè)計(jì)出收益性、流動性和風(fēng)險各異的產(chǎn)品。同時，也使銀行缺少通曉各方面金融知識的專業(yè)人才。
(二)產(chǎn)品同質(zhì)化，創(chuàng)新不足
金融產(chǎn)品創(chuàng)新既包括原創(chuàng)，也包括模仿、改進(jìn)、改良等方面的創(chuàng)新。無論在核心產(chǎn)品、形式產(chǎn)品和附加產(chǎn)品層面，還是在產(chǎn)品定位、市場營銷等角度，銀行業(yè)都存在著較大的創(chuàng)新空間。但目前各種人民幣理財產(chǎn)品極其相似，缺少各自的特點(diǎn)，還導(dǎo)致了商業(yè)銀行理財市場的盲目和無序競爭。
(三)經(jīng)營理念不科學(xué)
在資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張和利潤增長為目標(biāo)的經(jīng)營理念下，必然導(dǎo)致銀行大力發(fā)展公司業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)，而對個人業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)發(fā)展重視不足。目前大多人民幣理財產(chǎn)品部或明或暗地承諾保底收益，從某種程度上就是利用理財計(jì)劃或產(chǎn)品進(jìn)行變相高息攬儲。
(四)理財師的服務(wù)技能與服務(wù)意識有待提高
銀行理財師在理財服務(wù)技巧和服務(wù)意識上還處于初級階段，對客戶細(xì)分策略、數(shù)據(jù)庫營銷的技巧、專業(yè)理財知識、量體裁衣的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面與境外同業(yè)差距較大，人性化的服務(wù)還是不夠。理財師在向客戶介紹理財產(chǎn)品時，只重視本行產(chǎn)品的推銷，而不能根據(jù)客戶的理財偏好、風(fēng)險承受能力以及實(shí)際的財務(wù)狀況進(jìn)行理財規(guī)劃，客觀、公正地綜合分析現(xiàn)有的銀行、基金、證券、保險類理財產(chǎn)品，為客戶推薦合適的投資組合。
三、機(jī)遇(Opportunity)
(一)人口結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變
經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速發(fā)展帶動我國的人口結(jié)構(gòu)發(fā)生了顯著的變化，為人民幣理財產(chǎn)品的發(fā)展提供了巨大的潛在客戶市場。一是居民收入不斷提高，收入差距不斷擴(kuò)大，中等收入群逐步形成。中國科學(xué)院“當(dāng)代中國社會結(jié)構(gòu)變遷”課題組研究顯示，2001年我國中等收入者占總?cè)丝诘谋戎卦?5％～20％之間。我國今后每年提高一個百分點(diǎn)，20年后應(yīng)該達(dá)到38％。二是居民生活方式和理財方式發(fā)生變化。個人金融資產(chǎn)正由過去的單純保存、保值型向綜合理財、增值型轉(zhuǎn)變，我國城鄉(xiāng)居民消費(fèi)習(xí)慣正逐漸由生存型消費(fèi)、數(shù)量型消費(fèi)向發(fā)展型、質(zhì)量型、消費(fèi)型轉(zhuǎn)變，居民正由單純的消費(fèi)者轉(zhuǎn)變?yōu)榻杩钫摺⑼顿Y者和消費(fèi)者，形成了一個龐大的個人金融服務(wù)需求市場。三是普遍教育水平提高，居民對個人理財概念的接受能力以及對投資風(fēng)險的分析能力增強(qiáng)。
(二)居民投資渠道有限
隨著財富的累積增加，市民進(jìn)行投資的愿望也越來越高。但是股票市場不穩(wěn)定，保險產(chǎn)品有限，存款負(fù)利率以及房地產(chǎn)投資流動性較差、風(fēng)險較高，都限制了居民的投資。根據(jù)中國社會調(diào)查事務(wù)所公布的數(shù)據(jù)，在北京、上海、天津、廣州的專項(xiàng)調(diào)查中，77％的被調(diào)查者對理財服務(wù)感興趣，41％的被調(diào)查者需要個人理財服務(wù)，88％的客戶表示愿意接受銀行推薦的個人理財建議和方案，可見，銀行在人民幣理財產(chǎn)品市場將大有可為。
四、威脅(Treats)
人民幣理財產(chǎn)品市場競爭日趨多元化。目前，中資銀行的競爭對手主要是證券公司、基金公司、保險公司。基金是專家理財，在理財產(chǎn)品市場最具競爭力，其優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下四方面；起步較早，目前已經(jīng)形成了較大規(guī)模；已形成了較為完整和成熟的產(chǎn)品群，能更廣泛地滿足客戶需求；基金運(yùn)作透明度高，市場形象較好；從業(yè)人員素質(zhì)在整個金融行業(yè)中是最高的。“券商集合理財”產(chǎn)品是證券公司提供的理財產(chǎn)品，一般預(yù)期年收益率為4％－ 6％，比銀行類人民幣理財產(chǎn)品高出50％－100％；并且券商以自有資金認(rèn)購管理計(jì)劃，將客戶的利益與自身的利益捆綁起來，提高了資金的安全性。保險公司的理財產(chǎn)品主要有固定收益保險和分紅險兩種，其中分紅險既有理財功能同時又具備一定的保險功能，是其最大的優(yōu)勢。另外，盡管目前中國還不允許外資銀行經(jīng)營國內(nèi)居民的人民幣業(yè)務(wù)，但是，離兌現(xiàn)WTO承諾全面放開國內(nèi)人民幣市場的時間已所剩不多。國外商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)在發(fā)展戰(zhàn)略、市場細(xì)分、科技運(yùn)用、創(chuàng)新機(jī)制和產(chǎn)品、營銷管理、人才管理、績效考核等方面比我國銀行都具有明顯優(yōu)勢。個人業(yè)務(wù)是外資銀行爭奪國內(nèi)市場的戰(zhàn)略重點(diǎn)，在不遠(yuǎn)的將來，外資銀行有可能成為中資銀行在人民幣理財產(chǎn)品市場最大的競爭對手。
五、策略
運(yùn)用SWOT分析制定策略的基本方法是：發(fā)揮和利用優(yōu)勢、克服劣勢、挖掘和抓住機(jī)遇，化解威脅因素，尋求未來發(fā)展的一系列可選擇的策略，包括：SO策略，即最大與最大策略，重點(diǎn)考慮優(yōu)勢和機(jī)會，努力使這兩種因素都趨于最大：WO策略，考慮劣勢和機(jī)會，使劣勢趨于最小機(jī)會趨于最大；ST策略，使優(yōu)勢趨于最大威脅趨于最小；WT策略，使劣勢和威脅因素趨于最小，又稱最小與最小策略。中資銀行應(yīng)根據(jù)自身的不同特點(diǎn)，綜合考慮SWOT的各項(xiàng)因素，制定出適合各自發(fā)展的策略選擇，鞏固和拓展人民幣理財產(chǎn)品市場。
參考文獻(xiàn)：
