引論：我們?yōu)槟砹?3篇金融監(jiān)管措施范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
金融監(jiān)管包括金融監(jiān)督和金融管理。金融監(jiān)管有狹義和廣義之分。狹義的金融監(jiān)管是指金融主管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督、約束、管制，使它們依法穩(wěn)健運(yùn)行的行為總稱。廣義的金融監(jiān)管除主管當(dāng)局的監(jiān)管之外，還包括金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、行業(yè)自律性組織的監(jiān)督以及社會(huì)中介組織的監(jiān)督等。當(dāng)前，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)金融監(jiān)管、保障金融安全是保證經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要保證。
一、金融監(jiān)管的目標(biāo)
金融監(jiān)管所要達(dá)到的目標(biāo)是多層次、有機(jī)組成的體系。金融監(jiān)管的目標(biāo)體系由下列具體目標(biāo)所組成。
（一）保護(hù)存款人、維護(hù)社會(huì)公眾利益
金融監(jiān)管的目標(biāo)首先是要保護(hù)存款人、維護(hù)社會(huì)公眾的利益。這一目標(biāo)包含三層含義：
1. 銀行存款人和保險(xiǎn)單持有人是金融業(yè)的服務(wù)對(duì)象，相對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，他們?cè)谛畔⑷〉?、資金規(guī)模、經(jīng)濟(jì)地位等各方面居于弱勢(shì)地位，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)這些社會(huì)弱者的利益提供保護(hù)。
2.銀行、非銀行的金融機(jī)構(gòu)在自我運(yùn)行中所追求的利益目標(biāo)，有可能與社會(huì)利益目標(biāo)發(fā)生沖突。這就需要代表社會(huì)利益的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其活動(dòng)進(jìn)行必要的干預(yù)，使其行為盡量符合社會(huì)公眾的利益。
3.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中市場(chǎng)自身不能彌補(bǔ)的缺陷，需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)糾正或消除，以達(dá)到提高社會(huì)資源配置效率、降低社會(huì)福利損失的目的。
（二）維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定
維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定是金融健康發(fā)展的重要標(biāo)志，也是金融監(jiān)管的重要目標(biāo)，主要表現(xiàn)在3個(gè)方面：
1.金融業(yè)與一般企業(yè)不同，金融業(yè)高負(fù)債率的特點(diǎn)，決定了金融業(yè)的資金主要來(lái)源于外部，而且，金融機(jī)構(gòu)為獲取更高收益而盲目擴(kuò)張資產(chǎn)的沖動(dòng)，更加劇了金融業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)在不穩(wěn)定性。
2.金融業(yè)具有發(fā)生支付危機(jī)的連鎖效應(yīng)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，作為整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中樞的金融體系，其中任何一個(gè)環(huán)節(jié)出問(wèn)題，都會(huì)引起牽一發(fā)而動(dòng)全身的后果。單個(gè)金融機(jī)構(gòu)陷入某種危機(jī)，極易給整個(gè)金融體系造成連鎖反應(yīng)，進(jìn)而引發(fā)普遍的金融危機(jī)。
3.信用貨幣制度的確立為危機(jī)的發(fā)生提供了可能。一方面，信用貨幣制度的確立使實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)貨幣供給的約束作用越來(lái)越弱，如果貨幣供給超過(guò)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要就會(huì)引發(fā)通貨膨脹從而對(duì)國(guó)家形成威脅；另一方面，存款貨幣機(jī)構(gòu)的連鎖倒閉又會(huì)使貨幣量急劇減少，引發(fā)通貨緊縮，并將經(jīng)濟(jì)拖入蕭條的境地。
（三）促進(jìn)金融體系公平、有效競(jìng)爭(zhēng)，提高金融體系的效率
金融監(jiān)管并非是壓制和阻礙金融業(yè)的發(fā)展，而是要在確保安全與穩(wěn)定的基礎(chǔ)上促進(jìn)金融體系的公平、有效競(jìng)爭(zhēng)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)一方面要依法為金融機(jī)構(gòu)提供公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，確保其平等的法律地位和均等的市場(chǎng)機(jī)會(huì)；另一方面也要采取一些提高效率的管制措施，提高金融體系的效率。
（四）保證貨幣政策的順利實(shí)施
貨幣政策是當(dāng)今各國(guó)進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的主要手段，貨幣政策的有效實(shí)施必須以金融業(yè)為作用點(diǎn)和傳輸中介，因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管，使其在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中能及時(shí)、準(zhǔn)確地傳導(dǎo)政策信息，從而保證貨幣政策的順利實(shí)施。
二、金融監(jiān)管的內(nèi)容
金融監(jiān)管的內(nèi)容隨著金融業(yè)的發(fā)展在不斷變化，一般來(lái)說(shuō)，金融監(jiān)管涉及金融的各個(gè)領(lǐng)域，如對(duì)存款貨幣銀行的監(jiān)管、對(duì)非存款貨幣銀行的監(jiān)管、對(duì)短期貨幣市場(chǎng)的監(jiān)管、對(duì)資本市場(chǎng)和證券業(yè)以及各類投資基金的監(jiān)管、對(duì)外匯市場(chǎng)的監(jiān)管、對(duì)衍生金融工具市場(chǎng)的監(jiān)管以及對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管等。具體包括以下幾個(gè)方面：
（一）市場(chǎng)準(zhǔn)入與機(jī)構(gòu)合并的監(jiān)管
市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是指金融監(jiān)管部門依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)對(duì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的監(jiān)督和管理，金融監(jiān)管當(dāng)局一般都參與金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的審批過(guò)程，防止不合格的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生。此外，監(jiān)管當(dāng)局還對(duì)設(shè)立金融分支機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)之間的合并規(guī)定了相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)或適用原則。市場(chǎng)準(zhǔn)入與機(jī)構(gòu)合并的監(jiān)管主要是為了滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，保護(hù)金融業(yè)的公平、適度競(jìng)爭(zhēng)，提高金融業(yè)的效率。
（二）對(duì)業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管
各個(gè)國(guó)家的金融監(jiān)管部門都運(yùn)用有關(guān)政策、法規(guī)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍進(jìn)行監(jiān)管。在我國(guó)，監(jiān)管部門一般是根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)分別核定各類金融企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍或限制進(jìn)入某些活動(dòng)領(lǐng)域。其目的是為了保證金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)過(guò)程健康有序，避免出現(xiàn)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。
（三）風(fēng)險(xiǎn)控制
金融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，控制和分散風(fēng)險(xiǎn)既是各金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，又是金融監(jiān)管的重要內(nèi)容。各個(gè)國(guó)家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)都非常重視對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及其控制措施的研究，并有針對(duì)性地建立風(fēng)險(xiǎn)控制的管理規(guī)定，如貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制、外匯風(fēng)險(xiǎn)的管理、準(zhǔn)備金的管理、存款保險(xiǎn)管理等。
（四）流動(dòng)性監(jiān)管
流動(dòng)性監(jiān)測(cè)和控制是金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的一項(xiàng)重要內(nèi)容，各國(guó)的金融監(jiān)管當(dāng)局都強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行要保持一定數(shù)量的流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)，作為預(yù)期現(xiàn)金流入量無(wú)法實(shí)現(xiàn)時(shí)的應(yīng)付措施。同時(shí)，通過(guò)規(guī)定比例指標(biāo)來(lái)量化對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性要求。
（五）資本充足率的監(jiān)管
資本作為金融機(jī)構(gòu)應(yīng)付意外損失的緩沖器，對(duì)于保護(hù)存款人和其他債權(quán)人利益，維護(hù)市場(chǎng)信心有重要意義。因此，世界各國(guó)的金融監(jiān)管當(dāng)局均通過(guò)立法或其他形式規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)的資本構(gòu)成和充足率的標(biāo)準(zhǔn)。
三、多項(xiàng)金融監(jiān)管措施組合運(yùn)用才能規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，保證金融安全
我國(guó)的監(jiān)管權(quán)限高度集中于中央政府，當(dāng)前的金融監(jiān)管體制屬于多頭金融監(jiān)管模式，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)由“一行三會(huì)”組成，實(shí)行分業(yè)監(jiān)管。“一行三會(huì)”共同承擔(dān)著對(duì)我國(guó)金融業(yè)的監(jiān)管職責(zé)。具體來(lái)說(shuō)，在監(jiān)管體系中，中國(guó)人民銀行處于核心地位，法律賦予其監(jiān)督管理全國(guó)金融業(yè)的職責(zé)，是全國(guó)金融業(yè)的最高主管機(jī)關(guān)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管；中國(guó)證監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)證券市場(chǎng)、證券業(yè)和投資基金的監(jiān)管；中國(guó)保監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管。
為達(dá)到規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，保證金融安全，保障經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康有序運(yùn)行，必須采取多項(xiàng)金融監(jiān)管措施。
（一）建立嚴(yán)密的內(nèi)部控制體系
1.要建立、健全組織機(jī)構(gòu)和樹立穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)策略。金融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，更需要的是內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)的健全，形成相互監(jiān)督、相互制約的機(jī)制。金融業(yè)要堅(jiān)持安全性、流動(dòng)性、效益性相統(tǒng)一的原則，牢固樹立自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束的穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)策略。
2.要有恰當(dāng)?shù)膷徫粍澐趾蜋?quán)限職責(zé)分離。如現(xiàn)金、有價(jià)證券的保管與賬務(wù)處理，重要空白憑證的保管與使用，印鑒的保管與使用，貸款的審查與發(fā)放，業(yè)務(wù)活動(dòng)的授權(quán)與經(jīng)辦，前臺(tái)交易與后臺(tái)結(jié)算等重要崗位都應(yīng)嚴(yán)格分離。
3.要建立有效的內(nèi)部審計(jì)制度。內(nèi)部審計(jì)在有效控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、分析潛在風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力等方面發(fā)揮著重要作用。
（二）建立完善的監(jiān)管體系和有效的消除侵害機(jī)制
建立完善的監(jiān)管體系首先要有明確的監(jiān)管主體。作為監(jiān)管因素，資本金、高級(jí)管理人員任職資格和業(yè)務(wù)范圍方面的要求，是控制新金融機(jī)構(gòu)入市的核心內(nèi)容。同時(shí)，要有嚴(yán)格的業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)監(jiān)管和有效的化解風(fēng)險(xiǎn)的措施。對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)營(yíng)運(yùn)的監(jiān)管，其重點(diǎn)是金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性、資本金的充足性、資產(chǎn)的流動(dòng)性和質(zhì)量、盈利能力、管理水平和內(nèi)控制度等。對(duì)于有重大違規(guī)、違法行為并造成重大風(fēng)險(xiǎn)損失的金融機(jī)構(gòu)，中央銀行要采取限期糾正、給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰、對(duì)責(zé)任人追究責(zé)任等措施。對(duì)問(wèn)題更嚴(yán)重的金融機(jī)構(gòu)可采取兼并，乃至強(qiáng)制性接管、吊銷經(jīng)營(yíng)許可證等措施。
（三）注重國(guó)際組織間的監(jiān)管合作
目前，面對(duì)國(guó)際上規(guī)模龐大、流動(dòng)迅速的大量國(guó)際投機(jī)資本，單靠某一政府的干預(yù)往往難以奏效，特別是金融國(guó)際化擴(kuò)大了金融風(fēng)險(xiǎn)傳播的范圍，加快了金融風(fēng)險(xiǎn)傳播的速度。金融業(yè)國(guó)際化的發(fā)展，導(dǎo)致全球各國(guó)金融機(jī)構(gòu)緊密相關(guān)、互相依存。當(dāng)全球的銀行彼此聯(lián)結(jié)成一個(gè)系統(tǒng)時(shí)，一家或幾家國(guó)際性商業(yè)銀行發(fā)生問(wèn)題，將導(dǎo)致整個(gè)金融體系周轉(zhuǎn)不靈，乃至誘發(fā)局部性或國(guó)際性的金融危機(jī)。金融風(fēng)險(xiǎn)傳播速度加快、傳播范圍擴(kuò)大后，面對(duì)實(shí)力強(qiáng)大的具有國(guó)際性的金融風(fēng)險(xiǎn)，任何一國(guó)都不能做到獨(dú)善其身，因此需要加強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管合作。在新形勢(shì)下，我國(guó)應(yīng)增加與外國(guó)協(xié)作的意識(shí)，積極參與金融政策等國(guó)際規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的制定，爭(zhēng)取在建立新的國(guó)際金融框架以維護(hù)國(guó)際金融系統(tǒng)的安全和穩(wěn)定方面發(fā)揮更大的作用，最大限度地保護(hù)中國(guó)人民的利益和國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全。
參考文獻(xiàn)：
[1] 張偉芹.金融基礎(chǔ)[M].北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社，2009.
[2]施兵超、楊文澤.金融風(fēng)險(xiǎn)管理[M].上海：上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2002.
[3]姜波克.國(guó)際金融[M].北京：高等教育出版社，2000.
[4]徐忠.金融全球化與金融風(fēng)險(xiǎn)[M].昆明：云南人民出版社，1999.
篇2
（三）英國(guó)英國(guó)是推進(jìn)金融監(jiān)管改革最為積極的國(guó)家之一。此前，英國(guó)已經(jīng)建立起一套相對(duì)完備的金融監(jiān)管體系，由于英國(guó)此次所受到的沖擊主要是外源性的，所以其改革在對(duì)現(xiàn)有體系進(jìn)行修補(bǔ)與微調(diào)的同時(shí)，更多地將重點(diǎn)放在了國(guó)際金融監(jiān)管合作方面，以體現(xiàn)英國(guó)的利益訴求，鞏固倫敦國(guó)際金融中心地位。
（四）20國(guó)（G20）集團(tuán)不久前舉行的20國(guó)集團(tuán)財(cái)長(zhǎng)和央行行長(zhǎng)會(huì)議上，金融監(jiān)管也多次被提上重要的議事日程。2010年12月，巴塞爾委員會(huì)了第三版巴塞爾協(xié)議的最終文本，并要求各成員經(jīng)濟(jì)體兩年內(nèi)完成相應(yīng)監(jiān)管法規(guī)的制定和修訂工作，2013年1月1日開始實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，2019年1月1日前全面達(dá)標(biāo)。由此可見，經(jīng)過(guò)了金融危機(jī)的沖擊，金融監(jiān)管已躍升為全球集中關(guān)注的話題，加強(qiáng)監(jiān)管也成為全球金融改革的大趨勢(shì)。
二、此次金融危機(jī)我國(guó)金融未受直接沖擊的原因
（一）發(fā)展階段的差距長(zhǎng)期以來(lái)，一直以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)及金融業(yè)高度發(fā)達(dá)而引以為自豪的西方發(fā)達(dá)國(guó)家，常常自詡處于高端發(fā)展階段，但在此次金融危機(jī)中卻尷尬地處于首當(dāng)其沖的位置，損失極大。而僥幸的是，與歐美相比，我國(guó)金融體系的發(fā)展仍然處于較低階段，并未遭受較大的直接沖擊。應(yīng)當(dāng)講，這一方面表明我國(guó)金融監(jiān)管及其有效性有了很大改善，另一方面也表明我國(guó)金融業(yè)及其市場(chǎng)發(fā)展的相對(duì)不足。我國(guó)雖然沒有遭受到危機(jī)的直接沖擊，但隨著我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)的金融化程度必然進(jìn)一步提高，加強(qiáng)金融監(jiān)管、構(gòu)建金融穩(wěn)定機(jī)制必然是題中應(yīng)有之義。
（二）金融交易手段及工具落后與歐美相比，我國(guó)金融體系的發(fā)展仍然處于初級(jí)階段：金融市場(chǎng)的活躍度相對(duì)不足；金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)邊界清晰，不存在“影子銀行體系”；衍生品市場(chǎng)基本不存在，金融工具結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，交易鏈條較短，我們的產(chǎn)品和工具還沒有成熟到西方國(guó)家那樣的高度和復(fù)雜度，在高度發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)上，端復(fù)雜的金融工程、過(guò)度延伸的交易鏈條和過(guò)分衍生的金融產(chǎn)品中潛藏著大量的風(fēng)險(xiǎn)。但在中國(guó)，金融風(fēng)險(xiǎn)則主要來(lái)源于貸款客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，即還是以信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)為主。
（三）監(jiān)管理念差異及創(chuàng)新步履緩慢長(zhǎng)期以來(lái)，許多西方國(guó)家的金融監(jiān)管者熱衷推崇“市場(chǎng)至上”的理念，認(rèn)為“最少的監(jiān)管就是最好的監(jiān)管”。由于過(guò)分相信市場(chǎng)自我調(diào)節(jié)機(jī)制和機(jī)構(gòu)的自我約束能力，導(dǎo)致許多監(jiān)管漏洞的產(chǎn)生。隨著金融創(chuàng)新的加速推進(jìn)，越來(lái)越多的風(fēng)險(xiǎn)源游離于監(jiān)管半徑之外，危機(jī)一旦到來(lái)，必然遭受重創(chuàng)。應(yīng)當(dāng)說(shuō)，我國(guó)的金融監(jiān)管理念也是不全面的，我們的金融創(chuàng)新落后，對(duì)于創(chuàng)新的監(jiān)管理念也就落后，此次未受重創(chuàng)只是僥幸。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要金融創(chuàng)新，只有以監(jiān)管理念和監(jiān)管機(jī)制的創(chuàng)新才能保障金融市場(chǎng)的不斷創(chuàng)新和健康發(fā)展。必須清醒認(rèn)識(shí)到，盡管由于上述原因，此次危機(jī)對(duì)我們的沖擊沒有發(fā)達(dá)國(guó)家大。但隨著金融全球化和金融創(chuàng)新的發(fā)展，我國(guó)監(jiān)管體制所暴露出的問(wèn)題也日益嚴(yán)重，須引起高度重視。
三、我國(guó)金融監(jiān)管體制存在的問(wèn)題
（一）監(jiān)管理念落后，缺乏全面監(jiān)管在我國(guó)，中國(guó)人民銀行及中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三大監(jiān)管主體作為國(guó)務(wù)院下屬的行政部門，自成立之日起就帶有濃厚的行政色彩，目前的監(jiān)管工作雖然有很大改觀，但仍基本上停留在行政監(jiān)管階段。所實(shí)施的基本上是限制性監(jiān)管、合規(guī)性監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管沒有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。全面監(jiān)管理念的缺乏勢(shì)必導(dǎo)致在具體工作中，監(jiān)管部門往往注重某一方面管理，而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管力度不足，這種狀況遲早將釀成大禍。
（二）監(jiān)管手段單一，監(jiān)管效率不高完善的金融監(jiān)管應(yīng)包括行政、法律和經(jīng)濟(jì)手段及三大手段的綜合應(yīng)用。但我國(guó)真正意義上的金融監(jiān)管起步較晚，現(xiàn)階段主要采取的仍是行政手段監(jiān)管，隨意性很大，監(jiān)管效率不高。另外，信息披露機(jī)制非常不健全，金融市場(chǎng)信息嚴(yán)重不對(duì)稱。雖然我國(guó)正努力完善行業(yè)的相關(guān)立法，陸續(xù)頒布了一系列金融監(jiān)管法律，但未能涵蓋金融業(yè)的全部，且因規(guī)定比較原則化，在監(jiān)管實(shí)踐中難以具體操作，金融監(jiān)管效率低下。
（三）監(jiān)管范圍較窄，創(chuàng)新監(jiān)管不足金融創(chuàng)新的快速發(fā)展給金融監(jiān)管提出了新的課題。目前我國(guó)金融監(jiān)管的重點(diǎn)主要放在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，對(duì)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)還缺乏有效監(jiān)督。金融創(chuàng)新的監(jiān)管是一個(gè)很重要但又很難解決的問(wèn)題，創(chuàng)新會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，監(jiān)管過(guò)于嚴(yán)苛?xí)髿?chuàng)新的動(dòng)力和活力，但因?yàn)榻鹑谑且粋€(gè)特殊領(lǐng)域，創(chuàng)新產(chǎn)品也確實(shí)可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，我們的監(jiān)管工作總是發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題再去完善和修補(bǔ)，永遠(yuǎn)跟在后面，這就勢(shì)必會(huì)影響到監(jiān)管的有效性。
（四）協(xié)調(diào)機(jī)制低效，缺乏無(wú)縫監(jiān)管我國(guó)已建立了銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)三方監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，并規(guī)定每個(gè)季度召開一次例會(huì)，三方共享信息資源，但近年來(lái)產(chǎn)生的金融控股集團(tuán)給監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出了難題，因?yàn)榻鹑诳毓杉瘓F(tuán)的業(yè)務(wù)范圍幾乎涉及到各個(gè)行業(yè)。在這種情況下，金融監(jiān)管就會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管重復(fù)或監(jiān)管真空。縱使監(jiān)管機(jī)構(gòu)有三方聯(lián)系會(huì)議制度，但這只涉及到三方信息的分享和溝通，無(wú)法真正做到對(duì)金融控股集團(tuán)的有效監(jiān)控和無(wú)縫監(jiān)管。
（五）缺乏國(guó)際協(xié)作，聯(lián)動(dòng)機(jī)制薄弱當(dāng)今國(guó)際金融監(jiān)管以國(guó)家為主體，不同監(jiān)管模式之間缺乏合作和協(xié)調(diào)。國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)作只是在銀行業(yè)監(jiān)管方面制定了《巴塞爾協(xié)議》，并設(shè)立了巴塞爾銀行業(yè)條例監(jiān)督委員會(huì)。新近的第三版巴塞爾協(xié)議的最終文本，還有待于各成員體完成相應(yīng)的工作。我國(guó)與國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)作不多,而金融全球化背景下，一國(guó)（尤其是主要經(jīng)濟(jì)體）金融出現(xiàn)問(wèn)題極有可能波及它國(guó)，釀成全球性危機(jī)，我國(guó)也不能獨(dú)善其身。
四、改革和完善我國(guó)金融監(jiān)管體制的建議
（一）樹立正確的金融監(jiān)管理念做好金融監(jiān)管工作，首先必須具備先進(jìn)的監(jiān)管理念。我們應(yīng)該不斷更新金融監(jiān)管理念并逐步與國(guó)際慣例接軌，汲取世界主要經(jīng)濟(jì)體的金融監(jiān)管改革經(jīng)驗(yàn)及有關(guān)規(guī)定，關(guān)注各種不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，在具體監(jiān)管實(shí)踐中，進(jìn)一步突出風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管這一重心。理念的更新將使得我國(guó)的金融監(jiān)管工作能夠站在一個(gè)整體、歷史的高度，體現(xiàn)出監(jiān)管的前瞻性和宏觀性，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)維護(hù)金融體系穩(wěn)定、保障國(guó)家金融安全的目標(biāo)。另外，針對(duì)這次危機(jī)，相關(guān)國(guó)際機(jī)構(gòu)聚集了各方面專家和官員，力求制定一整套金融監(jiān)管的新標(biāo)準(zhǔn)和有效執(zhí)行模式。可以預(yù)見，將來(lái)這些標(biāo)準(zhǔn)將會(huì)對(duì)世界金融產(chǎn)生影響。因此，我們要積極參與全球金融治理規(guī)則的制定，要在國(guó)際金融監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)的制定中發(fā)揮應(yīng)有作用。
（二）建立和完善金融危機(jī)預(yù)警機(jī)制1、建立預(yù)警機(jī)制的主體架構(gòu)應(yīng)結(jié)合我國(guó)現(xiàn)行管理體制建立起高層、中層和基層三個(gè)層次的預(yù)警架構(gòu)。建議設(shè)立一個(gè)權(quán)威機(jī)構(gòu)作為高層系統(tǒng)，主要負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)走勢(shì)及全國(guó)范圍內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控,并對(duì)中層和基層系統(tǒng)實(shí)行管理；中層預(yù)警系統(tǒng)作為區(qū)域性系統(tǒng)具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)的監(jiān)測(cè)預(yù)警,對(duì)轄內(nèi)各類金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)督控制和咨詢服務(wù)；基層系統(tǒng)則是根據(jù)上級(jí)的指令,加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警,將各種信息及時(shí)反饋上去。這三個(gè)預(yù)警層次各司其職,構(gòu)成一個(gè)上下呼應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)體系，協(xié)調(diào)動(dòng)作，實(shí)行垂直的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警。2、建立反應(yīng)靈敏、渠道暢通的預(yù)警信息系統(tǒng)我國(guó)的金融監(jiān)管信息體系還遠(yuǎn)未達(dá)到《巴塞爾有效銀行監(jiān)管的核心原則》所提出的標(biāo)準(zhǔn)，這就嚴(yán)重影響了監(jiān)管的靈敏度。建議在現(xiàn)有的統(tǒng)計(jì)體系中增加和完善描述市場(chǎng)總體風(fēng)險(xiǎn)和金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，這會(huì)使整個(gè)市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系更加完整，同時(shí)也為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警提供更有力的信息支持。3、建立完善的金融預(yù)警評(píng)估模型應(yīng)重視對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)模型的研究和開發(fā)，利用金融工程方法和統(tǒng)計(jì)分析方法、人工智能技術(shù)、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等，開發(fā)各種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)模型，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和預(yù)測(cè)，有效發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，提高金融監(jiān)管的準(zhǔn)確性、科學(xué)性和有效性。
（三）建立更加有效的金融監(jiān)管合作協(xié)調(diào)機(jī)制這里所說(shuō)的合作協(xié)調(diào)機(jī)制，不僅要解決金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作協(xié)調(diào)，而且還包括金融監(jiān)管部門與宏觀調(diào)控部門之間的合作協(xié)調(diào)。此次金融危機(jī)對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、中央銀行、財(cái)政部等宏觀調(diào)控部門都提出了新的挑戰(zhàn)，金融監(jiān)管與宏觀調(diào)控作為協(xié)調(diào)整體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行和維持金融穩(wěn)定安全的兩個(gè)重要手段，其合作協(xié)調(diào)的重要意義不言而喻。我們國(guó)家由于自身所具有的獨(dú)特制度優(yōu)勢(shì)，在此次危機(jī)的發(fā)生和處理過(guò)程中已經(jīng)被證明是有一定效果的，因此，在今后的工作中應(yīng)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，更好地發(fā)揮我們的制度優(yōu)勢(shì)。
篇3
（一）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管
市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管即對(duì)金融機(jī)構(gòu)的籌建、設(shè)立以及經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的主要內(nèi)容包括有金融機(jī)構(gòu)是否具備設(shè)立的資格，是否能給社會(huì)的經(jīng)濟(jì)帶來(lái)積極的影響和金融業(yè)能否發(fā)展得健康，結(jié)構(gòu)和規(guī)模是否合理等等，這些都可以影響到金融業(yè)的未來(lái)發(fā)展。
（二）金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
在現(xiàn)代的金融體系之下，金融工具的種類不斷增多，因此金融風(fēng)險(xiǎn)的種類也越來(lái)越多，風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)之間也影響也變得越來(lái)越復(fù)雜，因此金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管也是不可或缺的。
（三）金融業(yè)務(wù)監(jiān)管
金融業(yè)務(wù)監(jiān)管就是對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)品種、經(jīng)營(yíng)范圍以及經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性來(lái)進(jìn)行監(jiān)管。要讓金融業(yè)健康的發(fā)展，就要做好金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管，以免造成金融市場(chǎng)的混亂和失去秩序。
（四）市場(chǎng)退出監(jiān)管
市場(chǎng)退出監(jiān)管就是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的退出行為、破產(chǎn)倒閉或合并來(lái)實(shí)施監(jiān)管。金融業(yè)的特性使得金融機(jī)構(gòu)并不能擅自地去進(jìn)行變更，包括關(guān)閉和合并等等，要經(jīng)過(guò)相關(guān)的部門批準(zhǔn)才可以進(jìn)行這些操作。這會(huì)使得金融市場(chǎng)更加正規(guī)，更加嚴(yán)肅。
二、我國(guó)金融監(jiān)管體系的不足之處
（一）監(jiān)管格局比較混亂
我國(guó)實(shí)行的是“四位一體”的分業(yè)監(jiān)管體制，在這個(gè)體系之下，以證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)以及中國(guó)人民銀行為主，與一些其他的監(jiān)管部門共同合作，來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)我國(guó)的金融市場(chǎng)的監(jiān)管。然而，在我國(guó)的監(jiān)管協(xié)調(diào)的機(jī)制未完善之下，行業(yè)的監(jiān)管區(qū)和多頭監(jiān)管的共同存在使得金融監(jiān)管往往會(huì)存在一些重復(fù)以及真空的區(qū)域。其次，很多國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)的自我監(jiān)管意識(shí)十分薄弱，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)增加，這也增加了金融監(jiān)管的壓力，成本也相應(yīng)增加，也降低了效率。
（二）金融監(jiān)管的法制體系不夠健全
我國(guó)目前的金融監(jiān)管的法制體系是由《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》、《人民銀行法》、《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》以及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》共同構(gòu)成的。第一，在現(xiàn)有的法制體系當(dāng)中，對(duì)金融危機(jī)時(shí)候的應(yīng)急處理的相關(guān)法律并不健全，在存款的保險(xiǎn)制度方面也是一片空白，這都使得市場(chǎng)變得非常不規(guī)范。其次，法規(guī)的可操作性也不強(qiáng)。缺乏相對(duì)靈活一點(diǎn)的操作的規(guī)范。這兩個(gè)方面也凸顯了我國(guó)金融監(jiān)管的法律方面的不完善。
（三）在網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管方面嚴(yán)重滯后
在近年來(lái)，網(wǎng)絡(luò)的迅速發(fā)展推動(dòng)了全球經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，也包括我我國(guó)。現(xiàn)代的金融業(yè)有很多是和網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行融合從而使得更加符合目前的形勢(shì)。但是，在金融業(yè)務(wù)在電子和網(wǎng)絡(luò)上的不斷提高的情況之下，我國(guó)的關(guān)于網(wǎng)絡(luò)的金融監(jiān)管確跟不上發(fā)展的腳步，嚴(yán)重滯后于其他發(fā)達(dá)國(guó)家，在很多方面，都沒有出臺(tái)有關(guān)的法律法規(guī)。
三、如何更好地完善金融監(jiān)管體系
（一）進(jìn)一步地完善金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制
要想完善金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制，就一定要深入到金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的多個(gè)環(huán)節(jié)，包括觀念、組織、結(jié)構(gòu)和管理等等，建立好更為有效的機(jī)制來(lái)進(jìn)行內(nèi)部控制，這樣才能夠讓規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)目的得以達(dá)到。只有這樣做才可以明確內(nèi)部監(jiān)管的權(quán)威地位。在金融監(jiān)管當(dāng)中，如果失去了內(nèi)部控制，只有外部的監(jiān)管的話，效率就會(huì)大大降低，事倍功半。
（二）建立一套完善的監(jiān)管信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制
為了盡量地彌補(bǔ)公開信息披露不足的地方，監(jiān)管局應(yīng)該建立一套完善的監(jiān)管信息系統(tǒng)，這樣也能夠加快監(jiān)管信息系統(tǒng)在網(wǎng)絡(luò)上的建設(shè)速度。也應(yīng)該建立一套風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制來(lái)加大對(duì)金融工具和金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管，這樣就能夠減低成本以及大大提高效率。
（三）實(shí)施更為有效的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
要想完善我國(guó)的金融監(jiān)管體系，就要改進(jìn)目前的監(jiān)管方式，強(qiáng)化信息的傳導(dǎo)功能的建設(shè)，從而讓監(jiān)管信息的資源能夠共享。根據(jù)要求，可以建立一套更完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，把所有相關(guān)的指標(biāo)規(guī)范化，并運(yùn)用現(xiàn)代的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)加強(qiáng)對(duì)信息的收集和分類以及分析等等，強(qiáng)化我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的辨別能力以及自我的控制力。
（四）完善我國(guó)的金融立法
上文也提過(guò)，目前我國(guó)在金融監(jiān)管的法制方面并不完善，在金融危機(jī)等突發(fā)事件的時(shí)候并不能很好地發(fā)揮作用，在網(wǎng)絡(luò)上的金融業(yè)務(wù)方面很多地方也是一片空白。因此，我國(guó)金融的立法必須根據(jù)現(xiàn)有情況來(lái)做出調(diào)整和創(chuàng)新。這樣才可以保護(hù)我國(guó)眾多社會(huì)成員的利益和減少激烈的社會(huì)動(dòng)蕩，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在各個(gè)方面的操作規(guī)范，讓我國(guó)的金融監(jiān)管體系更加完善。
四、結(jié)言
在目前這個(gè)階段，我國(guó)相對(duì)于其他的一些發(fā)達(dá)國(guó)家，在金融監(jiān)管體系方面存在一定的不足之處，這時(shí)候就應(yīng)該把國(guó)情和金融監(jiān)管的現(xiàn)狀結(jié)合起來(lái)，逐步地去改善目前的金融監(jiān)管體系。同時(shí)也要正視我國(guó)目前金融監(jiān)管法制方面的不足，對(duì)相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行修改和增加，也要按照需求，統(tǒng)一我國(guó)的金融監(jiān)管體系。中國(guó)已經(jīng)加入了WTO，因此金融監(jiān)管方面也要跟國(guó)際看齊，學(xué)習(xí)對(duì)我國(guó)有益的地方，早日完善我國(guó)的金融監(jiān)管體系。
參考文獻(xiàn)
篇4
當(dāng)下我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)已處于全面快速發(fā)展階段，它引發(fā)了改變我們生活方式的技術(shù)革命，對(duì)于這一新興業(yè)態(tài)，我們當(dāng)然是持鼓勵(lì)創(chuàng)新的態(tài)度。但是，如何提升網(wǎng)絡(luò)金融的安全性和規(guī)范性，確保整個(gè)網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)平穩(wěn)有序前進(jìn)已經(jīng)成為擺在監(jiān)管當(dāng)局面前的迫切使命。2016年8月4-7日，第二屆中國(guó)國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)+金融博覽會(huì)在中國(guó)國(guó)際展覽中心開幕，這是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)展示和交流的重要平臺(tái)，他包含網(wǎng)絡(luò)金融博覽會(huì)和高峰論壇會(huì)兩部分。此次在供給側(cè)改革下的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的高峰論壇，邀請(qǐng)到了政府主管機(jī)構(gòu)、知名媒體、財(cái)經(jīng)專家、行業(yè)企業(yè)人等相關(guān)行內(nèi)人士，共同討論供給側(cè)改革下的網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，以及在全新的監(jiān)管環(huán)境下，網(wǎng)絡(luò)金融公司的生存與進(jìn)步之法。新華網(wǎng)常務(wù)副總裁魏紫川在開幕致辭中表示，浙江省網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)業(yè)排名數(shù)一數(shù)二，杭州也因此成為全國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的三大中心之一，在這樣一個(gè)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融敞開懷抱的地區(qū)舉辦這樣一個(gè)論壇，展現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)金融蓬勃的生機(jī)，但是由于過(guò)快的發(fā)展，隨之而來(lái)的定是各個(gè)方面存在的矛盾與問(wèn)題，監(jiān)管制度落后，風(fēng)險(xiǎn)難以控制等種種缺陷成為了當(dāng)下網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)發(fā)展的絆腳石。
其實(shí)早在2015年，網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)就在國(guó)內(nèi)呈現(xiàn)指數(shù)式的增長(zhǎng)。2016年8月，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》頒布，對(duì)平臺(tái)之前常見的一些缺陷不足都做了詳細(xì)的規(guī)定，鼓勵(lì)發(fā)展守法公正的企業(yè)，強(qiáng)烈打擊違規(guī)營(yíng)私企業(yè)。聚寶珠市場(chǎng)總監(jiān)在接受第一財(cái)經(jīng)采訪時(shí)表示，網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)仍在快速發(fā)展中，即使是在越來(lái)越規(guī)范的監(jiān)管保障下，金融平臺(tái)也要約束自身，規(guī)范行為，這一點(diǎn)毋庸置疑。而我國(guó)現(xiàn)存的法律規(guī)章制度以及其監(jiān)管體系存在著或多或少的不足之處，對(duì)此，本文從全方面探討了我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管狀況并且對(duì)于某些缺陷提出了相對(duì)應(yīng)的防范措施。
二、現(xiàn)狀分析
本文認(rèn)為，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀主要有如下幾個(gè)方面：網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的法制體系亟待完善與規(guī)范；網(wǎng)絡(luò)金融在一定程度上監(jiān)管過(guò)度；網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管面臨前所未有的復(fù)雜局面。
（一）網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的法制體系亟待完善與規(guī)范
我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)各式各樣，但是它的立法工作又比較落后，這在一定程度上會(huì)對(duì)監(jiān)管的決策產(chǎn)生影響。第一，我國(guó)還未出臺(tái)特地針對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融管制的法律條令，現(xiàn)行的《公司法》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等均對(duì)像P2P及眾籌等網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)的相關(guān)領(lǐng)域有所約束與禁止，但是現(xiàn)有的這些法律并沒有針對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。第二，網(wǎng)絡(luò)金融確立的是分類監(jiān)管，而我國(guó)的《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》、《票據(jù)法》等金融法律條令未對(duì)網(wǎng)絡(luò)信用風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)交易主體、網(wǎng)絡(luò)金融的交易邊界、主體的準(zhǔn)入退出等做出相應(yīng)法律規(guī)章，這就使得在現(xiàn)實(shí)的網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管操作中缺少應(yīng)有的明文條款。第三，我國(guó)金融安全監(jiān)管立法主要是質(zhì)量較低的條例或者規(guī)章以下的文件，高等級(jí)的立法十分少，一些重要領(lǐng)域不符合要求，金融安全面臨巨大挑戰(zhàn)；一些立法質(zhì)量不高，制定后完全無(wú)法使用，更有甚者立法完全是一個(gè)擺設(shè)；一些立法更多在意的是如何維護(hù)秩序、管理等方面，未能它的監(jiān)管給予同等考慮，不利于提升國(guó)家整體，不利于構(gòu)建新型網(wǎng)絡(luò)金融；一些法律擬定周期較長(zhǎng)，耗費(fèi)時(shí)間大，大部分明顯已經(jīng)不適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)社會(huì)快速發(fā)展的現(xiàn)實(shí)；金融安全監(jiān)管執(zhí)法部門職責(zé)權(quán)限邊界模糊，普遍看中事發(fā)前的審查與審批工作、輕視事件當(dāng)中的監(jiān)管，隨意濫用現(xiàn)存社會(huì)管理方法，擁有的權(quán)利過(guò)大，而其制約能力匱乏，大大增加了守法成本，執(zhí)法威嚴(yán)及有效性不足，違法犯罪行為難以及時(shí)遏制；對(duì)于金融安全監(jiān)管有關(guān)爭(zhēng)議以及各種新劣勢(shì)，現(xiàn)存法律制度在實(shí)施上面臨條文制約，法律條文主體功能得不到重視。
（二）網(wǎng)絡(luò)金融在一定程度上監(jiān)管過(guò)度
監(jiān)管當(dāng)局面臨的一個(gè)十分具有考驗(yàn)性的難題在于如何控制好網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管和改革創(chuàng)新之間的相互關(guān)系。《意見》明確了不同類管理的基本結(jié)構(gòu)，確定了適度監(jiān)管的基礎(chǔ)，但從目前央行、保監(jiān)會(huì)最新制定的相關(guān)法制體系來(lái)看，它僅僅拘泥于監(jiān)管，為了監(jiān)管而監(jiān)管，以至于我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融圈在某些方面監(jiān)管過(guò)于嚴(yán)格。就拿第三方支付來(lái)說(shuō)，7月31日，央行《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》，從開設(shè)賬戶、限額規(guī)定、密碼驗(yàn)證，密碼修改等方面全盤否定了之前第三方支付程序，轉(zhuǎn)賬的條件過(guò)分嚴(yán)格，金額更是加上了限制條件。而這，在我看來(lái)，在一定程度上會(huì)損害網(wǎng)絡(luò)金融改革創(chuàng)新，更有可能影響整個(gè)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的前程。
（三）網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管面臨前所未有的復(fù)雜局面
網(wǎng)絡(luò)金融帶來(lái)的新型技術(shù)為監(jiān)管當(dāng)局現(xiàn)行的監(jiān)管手段帶來(lái)了巨大的難題，其主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先網(wǎng)絡(luò)金融在現(xiàn)有的交易程序設(shè)計(jì)、交易產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面實(shí)際具有較高的技術(shù)，現(xiàn)有的監(jiān)管體系很難進(jìn)行的從真正意義上下手監(jiān)管。其次是網(wǎng)絡(luò)金融以網(wǎng)絡(luò)作為交易的平臺(tái)，一般是是遠(yuǎn)程式和虛擬化交易，這就使得監(jiān)管當(dāng)局在獲取證據(jù)方面面臨技術(shù)性窘境。再次，網(wǎng)絡(luò)金融實(shí)質(zhì)上形成的是混合經(jīng)營(yíng)的模式，而目前對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管仍舊是單獨(dú)監(jiān)管的體系，因而上形成了監(jiān)管模式與經(jīng)營(yíng)模式的不協(xié)調(diào)，無(wú)法相互配合，監(jiān)管難度大大增加。此外，在網(wǎng)絡(luò)金融熱中，互聯(lián)網(wǎng)公司利用平臺(tái)優(yōu)勢(shì)對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行地毯式宣傳，宣傳時(shí)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)向來(lái)被減弱甚至是遺忘。一位消費(fèi)者談到，互聯(lián)網(wǎng)公司擅長(zhǎng)饑餓營(yíng)銷，在這種狀況下，大部分消費(fèi)者已經(jīng)不關(guān)心不在乎購(gòu)買的產(chǎn)品是否具有風(fēng)險(xiǎn)，而是只要擁有了就好。例如，前段時(shí)間百度和華夏基金合作發(fā)行的百發(fā)，其盈利額遠(yuǎn)高于其他理財(cái)產(chǎn)品，而且還高呼其只賺不賠。不用說(shuō)無(wú)疑是百度公司自掏腰包對(duì)消費(fèi)者的補(bǔ)貼，而這恰是法律所禁止的。然而在現(xiàn)有的監(jiān)管法令下，證監(jiān)會(huì)監(jiān)測(cè)該類理財(cái)產(chǎn)品銷售的環(huán)節(jié)均由銷售公司完成，網(wǎng)絡(luò)公司只負(fù)責(zé)流量導(dǎo)入，認(rèn)為該理財(cái)產(chǎn)品的銷售并未出現(xiàn)違規(guī)行為。交銀施羅德副總經(jīng)理謝衛(wèi)表示，目前存在非常多的網(wǎng)絡(luò)金融公司嚴(yán)重缺乏網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，在宣傳時(shí)隱藏風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)虛增收益，通過(guò)紅包、補(bǔ)貼、返現(xiàn)等方式虛增收益，或采取抽獎(jiǎng)、送實(shí)物等形式誘導(dǎo)消費(fèi)者，擾亂了市場(chǎng)的秩序，引發(fā)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。而通過(guò)這種打球的方式，網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品避開了監(jiān)管，并且線上線下統(tǒng)一規(guī)則不同。
三、防范措施
在防范措施方面，我國(guó)可以借鑒其他國(guó)家的一些監(jiān)管方法。譬如美國(guó)，他們根據(jù)網(wǎng)絡(luò)銀行的特點(diǎn)，補(bǔ)充了新的法律條令，使得原有的監(jiān)管規(guī)則適用于網(wǎng)絡(luò)化的電子環(huán)境。在執(zhí)照申請(qǐng)、監(jiān)管政策以及金融消費(fèi)者保護(hù)的方面，網(wǎng)絡(luò)金融與傳統(tǒng)的金融規(guī)則相似，但在監(jiān)管措施方面采取審慎寬松的政策，強(qiáng)調(diào)網(wǎng)絡(luò)和交易安全，維護(hù)網(wǎng)絡(luò)金融經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健和對(duì)銀行客戶的保護(hù)。對(duì)此，本文提出以下幾點(diǎn)建議：盡快建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法制體系；優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融交易環(huán)境；開拓創(chuàng)新監(jiān)管手段，與信息技術(shù)融為一體；把握監(jiān)管力度同時(shí)提升消費(fèi)者的安全意識(shí)。
（一）盡快建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法制體系
（1）加快制定網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管基本法律的步伐。從整個(gè)網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的規(guī)章制度建設(shè)上入手，加快制定相關(guān)的法律條文，實(shí)現(xiàn)和其他各行業(yè)一樣的有法可依。同時(shí)，加速對(duì)現(xiàn)存不適用于網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的法制體系的修改與廢止，建立高等級(jí)的網(wǎng)絡(luò)金融法立法，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)金融的不透明以及不存在實(shí)物交易的特點(diǎn)，積極啟動(dòng)相關(guān)的立法工作，明確網(wǎng)絡(luò)金融的主要行為，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)金融立法的不斷完善。與此同時(shí)，更要加快對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的立法工作，建立一套完整的保護(hù)機(jī)制，從根本上保障消費(fèi)者應(yīng)有的利益。
（2）優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)金融執(zhí)法體制與機(jī)制。改革與完善網(wǎng)絡(luò)金融執(zhí)法體制，建立專門從事以及專門管理防范信息化犯罪的相關(guān)隊(duì)伍，落實(shí)相應(yīng)的特別組織機(jī)構(gòu)。對(duì)于現(xiàn)存的網(wǎng)絡(luò)安全管理制度進(jìn)行全盤的更改，建立健全各項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管制度；完善各類業(yè)務(wù)的實(shí)施流程；加強(qiáng)要害部門的管理，健全內(nèi)部制約機(jī)制。有效利用市場(chǎng)各種各樣的執(zhí)法方式，提高執(zhí)法效果；最重要的是形成網(wǎng)絡(luò)金融使用者自覺自律等社會(huì)治理機(jī)制，開創(chuàng)網(wǎng)絡(luò)社會(huì)多種治理格局。調(diào)整執(zhí)法程序，使其規(guī)范化，明確裁量準(zhǔn)則，強(qiáng)化執(zhí)法監(jiān)督監(jiān)管，并通過(guò)嚴(yán)格的行政執(zhí)法責(zé)任追究，切實(shí)解決執(zhí)法不公等現(xiàn)象。
（二）優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)金融交易環(huán)境
由于網(wǎng)絡(luò)金融交易極易出現(xiàn)信用缺失和道德風(fēng)險(xiǎn)，因此，必須優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融交易環(huán)境。一是監(jiān)管當(dāng)局要重視整個(gè)網(wǎng)絡(luò)金融的市場(chǎng)誠(chéng)信建設(shè)，在其系統(tǒng)內(nèi)要形成自覺守法經(jīng)營(yíng)的交易環(huán)境；二是要依靠大數(shù)據(jù)技術(shù)建立和健全個(gè)人以及企業(yè)的信用體系，為互聯(lián)網(wǎng)金融交易的雙方提供信息及技術(shù)支持，確保交易的可信度；三是要依照法律大力打擊網(wǎng)絡(luò)金融的欺詐犯罪行為，建造一個(gè)良好的、透明的網(wǎng)絡(luò)金融交易的環(huán)境。
（三）開拓創(chuàng)新監(jiān)管手段，與信息技術(shù)融為一體
從某種意義上講，網(wǎng)絡(luò)金融在監(jiān)管層面上應(yīng)該充分發(fā)揮現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在監(jiān)管層面所具有的作用。一是運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云處理等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)整個(gè)跟蹤互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)發(fā)展的新趨勢(shì)、新特點(diǎn)以及新風(fēng)險(xiǎn)，并建立特別的與之相關(guān)的金融管理體系；二是要逐步建立和健全網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品評(píng)估體系，監(jiān)管部門現(xiàn)應(yīng)深挖和分析網(wǎng)絡(luò)金融數(shù)據(jù)，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品使用者的信用形成特有的信用評(píng)價(jià)體系，并針對(duì)產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)性和不確定性，建立預(yù)防機(jī)制，充分保護(hù)網(wǎng)絡(luò)金融消費(fèi)者的權(quán)益；三是要逐步解決現(xiàn)存的"內(nèi)憂外患"問(wèn)題，設(shè)置糾紛解決前期程序、投訴處理制度，一定要做好賠償和善后工作。同時(shí)也要優(yōu)化個(gè)人征信體系、個(gè)人信用體系、電子簽名等相關(guān)領(lǐng)域的基礎(chǔ)法律，加快互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)部門規(guī)章和國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)制定，如支付技術(shù)、客戶識(shí)別技術(shù)、身份驗(yàn)證技術(shù)等，為網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的使用者提供指導(dǎo)以及為網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管提供技術(shù)支持。加強(qiáng)現(xiàn)有法律在網(wǎng)絡(luò)化環(huán)境下的實(shí)用效果，取其精華、去其糟粕，充分利用好現(xiàn)存立法資源；通過(guò)執(zhí)法方式的改革與技術(shù)創(chuàng)新，建立實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，推動(dòng)過(guò)程的監(jiān)管，加強(qiáng)部門與部門之間的合作交流，做到里應(yīng)外合。
（四）把握監(jiān)管力度同時(shí)提升消費(fèi)者的安全意識(shí)
銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、央行等相關(guān)的監(jiān)管部門在出臺(tái)相關(guān)的監(jiān)管細(xì)則時(shí)，建議牢牢把握適度監(jiān)管的原則，并且我認(rèn)為應(yīng)該著重達(dá)到以下幾點(diǎn)目標(biāo)：一是支持和鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和理念開展各種各樣滿足人們需求，并且依法合法的金融創(chuàng)新活動(dòng)，充分發(fā)揮人人受惠的益處，激發(fā)整個(gè)網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)活力；二是要防范高風(fēng)險(xiǎn)，完善信息披露，建立健全自律組織，充分發(fā)揮好市場(chǎng)主體自治、行業(yè)自律、社會(huì)監(jiān)督的作用，并堅(jiān)決打擊以網(wǎng)絡(luò)金融為名的非法集資等違法違規(guī)行為；三是應(yīng)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，特別注重保護(hù)消費(fèi)者的金錢以及資料安全。同時(shí)，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)社會(huì)自覺守法意識(shí)的宣傳與教育。以多種形式開展信息化法律宣傳教育，提倡誠(chéng)信上網(wǎng)、文明上網(wǎng)、合法經(jīng)營(yíng)、規(guī)范執(zhí)法，規(guī)避選擇性執(zhí)法現(xiàn)象。最后，應(yīng)該要盡快啟動(dòng)制定《網(wǎng)絡(luò)安全與信息化法制建設(shè)實(shí)施綱要》這個(gè)條文。網(wǎng)絡(luò)金融安全法制的建設(shè)覆蓋范圍廣、涉及部門多、相關(guān)問(wèn)題復(fù)雜，需要看重大局，細(xì)致規(guī)劃，適應(yīng)時(shí)展的需求，一步一步實(shí)施，切不可急求結(jié)果。
【參考文獻(xiàn)】
[1] 賴娟.我國(guó)金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)及其防范研究[D].江西財(cái)經(jīng)大學(xué)，2011.
[2] 商瑾.金融風(fēng)險(xiǎn)及防范對(duì)策研究[D].財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所，2012.
篇5
1金融衍生物的含義及其主要特點(diǎn)
金融衍生物是指經(jīng)由金融商品派生出來(lái)的各種新型金融商品，其形式是載明雙方交易詳細(xì)內(nèi)容，如價(jià)格、品種、數(shù)量等信息的標(biāo)準(zhǔn)化合約，主要分為可轉(zhuǎn)換債券、權(quán)證、遠(yuǎn)期合約、期貨、期權(quán)和互換等幾大類。[1]它的主要特點(diǎn)是：
1.1杠桿效應(yīng)。金融衍生物具有以小博大的特點(diǎn)，可以僅以合約標(biāo)的物百分之五到百分之十的保證金或交納一定比例的權(quán)益費(fèi)就可獲得合約標(biāo)的物在未來(lái)時(shí)間交易的權(quán)利。
1.2零和博弈。合約交易雙方的盈虧完全負(fù)相關(guān)，并且凈損益為零。
1.3高風(fēng)險(xiǎn)性。金融工具一般具有顯著的不確定性，而作為從金融工具派生出來(lái)的衍生工具其風(fēng)險(xiǎn)性更加顯著。
2金融衍生物對(duì)金融監(jiān)管要求的必要性、緊迫性
2.1金融衍生物對(duì)現(xiàn)行政策和相關(guān)法規(guī)會(huì)產(chǎn)生規(guī)避作用，使得金融監(jiān)管具有必要性和迫切性。金融行業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的核心行業(yè)，一直是以來(lái)都是政府管制最嚴(yán)厲的部門之一，金融監(jiān)管體制也一直在發(fā)展和改革。因此一些金融機(jī)構(gòu)依托所設(shè)計(jì)出來(lái)新的金融交易工具，尤其是金融衍生物，來(lái)規(guī)避現(xiàn)行法律法規(guī)，從而獲得效益。例如，1975年巴塞爾委員會(huì)出臺(tái)《巴塞爾新資本協(xié)議》，針對(duì)國(guó)際性銀行監(jiān)管主體確實(shí)的現(xiàn)實(shí)，確立了三項(xiàng)原則，使得銀行在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上受到了一定的限制，因此，一些銀行開始通過(guò)金融衍生工具規(guī)避相關(guān)規(guī)則，尋求其發(fā)展。[2]
2.2金融衍生物為經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)巨大的冒險(xiǎn)性，使得金融監(jiān)管具有必要性和緊迫性。金融衍生物與一般金融工具相比所具有的特性――高杠桿性，使得人們可以用少量的保證金進(jìn)行巨額標(biāo)的物的交易，在可能獲得高收益的前提下，投資者也面臨著高風(fēng)險(xiǎn)。例如2004年中航油事件，由于缺乏有效的金融監(jiān)管，使得當(dāng)事人陳久霖，個(gè)人權(quán)力凌駕于公司內(nèi)部監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度之上，同時(shí)，由于石油市場(chǎng)的不確定性，導(dǎo)致中航油所有的石油期權(quán)出現(xiàn)巨虧。2004年11月8日到25日，公司的衍生商品合同繼續(xù)遭逼倉(cāng)，截至25日的實(shí)際虧損達(dá)3.81億美元，12月4日虧損達(dá)5.5億之巨，最終使得其申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)。[3]
2.3金融衍生物使得投資門檻降低，對(duì)人們的影響范圍更加廣泛，極有發(fā)生金融風(fēng)暴的風(fēng)險(xiǎn)性，使得金融監(jiān)管具有必要性和緊迫性。由于金融衍生物的高杠桿特性，使得人們可以僅使用較少的金額就可以買到較大金額標(biāo)記物的交易權(quán)，從而使得更多的人可以投資這種金融工具，但與此同時(shí)，不得不否認(rèn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的沖擊波及范圍更加廣泛和深入，可能會(huì)為金融風(fēng)暴的發(fā)生和蔓延推波助瀾。例如，2007年的次貸危機(jī)，美國(guó)次貸危機(jī)的形成在于美國(guó)房?jī)r(jià)次貸次債相關(guān)金融衍生品這一金融創(chuàng)新鏈條的過(guò)度膨脹，基于1萬(wàn)多億美元的次級(jí)貸款，創(chuàng)造出了超過(guò)2萬(wàn)億美元的次級(jí)債（MBS），并進(jìn)一步衍生和創(chuàng)造出超萬(wàn)億美元的CDO和數(shù)十萬(wàn)億美元的CDS，一旦房?jī)r(jià)發(fā)生波動(dòng)，就必然產(chǎn)生一系列連鎖和放大反應(yīng)，從而給持有相關(guān)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)造成了巨大沖擊。可見，金融衍生物對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響范圍極廣。
3對(duì)金融衍生物及其交易加強(qiáng)監(jiān)管的措施
正是因?yàn)榻鹑谘苌飳?duì)現(xiàn)行金融監(jiān)管具有一定的規(guī)避等作用，并且影響巨大，因而對(duì)金融衍生交易進(jìn)行有效、與時(shí)俱進(jìn)的管制是勢(shì)在必行的。在具體監(jiān)管過(guò)程中，主要可以通過(guò)以下措施加強(qiáng)監(jiān)管：
3.1建立對(duì)金融衍生物的全面和獨(dú)立監(jiān)管模式。由于我國(guó)的金融監(jiān)管體制尚不完善，需要明確監(jiān)管主體和監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)功能監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管，選擇適合我國(guó)國(guó)情的監(jiān)管模式。
3.2加強(qiáng)金融行業(yè)尤其是金融衍生交易的相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)。我國(guó)主要現(xiàn)行法規(guī)主要是針對(duì)具體的金融衍生工工具，缺少一個(gè)統(tǒng)一的管理方法，因此，建立一個(gè)針對(duì)金融衍生工具的統(tǒng)一監(jiān)管法規(guī)勢(shì)在必行。
3.3對(duì)不斷產(chǎn)生的新的金融工具加強(qiáng)監(jiān)管和限制，隨時(shí)對(duì)新生產(chǎn)品進(jìn)行有效的監(jiān)控。由于金融衍生工具的變化十分迅速，所以需要加強(qiáng)對(duì)新型金融產(chǎn)品進(jìn)行有效的監(jiān)管，建議成立獨(dú)立并且有效的機(jī)構(gòu)（類似于證監(jiān)會(huì)），對(duì)新型產(chǎn)品進(jìn)行有效的管理和監(jiān)管。
總之，金融衍生工具既是一個(gè)能讓經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的催化劑，同時(shí)也可能是為金融風(fēng)暴推波助瀾甚至直接導(dǎo)致金融危機(jī)的兇手。因此，我相信，唯有對(duì)金融衍生工具加強(qiáng)金融監(jiān)管，采取一系列有力措施，才能避免負(fù)效應(yīng)，讓金融衍生交易對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生巨大的正效應(yīng)。
參考文獻(xiàn)：
篇6
1995年世界第一家網(wǎng)絡(luò)銀行———美國(guó)安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行(SFNB)誕生了。在這家銀行里，沒有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，沒有柜臺(tái)，沒有ATM機(jī)，看不到現(xiàn)金……它完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)。自此以后，網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)在全球開始蓬勃發(fā)展。我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融雖然起步較晚，但發(fā)展的也很迅速，主要分為3個(gè)階段。第一個(gè)階段是2005年以前，互聯(lián)網(wǎng)僅僅為金融提供技術(shù)上的支持，協(xié)助銀行“把業(yè)務(wù)從線下搬到線上”，以網(wǎng)上銀行、金融、證券為代表，互聯(lián)網(wǎng)與金融還未真正結(jié)合，因此真正的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)還未曾出現(xiàn)。1997年，招商銀行推出了第一家網(wǎng)上銀行，接著一些大型的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用社交網(wǎng)絡(luò)，電子商務(wù)，云平臺(tái)等優(yōu)勢(shì)技術(shù)將其業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展到了金融領(lǐng)域，形成了第二發(fā)展階段。第二個(gè)階段是2005年后，網(wǎng)絡(luò)借貸開始在我國(guó)萌芽，第三方支付機(jī)構(gòu)如雨后春筍般冒出，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融的“協(xié)助”表現(xiàn)在開始不斷地從技術(shù)領(lǐng)域滲透到金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。這一階段的突出事件是2011年中國(guó)人民銀行同意向第三方發(fā)放支付牌照。第三個(gè)階段從2012年開始發(fā)展至今。很多人把2012年評(píng)為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”，因?yàn)檫@是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展最為迅猛的一年。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)爆炸式發(fā)展，眾籌融資平臺(tái)開始起步，第一家專業(yè)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司獲批，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)深入到人們生活的各個(gè)方面，不斷的改變著人們的生活，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進(jìn)入了新的階段。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)分析
互聯(lián)網(wǎng)金融不同于傳統(tǒng)金融，既有傳統(tǒng)金融的風(fēng)險(xiǎn)，也有其獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)。
(一)傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)金融具有傳統(tǒng)金融所面臨的一些風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于大多數(shù)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，貸款時(shí)最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。而對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)說(shuō)，這種信用風(fēng)險(xiǎn)也不例外，尤其是P2P平臺(tái)的網(wǎng)貸，一旦發(fā)生貸款業(yè)務(wù)，能否確保帶出去的錢順利收回。第二種風(fēng)險(xiǎn)是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融最核心的就是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，而流動(dòng)性中最主要的就是技術(shù)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否匹配。例如余額寶和支付寶的無(wú)縫對(duì)接里就存在著流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，一旦貨幣市場(chǎng)出現(xiàn)異常事件，引發(fā)貨幣市場(chǎng)基金大規(guī)模贖回的資產(chǎn)變現(xiàn)現(xiàn)象，流動(dòng)性危機(jī)就產(chǎn)生了。
(二)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)金融是以發(fā)達(dá)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為依托，因此也存在著潛在的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)收到黑客襲擊，計(jì)算機(jī)病毒入侵等一系列行為時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)就會(huì)出現(xiàn)漏洞和問(wèn)題，從而引發(fā)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。比如基于互聯(lián)網(wǎng)的公開性和開放性，在進(jìn)行電子數(shù)據(jù)傳輸與保存時(shí)很容易受到黑客的攻擊，而計(jì)算機(jī)病毒的出現(xiàn)與擴(kuò)散，使得數(shù)據(jù)的傳輸缺乏安全性和可靠性。技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生是因?yàn)楫?dāng)今的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)并不是無(wú)懈可擊的，還不是很完善，技術(shù)還達(dá)不到很先進(jìn)和成熟的程度。此外，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的軟硬件與國(guó)外相比差距還很大，很多地方都要依賴國(guó)外的支持，在一定程度上也對(duì)我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融的安全構(gòu)成了風(fēng)險(xiǎn)。
(三)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)金融雖然是一種全新的金融業(yè)態(tài)，但也仍然無(wú)法解決傳統(tǒng)金融行業(yè)的信息不對(duì)稱現(xiàn)象，而這種信息不對(duì)稱則可以讓金融市場(chǎng)處于一種“失真”的狀態(tài)，使得客戶面臨道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在兩個(gè)方面，一方面，由于互聯(lián)網(wǎng)金額的供給方大多是非傳統(tǒng)的金融行業(yè)，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)缺乏足夠的重視。例如現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品鋪天蓋地，打的宣傳旗號(hào)都是高利率，高回報(bào)，但卻對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)提示不足，未引起客戶的重視，一旦發(fā)生重大損失，客戶只能望洋興嘆，自認(rèn)倒霉;另一方面，互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性使得交易雙方的身份和信用也存在著信息不對(duì)稱，有可能出現(xiàn)“劣質(zhì)驅(qū)逐良質(zhì)”的現(xiàn)象，即服務(wù)質(zhì)量差的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)取代了質(zhì)量高的機(jī)構(gòu)。
(四)法律風(fēng)險(xiǎn)
法律風(fēng)險(xiǎn)是指互聯(lián)網(wǎng)金融在進(jìn)行業(yè)務(wù)交易的過(guò)程中違反了法律、法規(guī)，未按規(guī)定遵守相關(guān)的權(quán)利和義務(wù)，或是由于我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融起步較晚，在立法方面還不完善。近年來(lái)，雖然相繼有一些此方面的法律出臺(tái)，例如《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，《網(wǎng)上證券委托管理暫行辦法》等等，但這些都是針對(duì)傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)上服務(wù)而制定的，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足于現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融的新型業(yè)務(wù)的發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融的法律、法規(guī)的滯后性導(dǎo)致了風(fēng)險(xiǎn)和弊病的凸顯。
(五)權(quán)益保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)
在當(dāng)今的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融的交易信息無(wú)法面對(duì)面的進(jìn)行，都是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)傳輸，因此不能準(zhǔn)確地核實(shí)交易主體的身份，就有可能存在消費(fèi)者的賬號(hào)信息，資金信息，身份信息被非法盜取或篡改;同時(shí)，在交易的過(guò)程中，如果出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)融資資金被挪用、占用;交易商暗中操縱交易價(jià)格等等，都會(huì)導(dǎo)致投資者或貨幣持有者的經(jīng)濟(jì)損失，這時(shí)，由于沒有明確的法律保護(hù)，消費(fèi)者的權(quán)益難以得到保護(hù)。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管
針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)和存在的風(fēng)險(xiǎn)分析后，應(yīng)及時(shí)加強(qiáng)對(duì)其的監(jiān)管，采取的監(jiān)管措施主要有以下幾點(diǎn):
(一)進(jìn)一步加強(qiáng)事前、事中和事后監(jiān)管
事前監(jiān)管是指市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，即嚴(yán)格審批將要進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融的機(jī)構(gòu)和組織。其目的有二個(gè):一是對(duì)一些生存能力差，不符合條件，沒有存在必要的機(jī)構(gòu)和組織應(yīng)當(dāng)禁止其進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生;二是使互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的布局更合理，為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)創(chuàng)造一個(gè)公平合理的環(huán)境，保障互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展。事中監(jiān)管是指市場(chǎng)運(yùn)行過(guò)程中的監(jiān)管，即加強(qiáng)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融的機(jī)構(gòu)和組織在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的監(jiān)管，動(dòng)態(tài)的了解其業(yè)務(wù)范圍，資本充足情況，產(chǎn)品質(zhì)量以及資本流動(dòng)性等等。事后監(jiān)管是指市場(chǎng)退出監(jiān)管，即對(duì)嚴(yán)重違規(guī)操作或即將破產(chǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融的機(jī)構(gòu)和組織的市場(chǎng)退出處理機(jī)制。
(二)進(jìn)一步加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的透明度
在不同的金融產(chǎn)品沖擊人們的視覺神經(jīng)的同時(shí)，也出現(xiàn)了產(chǎn)品本身透明度不夠的問(wèn)題。一些不規(guī)范的產(chǎn)品銷售者刻意對(duì)客戶隱瞞產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)性，導(dǎo)致后面糾紛不斷。這主要由二個(gè)原因造成的。一是我國(guó)的普通投資者對(duì)金融知識(shí)的了解遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于市場(chǎng)的發(fā)展與創(chuàng)新。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)的理財(cái)產(chǎn)品都是由銀行供給的，產(chǎn)品品種比較單調(diào)，普通投資者對(duì)產(chǎn)品的了解主要集中在股票、理財(cái)產(chǎn)品、債券，因此新的金融產(chǎn)品出現(xiàn)時(shí)，很多人都摸不著頭腦;二是，運(yùn)營(yíng)企業(yè)出于銷售的需要，在宣傳時(shí)可能會(huì)出現(xiàn)一定程度的弱化，這種行為本身大多是非惡意的，但現(xiàn)實(shí)中往往容易造成投資人的誤解而形成糾紛。因此，首先要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的信息披露要求。要明確每一款金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，避免“浮夸”宣傳，提升互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)、企業(yè)和產(chǎn)品的透明度;其次，在產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)方面，也可以加強(qiáng)對(duì)投資者的培養(yǎng)和教育，讓投資人對(duì)于產(chǎn)品本身的原理、特點(diǎn)有更加深入的了解，必要時(shí)，可以讓投資者到企業(yè)實(shí)地考察和參觀，增強(qiáng)彼此之間的了解，從而讓業(yè)務(wù)開展的更加透明。
(三)構(gòu)建有效的監(jiān)管體系
互聯(lián)網(wǎng)金融涉及的領(lǐng)域比較廣泛，應(yīng)當(dāng)成立一個(gè)以一行三會(huì)為監(jiān)管主體，相關(guān)部門為輔的監(jiān)管體系。各部門應(yīng)當(dāng)定期交流和溝通，明確權(quán)責(zé)，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)，及時(shí)預(yù)警，進(jìn)一步建立和完善相應(yīng)的法律法規(guī)，使得出現(xiàn)問(wèn)題有法可循，有法可依。二是與時(shí)俱進(jìn)地推動(dòng)金融監(jiān)管改革。首先監(jiān)管機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化全面監(jiān)管的理念，推動(dòng)銀證保監(jiān)管部門逐步實(shí)現(xiàn)從機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管的轉(zhuǎn)變;其次監(jiān)管機(jī)構(gòu)要有包容創(chuàng)新的理念，要鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融積極創(chuàng)新，監(jiān)管的目標(biāo)不是“管死”而是讓其有源源不斷的活力;三是充分發(fā)揮行業(yè)自律組織的作用。通過(guò)制定統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和自律公約、督促會(huì)員貫徹法律法規(guī)和履行自律公約、維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序和會(huì)員合法權(quán)益等方式，實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自我監(jiān)督，自我約束，進(jìn)一步促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展。
篇7
2.1金融證券市場(chǎng)監(jiān)管的意義。（1）可以幫助維護(hù)證券市場(chǎng)的秩序。為了確保證券交易和發(fā)行的順利開展，國(guó)家首先要采用立法的方式允許部分中介人和金融機(jī)構(gòu)在國(guó)家允許的政策范圍內(nèi)取得買賣證券的基本權(quán)益。但是在現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)條件的基礎(chǔ)上，市場(chǎng)上存在著壟斷、欺詐、操縱交易、哄抬股價(jià)等問(wèn)題。因此，需要做好證券市場(chǎng)活動(dòng)的監(jiān)督檢查工作，嚴(yán)厲查處非法的證券交易活動(dòng)，對(duì)一些正當(dāng)?shù)慕灰走M(jìn)行保護(hù)，保護(hù)證券市場(chǎng)的秩序。（2）最大限度的保障投資者的利益。為了使投資者能了解市場(chǎng)動(dòng)向，以避免其在投資中受到較大風(fēng)險(xiǎn)的沖擊，國(guó)家相關(guān)部門可通過(guò)采取相關(guān)立法程序或者管理手段督促籌資者定期向投資者公開證券方面的相關(guān)信息以及經(jīng)營(yíng)狀況，使各項(xiàng)信息都透明化與公開化。此外國(guó)家相關(guān)部門還應(yīng)組織專門的領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)籌資者的信用等級(jí)進(jìn)行測(cè)評(píng)，對(duì)欺瞞行為或是扭曲事實(shí)等行為要嚴(yán)厲打擊，并制定相關(guān)法律進(jìn)行約束與制裁，使證券投資市場(chǎng)持久、有序的發(fā)展下去。（3）增強(qiáng)證券市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制的有效化。增強(qiáng)證券市場(chǎng)的監(jiān)管力度一方面能夠在第一時(shí)間獲取證券市場(chǎng)的有效信息，另一方面還能為投資者提供一定的理論依據(jù)與技術(shù)指導(dǎo)。要使證券市場(chǎng)能夠在短時(shí)間內(nèi)獲取有效的信息，需滿足以下幾個(gè)條件：一是擁有一套高科技、現(xiàn)代化的信息設(shè)備系統(tǒng)不可或缺；二是嚴(yán)密的科學(xué)信息網(wǎng)絡(luò)體系；三是專業(yè)能力強(qiáng)的技術(shù)管理人員。
2.2證券市場(chǎng)監(jiān)管的原則。（1）依法監(jiān)管原則。依法治國(guó)是我國(guó)在建設(shè)現(xiàn)代化、民主化國(guó)家的進(jìn)程中最重要的管理原則。同理，在市場(chǎng)監(jiān)管中，首先必須做到有法可依，逐步健全我國(guó)證券法律法規(guī)；其次，依法監(jiān)管還要求有法必依，加強(qiáng)對(duì)證券市場(chǎng)違規(guī)行為的查處力度。（2）保護(hù)投資者利益原則。投資者的利益保護(hù)不僅關(guān)系到證券市場(chǎng)的規(guī)范和穩(wěn)定，更關(guān)系到整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。由于存在信息不對(duì)稱情況，投資者相對(duì)于控股股東和證券發(fā)行中，往往處于弱勢(shì)地位，因此，需要得到重點(diǎn)保護(hù)。保護(hù)投資者權(quán)利，讓投資者樹立信息，是培養(yǎng)和發(fā)展證券市場(chǎng)的重要環(huán)節(jié)和基本保障。（3）自律和他律相結(jié)合原則。監(jiān)管是屬于來(lái)自外部的他律制度，但是為了促進(jìn)我國(guó)證券市場(chǎng)的發(fā)展，證券市場(chǎng)自律也是必不可少。自律是證券市場(chǎng)正常運(yùn)行的基礎(chǔ)，國(guó)家監(jiān)管和自我管理相結(jié)合的管理原則，是證券市場(chǎng)健康發(fā)展的保證。（4）公平、公開、公正原則。公平原則要求我國(guó)金融證券市場(chǎng)不可以存在歧視，所有的證券參與者都具有平等的法律地位；公開原則要求證券市場(chǎng)具有充分的透明度，通過(guò)合理的信息披露機(jī)制來(lái)保證市場(chǎng)信息的公開化；公正原則要求證券管理機(jī)構(gòu)對(duì)一切被監(jiān)管的對(duì)象給予公正待遇。
3金融證券市場(chǎng)監(jiān)管存在的問(wèn)題
3.1相關(guān)監(jiān)管部門職責(zé)不明確的問(wèn)題。從實(shí)際監(jiān)管分工而言，財(cái)政部負(fù)責(zé)國(guó)債的發(fā)行和管理，人民銀行負(fù)責(zé)核定企業(yè)債券的利率，證監(jiān)會(huì)對(duì)企業(yè)債券進(jìn)行上市監(jiān)管等。由此可見，這樣的監(jiān)管布局分散了監(jiān)管力量，加大了政策協(xié)調(diào)的困難性，在操作中也容易造成監(jiān)管真空和多頭監(jiān)管。
3.2監(jiān)管權(quán)力與范圍配置不合理。目前我國(guó)有關(guān)證券法律法規(guī)的規(guī)定方面，證券監(jiān)管機(jī)關(guān)權(quán)限配置結(jié)構(gòu)明顯不合理。我國(guó)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)違法違規(guī)行為重處罰、輕補(bǔ)救，往往沒有做好實(shí)現(xiàn)預(yù)防工作，只注重在事后進(jìn)行處理。雖然證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)證券主體的違法違規(guī)行為進(jìn)行事后處罰能夠體現(xiàn)監(jiān)管的懲罰性與嚴(yán)厲性，起到威懾作用，但是不能補(bǔ)救違法違規(guī)行為對(duì)投資者甚至證券市場(chǎng)帶來(lái)的損害。
3.3金融證券市場(chǎng)中介結(jié)構(gòu)監(jiān)管方面的問(wèn)題。隨著人們生活水平的不斷提高，人們對(duì)于投資理財(cái)?shù)闹匾暢潭仍絹?lái)越多，金融證券市場(chǎng)也得到了有效的發(fā)展，金融證券市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)的隊(duì)伍也在不斷發(fā)展與壯大，但是存在不足的是很多中介機(jī)構(gòu)在管理形式以及內(nèi)容上還較為落后，不能有效處理相關(guān)問(wèn)題。有的中介機(jī)構(gòu)為了獲得巨額的利潤(rùn)，為企業(yè)報(bào)假賬或者提供虛假證明等以此來(lái)誤導(dǎo)投資者，這種行為一方面會(huì)使得消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)受到很大程度的影響，另一方面也會(huì)影響金融證券市場(chǎng)正常的運(yùn)營(yíng)模式，嚴(yán)重阻礙了中國(guó)證券市場(chǎng)的持久、健康發(fā)展。
4加強(qiáng)金融市場(chǎng)監(jiān)管的措施
4.1加強(qiáng)證券市場(chǎng)法制化建設(shè)。（1）應(yīng)在短期內(nèi)真正將證券市場(chǎng)的相關(guān)法律法規(guī)落實(shí)到位，彌補(bǔ)相關(guān)《證券法》中存在的不足之處，增強(qiáng)政策制度在制定、實(shí)施以及處罰等方面的監(jiān)管力度。（2）制定有效的監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理制度體系，對(duì)證券機(jī)構(gòu)所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任以及擁有的權(quán)利要作出明確的界定。不管是在機(jī)構(gòu)的設(shè)置上亦或是人員的配置上等層面都應(yīng)作出明確的規(guī)定。（3）制定監(jiān)管道德行為規(guī)范，用以約束相關(guān)人員的某些行為。（4）制定具體的行政復(fù)議以及相關(guān)訴訟程序，確保行政監(jiān)管工作的合理化與有效化。尤其是政府部門要通過(guò)相關(guān)法律制度并結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展的相關(guān)需求不斷改進(jìn)與完善證券監(jiān)管的法律制度，對(duì)制度中的具體細(xì)則進(jìn)行逐一細(xì)化，增強(qiáng)監(jiān)管的成效性。
4.2創(chuàng)新監(jiān)管理念。（1）把控市場(chǎng)動(dòng)向。監(jiān)管單位要在掌握市場(chǎng)規(guī)律的基礎(chǔ)上，對(duì)市場(chǎng)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)與有效評(píng)估，并根據(jù)當(dāng)前發(fā)展趨勢(shì)制定行之有效的方案。隨著市場(chǎng)的不斷變化還應(yīng)對(duì)所指定的方案進(jìn)行有效的調(diào)整與改進(jìn)，以使其與當(dāng)前的發(fā)展趨勢(shì)相適應(yīng)；（2）為金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供一定的空間。金融證券市場(chǎng)中風(fēng)險(xiǎn)是必不可少的，只有做好風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確評(píng)估，不斷完善外部監(jiān)督管理機(jī)制，才能使監(jiān)管工作真正有效化與合理化。
篇8
一、堅(jiān)持按照《__省郵政金融資金安全檢查處罰試行辦法》和《__省郵政儲(chǔ)匯資金票款安全連鎖責(zé)任制》以及《__州郵政金融業(yè)務(wù)稽查方案》等重要文件，對(duì)郵政金融資金實(shí)施有效監(jiān)控，促進(jìn)郵政金融業(yè)務(wù)穩(wěn)定、健康發(fā)展。
二、認(rèn)真開展省、州局安排的“對(duì)銀行帳戶管理及大額現(xiàn)金交易排查”、“對(duì)工資業(yè)務(wù)進(jìn)行排查”、“防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部職工挪用資金買彩票案件”、“中間業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查”、“排雷行動(dòng)”、“金秋行動(dòng)”，以確保郵政儲(chǔ)匯資金安全，捍衛(wèi)經(jīng)營(yíng)成果。
三、認(rèn)真落實(shí)資金票款安全局長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，實(shí)行儲(chǔ)匯資金安全管理責(zé)任制，年初層層簽訂《__縣郵政局金融資金安全責(zé)任書》。成立有專門的案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組，明確工作職責(zé)，實(shí)行績(jī)效考核制度和問(wèn)責(zé)制度。認(rèn)真執(zhí)行人員排查制度，全面施行輪換崗計(jì)劃。建立了舉報(bào)制度，每個(gè)職工均發(fā)有舉報(bào)卡。
四、嚴(yán)格按照省局和州局的要求的頻次和內(nèi)容開展儲(chǔ)匯稽查工作，采取突擊檢查、專項(xiàng)檢查與常規(guī)檢查相結(jié)合，對(duì)查出的問(wèn)題和資金安全隱患進(jìn)行追蹤整改、督促落實(shí)。
五、認(rèn)真按照《關(guān)于印發(fā)%26lt;__州郵政金融內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法%26gt;的通知》（x郵金管〔20__〕105號(hào)）和《__州郵政金融內(nèi)控制度評(píng)價(jià)、現(xiàn)場(chǎng)處罰標(biāo)準(zhǔn)及打分表》要求，積極開展郵政金融內(nèi)控評(píng)價(jià)活動(dòng)。在開展內(nèi)控評(píng)價(jià)的同時(shí)，對(duì)中間業(yè)務(wù)管理、網(wǎng)點(diǎn)三級(jí)權(quán)限管理、電子稽查和智能令牌管理、支票印鑒分管、出納庫(kù)存現(xiàn)金、銀行賬戶、大額權(quán)限審批、特殊業(yè)務(wù)處理、重要空白憑證管理、金庫(kù)“五大制度”、押運(yùn)鈔管理、營(yíng)銷排查等高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)開展經(jīng)常性的檢查，及時(shí)排除資金安全隱患，確保儲(chǔ)匯資金安全。
六、為強(qiáng)化郵政金融管理，結(jié)合本局實(shí)際，先后修定了《__縣郵政局儲(chǔ)匯資金安全管理辦法》、《關(guān)于對(duì)郵政儲(chǔ)蓄大額現(xiàn)金支付實(shí)行分級(jí)審批制度管理的通知》、《調(diào)整20__年儲(chǔ)匯周轉(zhuǎn)金定額明確超限提款權(quán)限的通知》、《金庫(kù)管理考核辦法》、《__縣郵政局金庫(kù)管理、上下班接送安全綜合考核辦法》以及各項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案。
七、不足之處：一是部分班組、支局長(zhǎng)以及相關(guān)管理人員未認(rèn)真履行檢查職責(zé)；二是稽查人員雜務(wù)較多，稽查頻次和質(zhì)量未達(dá)到要求，稽查深度、力度不夠。三是操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度不夠完善，制度執(zhí)行不力。四是安防設(shè)施不達(dá)標(biāo)，網(wǎng)點(diǎn)人員配備不足。五是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理較混亂，缺乏相互監(jiān)督和制約機(jī)制。
篇9
文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A
文章編號(hào):1672-3198(2010)21-0177-01
1 WTO下金融監(jiān)管的相關(guān)內(nèi)容
WTO在金融服務(wù)領(lǐng)域要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)之一是金融自由化,但金融服務(wù)自由化目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)離不開相應(yīng)的多邊機(jī)制所設(shè)立的紀(jì)律約束。WTO關(guān)于金融服務(wù)貿(mào)易自由化中的監(jiān)管規(guī)定主要體現(xiàn)在GATS及其附錄中,是為了規(guī)制各國(guó)金融政策,其中設(shè)立了兩條規(guī)則,即國(guó)內(nèi)規(guī)則和審慎措施。對(duì)國(guó)內(nèi)規(guī)則與審慎措施的辨別直接決定著金融自由化與金融業(yè)的穩(wěn)定。
國(guó)內(nèi)規(guī)則主要考察影響金融政策的宏觀經(jīng)濟(jì)政策因素,包括貨幣政策和外匯管制政策。中央銀行貨幣政策的實(shí)施屬于政府職權(quán)所提供的服務(wù),可以不受GATS的限制,也可以認(rèn)為是為穩(wěn)定金融業(yè)采取的審慎措施;關(guān)于外匯管制政策,GATS第11條明確規(guī)定成員方不得對(duì)其具體承諾有關(guān)的經(jīng)常易實(shí)施國(guó)際支付與劃撥的限制,該條的第2條款進(jìn)一步規(guī)定,成員方不得對(duì)任何資本交易實(shí)施與有關(guān)資本交易的具體承諾不一致的限制。
在GATS的附錄中對(duì)審慎措施具體規(guī)定為:“無(wú)論本協(xié)定其它條款如何規(guī)定,不應(yīng)阻止成員方為審慎原因而采取的措施,包括為保護(hù)投資者、存款人、投保人或金融服務(wù)的提供者對(duì)其負(fù)有誠(chéng)信義務(wù)的人而采取的措施,或者為確保金融體系的統(tǒng)一和穩(wěn)定而采取的措施?！备爬ㄆ饋?lái)就是審慎監(jiān)管措施不受GATS其它條款的約束。WTO下審慎措施的四個(gè)判斷標(biāo)準(zhǔn):一是WTO不阻止成員方為審慎原因而采取的措施;二是由采取措施的成員方來(lái)認(rèn)定一項(xiàng)措施是否出于審慎動(dòng)機(jī);三是給予發(fā)展中國(guó)家適當(dāng)?shù)撵`活性;四是將審慎監(jiān)管措施納入到WTO的多邊機(jī)制中來(lái),約束成員方實(shí)施審慎措施。
對(duì)于中國(guó)改革金融監(jiān)管的意義在于:一是要遵守WTO金融服務(wù)的有關(guān)規(guī)則,履行我國(guó)加入WTO時(shí)的承諾,這方面我國(guó)采取的措施是有目共睹的;二是WTO框架下的金融監(jiān)管是適當(dāng)放松影響市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)的“管制”措施,在擴(kuò)大開放的同時(shí),加強(qiáng)對(duì)包括外資金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的所有金融機(jī)構(gòu)的“監(jiān)管”,這與我國(guó)金融監(jiān)管由“合規(guī)性監(jiān)管”轉(zhuǎn)為側(cè)重并加強(qiáng)以風(fēng)險(xiǎn)為本的持續(xù)性“審慎監(jiān)管”的思路是保持一致的;三是提高本國(guó)金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力,這是WTO框架下金融監(jiān)管的核心內(nèi)容之一。
2 WTO下我國(guó)金融監(jiān)管的思考
2.1 金融監(jiān)管模式的選擇
1995年以來(lái),我國(guó)金融業(yè)一直實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管模式,但由于國(guó)內(nèi)外金融競(jìng)爭(zhēng)的加劇、相關(guān)法律法規(guī)的不健全以及金融衍生工具等金融創(chuàng)新的出現(xiàn),目前我國(guó)已經(jīng)出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)。我國(guó)金融監(jiān)管體制框架設(shè)計(jì)可以將一元多頭式與集中單一式二者結(jié)合起來(lái),尋找一種最佳結(jié)合方式,不必變革金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)。所謂一元多頭式,即全國(guó)金融業(yè)監(jiān)管權(quán)集中于中央,地方?jīng)]有獨(dú)立的權(quán)力,在中央一級(jí)兩家或兩家以上機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)的一種監(jiān)管模式;集中單一式,即由一家金融機(jī)構(gòu)集中進(jìn)行監(jiān)管,這一機(jī)構(gòu)往往是各國(guó)的中央銀行 。具體來(lái)說(shuō),就是金融監(jiān)管全局的制度體系采用一元多頭式,而對(duì)于各金融行業(yè)監(jiān)管采取集中單一式。具體進(jìn)程可以是:先由機(jī)構(gòu)性監(jiān)管過(guò)渡到功能性監(jiān)管,實(shí)行跨產(chǎn)品、跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的監(jiān)管和協(xié)調(diào);并建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)協(xié)調(diào)各行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu);然后在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)基礎(chǔ)上成立國(guó)家金融監(jiān)管局,負(fù)責(zé)監(jiān)管金融控股公司,及時(shí)向各專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)通報(bào)信息,并協(xié)調(diào)各專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的利益沖突,必要時(shí)對(duì)其爭(zhēng)議進(jìn)行仲裁;最終形成統(tǒng)一監(jiān)管的金融監(jiān)管模式,構(gòu)建我國(guó)高效的金融監(jiān)管組織體系。
2.2 應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的金融監(jiān)管
在全球經(jīng)濟(jì)金融體系聯(lián)動(dòng)性不斷增強(qiáng)的背景下,風(fēng)險(xiǎn)在金融市場(chǎng)各個(gè)子系統(tǒng)之間以及國(guó)際金融市場(chǎng)之間的傳導(dǎo)效應(yīng)大大增強(qiáng),現(xiàn)在的金融監(jiān)管已不僅僅是一國(guó)或者某個(gè)單一的國(guó)際金融組織的任務(wù),而需要國(guó)家聯(lián)手對(duì)抗金融風(fēng)險(xiǎn)的沖擊,通過(guò)國(guó)際協(xié)調(diào)合作來(lái)穩(wěn)定金融秩序、降低金融危機(jī)沖擊。為了應(yīng)對(duì)日益頻繁的金融危機(jī),有必要加強(qiáng)國(guó)際金融組織之間的協(xié)作。
2.3 金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管
金融創(chuàng)新是一把“雙刃劍”,金融產(chǎn)品創(chuàng)新可以提高金融市場(chǎng)的運(yùn)行效率,但處理不當(dāng),用于防范金融風(fēng)險(xiǎn)的金融創(chuàng)新工具也有可能帶來(lái)新的金融風(fēng)險(xiǎn)。在金融創(chuàng)新的過(guò)程中,不僅要考慮產(chǎn)品本身和對(duì)金融體系的風(fēng)險(xiǎn),還要考慮其對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素。如果片面追求創(chuàng)新效率而忽視了安全,一旦發(fā)生危機(jī),不僅會(huì)欲速不達(dá),降低金融創(chuàng)新的效率,還有可能對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生傷害,影響經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率。
2.4 網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管
隨著信息技術(shù)的深入發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)逐漸走入人們的生產(chǎn)生活中,給人們帶來(lái)了很多的方便,如網(wǎng)上購(gòu)物、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬等,但其虛擬性的特征也使其更容易傳遞金融風(fēng)險(xiǎn)。因此,銀行監(jiān)管當(dāng)局要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)銀行的審慎監(jiān)管。一是應(yīng)將網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)正式列入金融機(jī)構(gòu)管理行列;二是加強(qiáng)監(jiān)管當(dāng)局之間的網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管合作,互通信息,共同防范網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn);三是完善網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管辦法,并使之與國(guó)際接軌;四是推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)銀行建設(shè)相關(guān)立法工作。
參考文獻(xiàn)
篇10
由于金融業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，金融體系存在著內(nèi)在的不穩(wěn)定性、脆弱性和波動(dòng)性，使得金融監(jiān)管具有客觀必要性；而金融監(jiān)管作為穩(wěn)定金融的一種手段，起作用的程度受到客觀的制約，也存在一定的局限性。因此，針對(duì)我國(guó)在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過(guò)程中出現(xiàn)的金融監(jiān)管基礎(chǔ)薄弱、監(jiān)管措施不力、監(jiān)管效率不高的現(xiàn)狀，加大中央銀行金融監(jiān)管力度，完善監(jiān)管措施，堵塞監(jiān)管漏洞，充分發(fā)揮金融監(jiān)管防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的作用既是當(dāng)務(wù)之急，又是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)。與此同時(shí)，還應(yīng)該強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部約束和控制機(jī)制，健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部法人治理結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)信息的透明度，使之成為中央銀行金融監(jiān)管發(fā)揮作用的微觀約束基礎(chǔ)，從而使金融監(jiān)管達(dá)到事半功倍的效果。
二、分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)監(jiān)管
對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管還是混業(yè)監(jiān)管，世界各國(guó)也沒有統(tǒng)一的模式，西方發(fā)達(dá)國(guó)家大都經(jīng)歷了一個(gè)從金融分業(yè)監(jiān)管到混業(yè)監(jiān)管的過(guò)程。進(jìn)入90年代以來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)金融日趨一體化，信息技術(shù)飛速發(fā)展，金融產(chǎn)品、金融工具極為豐富，金融管理體制日趨完善，這一切都為各國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)，但也使我國(guó)的金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的體制遇到了前所未有的挑戰(zhàn)。事實(shí)上，我國(guó)政府已開始對(duì)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的政策進(jìn)行了適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，銀行、證券、保險(xiǎn)三業(yè)出現(xiàn)了相互滲透、共同發(fā)展的趨勢(shì)。1999年8月19日，中央銀行制定并頒布了《證券公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場(chǎng)管理規(guī)定》和《基金管理公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場(chǎng)管理規(guī)定》，允許符合條件的券商和基金管理公司進(jìn)入銀行同業(yè)市場(chǎng)，從事同業(yè)拆借和債券回購(gòu)業(yè)務(wù)。同年10月27日，證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)又一致同意保險(xiǎn)基金進(jìn)入股票市場(chǎng)。2000年2月23日，中央銀行和中國(guó)證監(jiān)會(huì)又聯(lián)合《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，允許符合條件的證券公司以自營(yíng)的股票和證券投資基金作為抵押，向商業(yè)銀行借款。這三條措施，使貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)長(zhǎng)期隔離的狀態(tài)被打破。目前，分業(yè)經(jīng)營(yíng)的界限也有所突破，如光大金融控股公司的出現(xiàn)，允許金融機(jī)構(gòu)股份制改造并上市招募股本金，銀行與證券公司、銀行與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的，資產(chǎn)管理公司的混業(yè)運(yùn)作等等。業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和業(yè)務(wù)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的突破，表明我國(guó)金融業(yè)有著內(nèi)在的混業(yè)經(jīng)營(yíng)的沖動(dòng)。
盡管如此，我國(guó)監(jiān)管模式從“分業(yè)監(jiān)管”到“混業(yè)監(jiān)管”，還有一個(gè)很長(zhǎng)的過(guò)程。這是因?yàn)?，我?guó)規(guī)范化的金融監(jiān)督管理制度還遠(yuǎn)未建立起來(lái)，金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部約束機(jī)制都很不健全，我國(guó)的金融運(yùn)行還沒有真正走上依法經(jīng)營(yíng)、健康有序的發(fā)展軌道?，F(xiàn)階段的分業(yè)監(jiān)管是為更高階段的混業(yè)監(jiān)管奠定基礎(chǔ)和積累經(jīng)驗(yàn)。目前，銀行、證券、保險(xiǎn)“三駕馬車”的監(jiān)管格局，對(duì)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)在沖動(dòng)，只能通過(guò)“三方”的定期協(xié)商、信息共享、聯(lián)合、相互、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的措施來(lái)協(xié)調(diào)。同時(shí)，為了提高監(jiān)管效率，必須如強(qiáng)對(duì)金融監(jiān)管工作的領(lǐng)導(dǎo)，調(diào)整和理順中央銀行金融監(jiān)管體制，加大集中監(jiān)管力度，改進(jìn)金融監(jiān)管的組織和監(jiān)管的方式，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。
三、金融監(jiān)管與貨幣政策的關(guān)系
這里需要探討兩個(gè)方面的問(wèn)題，一是貨幣政策的實(shí)施是否需要金融監(jiān)管的配合；二是貨幣政策與金融監(jiān)管職責(zé)由中央銀行來(lái)承擔(dān)或者分別由不同監(jiān)管主體來(lái)承擔(dān)，哪一種模式更符合我國(guó)的實(shí)際?
篇11
1 WTO金融服務(wù)自由化與金融監(jiān)管
以《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》和《金融服務(wù)協(xié)定》為中心的一系列金融服務(wù)多邊規(guī)則的達(dá)成，創(chuàng)造性采用以最惠國(guó)待遇和承諾表為主軸的金融服務(wù)自由化多邊生成機(jī)制，使全球金融服務(wù)自由化取得了實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。然而金融服務(wù)自由化的推行，并未禁止成員方基于審慎目的或特定的國(guó)內(nèi)財(cái)政金融困難而實(shí)施必要的監(jiān)管，關(guān)鍵在于如何擺正金融服務(wù)自由化與金融監(jiān)管之間的關(guān)系。
1.1 WTO框架下金融監(jiān)管與推進(jìn)自由化的多邊紀(jì)律在相互沖突中制衡
金融行業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性和內(nèi)在不穩(wěn)定性客觀上需要通地監(jiān)管使金融機(jī)構(gòu)依法運(yùn)作，在金融服務(wù)自由化的導(dǎo)向下，放任自流、毫無(wú)管束，給一國(guó)經(jīng)濟(jì)和作為一國(guó)經(jīng)濟(jì)中樞的金融業(yè)帶來(lái)的可能是滅頂之災(zāi)。為此，GATS序言和第12條對(duì)成員方的金融服務(wù)承諾作出總括性例外安排。GATS序言規(guī)定，成員方為了實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)政策目標(biāo)，有權(quán)對(duì)其境內(nèi)的服務(wù)提供制定和實(shí)施新的限制規(guī)定。很顯然，GATS強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)自由化，但并不阻止成員為了實(shí)現(xiàn)其國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)而對(duì)金融服務(wù)采取某些新的金融措施，包括限制性措施。在序言規(guī)定的基礎(chǔ)上，GATS第12條“對(duì)保障國(guó)際收支平衡的限制”作了更具體的規(guī)定。成員方如果發(fā)生國(guó)際收支嚴(yán)重失衡和對(duì)外財(cái)政嚴(yán)重困難或存在此種威脅，則可對(duì)其已承擔(dān)特定義務(wù)的服務(wù)貿(mào)易采取或維持各種限制措施，這也不視為對(duì)GATS條款的違反。當(dāng)然成員方在采取此類限制措施時(shí)，也應(yīng)受到一定制約。
但是，推動(dòng)金融服務(wù)貿(mào)易的自由化如果設(shè)有相應(yīng)的多邊紀(jì)律約束也是行不通的。監(jiān)管與自由化是WTO在金融領(lǐng)域的兩大支點(diǎn)，二者在多邊意義上的關(guān)系最終取決于WTO金融服務(wù)規(guī)則框架對(duì)二者的權(quán)衡后所作出的制衡安排。GATS序言中同時(shí)明確指出，需要建立服務(wù)貿(mào)易原則和規(guī)則的多邊框架使服務(wù)貿(mào)易在透明和逐步自由化的條件下得到增長(zhǎng)。《金融服務(wù)附錄》也對(duì)審慎措施進(jìn)行必要的約束，并規(guī)定當(dāng)審慎措施與GATS的規(guī)定不一致時(shí)，這些措施不得當(dāng)作該成員逃避GATS承諾或義務(wù)的工具。
1.2 WTO框架下的審慎監(jiān)管法律問(wèn)題
在各國(guó)的金融監(jiān)管實(shí)踐中，為了本國(guó)的金融安全與穩(wěn)健，成員方都對(duì)本國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、經(jīng)營(yíng)和退出采取一定的審慎監(jiān)管措施，以最大限度地控制和防范金融風(fēng)險(xiǎn)以及減少因風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生對(duì)金融秩序所造成的沖擊。WTO的審慎措施是什么，也就是說(shuō)，哪些措施屬于WTO的審慎措施，從而不受GATS金融服務(wù)貿(mào)易自由化條款的約束，對(duì)待這一問(wèn)題，WTO規(guī)則本身并沒有進(jìn)行定義或列舉清單加以解決，其他一些從事監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的研究組織如巴塞爾委員會(huì)等也只是推出一些上述領(lǐng)域的所謂“最好做法”供各國(guó)參考采用。
我國(guó)根據(jù)WTO協(xié)定將逐步對(duì)其他成員開放金融服務(wù)，就我國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局而言，市場(chǎng)準(zhǔn)入和國(guó)民待遇承諾并未要求放棄或削弱監(jiān)管權(quán)，同時(shí)，金融開放應(yīng)與監(jiān)管配套協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)金融自由化的最大利益。在金融轉(zhuǎn)型期要善于利用監(jiān)管來(lái)維護(hù)金融穩(wěn)定，在多邊場(chǎng)合堅(jiān)持審慎措施的靈活性標(biāo)準(zhǔn)，反對(duì)在現(xiàn)有限制之外對(duì)審慎監(jiān)管措施施加新的限制。但無(wú)論如何我們已沒有理由把行使監(jiān)管權(quán)、采取限制措施作為保護(hù)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的手段。
1.3 WTO框架下審慎監(jiān)管措施對(duì)承諾義務(wù)的例外
金融自由化促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、金融穩(wěn)定以及社會(huì)福利的效果的實(shí)現(xiàn)需要一定的條件，其中主要是宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和監(jiān)管制度的健全與有效。因?yàn)榻鹑谧杂苫娴膶?shí)現(xiàn)需要以監(jiān)管為條件和基礎(chǔ)，WTO規(guī)則在推動(dòng)成員國(guó)取消金融服務(wù)貿(mào)易壁壘和逐步實(shí)現(xiàn)金融自由化的同時(shí)強(qiáng)調(diào)成員方有權(quán)采取審慎監(jiān)管措施。GATS第十九條規(guī)定，自由化應(yīng)尊重國(guó)內(nèi)政策目標(biāo)和成員方的整體和具體部門的發(fā)展水平，在GATS《金融服務(wù)附錄》第2條“國(guó)內(nèi)法規(guī)”的規(guī)定中更是專門對(duì)金融服務(wù)承諾作出非常直接和有針對(duì)性的例外安排，即審慎例外（prudential carve-out），這是有關(guān)金融服務(wù)貿(mào)易的最重要條款：“無(wú)論本協(xié)定任何其他條款如何規(guī)定，不應(yīng)阻止一成員為審慎原因而采取措施，包括為保護(hù)投資者、存款人、投保人或金融服務(wù)提供者對(duì)其負(fù)有誠(chéng)信義務(wù)的人而采取的措施，或?yàn)榇_保金融體系的統(tǒng)一和穩(wěn)定而采取的措施”。
2 巴塞爾協(xié)議與金融監(jiān)管的國(guó)際合作
金融自由化、一體化趨勢(shì)使各國(guó)金融體系之間的關(guān)系日益緊密，它們的連鎖效應(yīng)也使加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際合作的要求越來(lái)越迫切。同時(shí)，跨國(guó)銀行和國(guó)際資本的規(guī)模和活動(dòng)范圍在深度和廣度上都達(dá)到了空前的程度，跨國(guó)銀行的許多國(guó)際金融業(yè)務(wù)也超出了一國(guó)中央銀行金融監(jiān)管的職能范圍，這同樣產(chǎn)生了加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際合作的迫切需求。此外，傳統(tǒng)的各自為戰(zhàn)的中央銀行監(jiān)管機(jī)制在金融創(chuàng)新迅速發(fā)展和國(guó)際游資沖擊下顯得無(wú)能為力，為了控制世界金融體系風(fēng)險(xiǎn)，在金融領(lǐng)域也必須加金融監(jiān)管的國(guó)際合作。
1970年代是國(guó)際金融領(lǐng)域的多事之秋。1974年，聯(lián)邦德國(guó)最大的私人銀行赫斯塔特銀行和美國(guó)排名20名的富蘭克林國(guó)民銀行相繼倒閉，震驚了整個(gè)國(guó)際金融界。以此為契機(jī)，關(guān)于國(guó)際銀行統(tǒng)一監(jiān)管的問(wèn)題被提到議事日程。
1974年9月，“十國(guó)集團(tuán)”成員國(guó)和瑞士、盧森堡共12國(guó)中央銀行代表在瑞士巴塞爾國(guó)際清算銀行總部開會(huì)決定成立一個(gè)新的組織來(lái)加強(qiáng)國(guó)際銀行的監(jiān)管問(wèn)題。次年2月成立銀行“管理和監(jiān)管行動(dòng)委員會(huì)（Committee on Banking Regulation and Supervisory Practices）”，簡(jiǎn)稱“巴塞爾委員會(huì)”。該委員會(huì)是目前國(guó)際上協(xié)調(diào)跨國(guó)銀行管制活動(dòng)的最主要機(jī)構(gòu)。巴塞爾委員會(huì)的目的是促進(jìn)國(guó)際金融監(jiān)督與管理的合作，并就國(guó)際銀行業(yè)的監(jiān)管問(wèn)題定出統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和綱領(lǐng)。巴塞爾委員會(huì)先后了一系列有關(guān)跨國(guó)銀行監(jiān)管的各項(xiàng)文件，統(tǒng)稱為“巴塞爾協(xié)議”。
在巴塞爾委員會(huì)推動(dòng)下，1980年成立“離岸監(jiān)督官員委員會(huì)”以監(jiān)管岸銀行業(yè)。1981年成立“拉丁美洲和加勒比地區(qū)銀行監(jiān)管者委員會(huì)”，除此以外，還有幾家國(guó)際性銀行監(jiān)督官組織。
此外，跨國(guó)銀行監(jiān)管還在建立雙邊或多邊協(xié)調(diào)機(jī)制方面進(jìn)行了積極的探索。
雙邊協(xié)調(diào)機(jī)制是不同國(guó)家或地區(qū)的監(jiān)管者之間通過(guò)雙邊渠道進(jìn)行正式或非正式的聯(lián)系，是加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際合作的重要舉措。在區(qū)域性的協(xié)調(diào)監(jiān)督方面，歐共體富有成效，在國(guó)際監(jiān)督協(xié)調(diào)方面發(fā)揮了積極的作用。共同體部長(zhǎng)理事會(huì)了許多有關(guān)銀行自由化的指令，并確定了各成員國(guó)銀行的監(jiān)管機(jī)關(guān)間的合作和定期會(huì)晤制度，為跨國(guó)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作創(chuàng)造了一種新模式。烏拉圭回合談判最終達(dá)成《服務(wù)貿(mào)易協(xié)定》（GATS），將金融服務(wù)貿(mào)易納入國(guó)際貿(mào)易體系，這是對(duì)跨國(guó)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作的新發(fā)展。
此外，為了應(yīng)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的集團(tuán)化和銀行業(yè)務(wù)的多元化，巴塞爾委員會(huì)1999年還與證券委員會(huì)國(guó)際組織及國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管協(xié)會(huì)聯(lián)合公布了《多元化金融集團(tuán)監(jiān)管》的最終文件等。
3 金融國(guó)際監(jiān)管的未來(lái)與我國(guó)金融監(jiān)管
盡管巴塞爾委員會(huì)在加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作方面發(fā)揮了巨大的建設(shè)性作用，但不可能要求它解決一切問(wèn)題，也不可能從根本上防止國(guó)際銀行體系的危機(jī)。巴塞爾協(xié)議式國(guó)際監(jiān)管最終目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，還要走很多的路。不過(guò)這不能否認(rèn)巴塞爾協(xié)議的重要貢獻(xiàn)，它確立的原則和規(guī)則體系，對(duì)于國(guó)際銀行業(yè)的有效監(jiān)管具有重要的指導(dǎo)意義，并為各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局所廣泛認(rèn)同和接受，從而成為跨國(guó)銀行監(jiān)管領(lǐng)域中最重要的國(guó)際慣例。
世界經(jīng)濟(jì)金融一體化的發(fā)展使得各國(guó)和地區(qū)金融機(jī)構(gòu)緊密相關(guān)，相互依存，榮辱與共。可以預(yù)見，金融監(jiān)管的國(guó)際合作將會(huì)取得更大的進(jìn)展。
1）國(guó)際合作的范圍將進(jìn)一步擴(kuò)大。東南亞金融危機(jī)暴露出國(guó)際經(jīng)濟(jì)體制特別是國(guó)際金融體制的不合理性。防止新的危機(jī)爆發(fā)，已成為發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家共同的緊迫任務(wù)。金融的國(guó)際監(jiān)管已成為各國(guó)的共識(shí)，因而對(duì)跨國(guó)銀行行業(yè)的監(jiān)管范圍將會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大，各國(guó)之間的國(guó)際合作將會(huì)經(jīng)?；椭贫然?/p>
篇12
Key words: financial supervision; problems;
中圖分類號(hào)：F83
引言：各國(guó)金融業(yè)發(fā)展的實(shí)踐表明，金融監(jiān)管對(duì)于維護(hù)良好的經(jīng)濟(jì)金融秩序、優(yōu)化資金配置、提高金融運(yùn)行效率、保證貨幣政策的有效實(shí)施、促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展有著十分重要的作用。但是，金融監(jiān)管能否確保金融機(jī)構(gòu)永遠(yuǎn)不會(huì)陷入支付危機(jī)和破產(chǎn)的處境呢?筆者認(rèn)為，中央銀行的金融監(jiān)管在防范系統(tǒng)性或區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)方面有不可替代的作用，但是，嚴(yán)格和完善的金融監(jiān)管并不一定意味著能保證每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)未來(lái)有足夠的經(jīng)濟(jì)償還能力。在防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面，金融監(jiān)管能起到預(yù)警作用，以便及時(shí)采取措施，盡可能降低風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，而不能確保每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都不出現(xiàn)支付危機(jī)和破產(chǎn)境況。
一、如何認(rèn)識(shí)金融監(jiān)管的作用
各國(guó)金融業(yè)發(fā)展的實(shí)踐表明，金融監(jiān)管對(duì)于維護(hù)良好的經(jīng)濟(jì)金融秩序、優(yōu)化資金配置、提高金融運(yùn)行效率、保證貨幣政策的有效實(shí)施、促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展有著十分重要的作用。但是，金融監(jiān)管能否確保金融機(jī)構(gòu)永遠(yuǎn)不會(huì)陷入支付危機(jī)和破產(chǎn)的處境呢?筆者認(rèn)為，中央銀行的金融監(jiān)管在防范系統(tǒng)性或區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)方面有不可替代的作用，但是，嚴(yán)格和完善的金融監(jiān)管并不一定意味著能保證每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)未來(lái)有足夠的經(jīng)濟(jì)償還能力。在防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面，金融監(jiān)管能起到預(yù)警作用，以便及時(shí)采取措施，盡可能降低風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，而不能確保每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都不出現(xiàn)支付危機(jī)和破產(chǎn)境況。
由于金融業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，金融體系存在著內(nèi)在的不穩(wěn)定性、脆弱性和波動(dòng)性，使得金融監(jiān)管具有客觀必要性；而金融監(jiān)管作為穩(wěn)定金融的一種手段，起作用的程度受到客觀 規(guī)律 的制約，也存在一定的局限性。因此，針對(duì)我國(guó)在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過(guò)程中出現(xiàn)的金融監(jiān)管基礎(chǔ)薄弱、監(jiān)管措施不力、監(jiān)管效率不高的現(xiàn)狀，加大中央銀行金融監(jiān)管力度，完善監(jiān)管措施，堵塞監(jiān)管漏洞，充分發(fā)揮金融監(jiān)管防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的作用既是當(dāng)務(wù)之急，又是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)。與此同時(shí)，還應(yīng)該強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部約束和控制機(jī)制，健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部法人治理結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)信息的透明度，使之成為中央銀行金融監(jiān)管發(fā)揮作用的微觀約束基礎(chǔ)，從而使金融監(jiān)管達(dá)到事半功倍的效果。
二、建立我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管體系對(duì)策研究
合理劃分職責(zé)，強(qiáng)化合力監(jiān)管，努力構(gòu)建監(jiān)管與再監(jiān)管相結(jié)合的金融監(jiān)管組織體系。一是建立職責(zé)明確的縱向組織體系。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要根據(jù)本轄區(qū)情況，建立和健全分行、中心支行和支行三級(jí)監(jiān)管體系，實(shí)行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)監(jiān)管、部門落實(shí)、責(zé)任到人”的工作制度，合理劃分各級(jí)行的監(jiān)管職責(zé)，使其各司其職，各負(fù)其責(zé)。在縱向監(jiān)管組織體系中，要逐步實(shí)現(xiàn)監(jiān)管操作與監(jiān)管政策制定的分離，合理進(jìn)行監(jiān)管分工，提高金融監(jiān)管效率。二是建立合力監(jiān)管的橫向組織體系。建立人民銀行橫向金融監(jiān)管組織體系的核心是建立以金融監(jiān)管職能部門為主、其他職能部門為輔的職責(zé)明確、部門聯(lián)動(dòng)的合力監(jiān)管工作體系，達(dá)到金融監(jiān)管的及時(shí)性、全面性和有效性。要探索建立金融監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組和工作協(xié)調(diào)會(huì)議制度，促進(jìn)部門間的協(xié)調(diào)，使之形成監(jiān)管合力。金融監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組是各級(jí)行金融監(jiān)管核心和責(zé)任主體，主要職責(zé)是協(xié)調(diào)各監(jiān)管部門的業(yè)務(wù)，就共同的監(jiān)管事項(xiàng)制定統(tǒng)一規(guī)劃；根據(jù)轄區(qū)風(fēng)險(xiǎn)情況和監(jiān)管實(shí)際，制定監(jiān)管政策；負(fù)責(zé)創(chuàng)建金融安全區(qū)；與政府及其各部門、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)系溝通信息。成員由行長(zhǎng)、分管副行長(zhǎng)以及金融監(jiān)管職能部門負(fù)責(zé)人組成。在領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組下，由分管行長(zhǎng)協(xié)調(diào)監(jiān)督各相關(guān)處(科)室，形成從金融監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組、分管行長(zhǎng)、部門負(fù)責(zé)人至具體責(zé)任人的四級(jí)組織體系。工作會(huì)議制度采取定期會(huì)議制度和重大事項(xiàng)通報(bào)制度兩種形式。金融監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組要通過(guò)協(xié)調(diào)會(huì)議，建立起人民銀行內(nèi)部各部門在監(jiān)管操作和監(jiān)管政策兩個(gè)層次上的協(xié)調(diào)機(jī)制。同時(shí)，要結(jié)合完善金融監(jiān)管信息系統(tǒng)，實(shí)施信息共享制度，建立監(jiān)管工作流程等，進(jìn)一步探索建立人民銀行內(nèi)部各部門、各崗位的合力監(jiān)管工作機(jī)制。三是積極探索建立對(duì)監(jiān)管部門和人員的再監(jiān)管機(jī)制，切實(shí)防范監(jiān)管工作中的道德風(fēng)險(xiǎn)。要建立監(jiān)管業(yè)績(jī)考核制度．結(jié)合年度考核、年度評(píng)優(yōu)，加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管部門和人員的績(jī)效考核。建立金融監(jiān)管責(zé)任追究制度，對(duì)因監(jiān)管失誤或監(jiān)管不力導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的部門和人員進(jìn)行處罰。進(jìn)一步健全對(duì)監(jiān)管人員的社會(huì)舉報(bào)制度，對(duì)被舉報(bào)部門和人員據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。為促進(jìn)監(jiān)管部門加強(qiáng)金融監(jiān)管，提高監(jiān)管積極性，可以依據(jù)金融監(jiān)管指標(biāo)體系對(duì)人民銀行分支行及其各監(jiān)管部門進(jìn)行責(zé)任考核。
建立和完善系統(tǒng)連續(xù)、銜接有序的全過(guò)程監(jiān)管操作流程，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化、 電子化。要通過(guò)建立全過(guò)程的監(jiān)管操作流程體系，真正使金融監(jiān)管成為一個(gè)由市場(chǎng)準(zhǔn)入、日常營(yíng)運(yùn)、風(fēng)險(xiǎn)防范與控制、跟蹤監(jiān)控和市場(chǎng)退出等各要素和環(huán)節(jié)構(gòu)成的系統(tǒng)、連續(xù)、完整、循環(huán)的過(guò)程。建立監(jiān)管操作流程，要在各部門之間以及各部門內(nèi)部各崗位之間做到工作銜接有序、運(yùn)作規(guī)范、職責(zé)分明，使各環(huán)節(jié)能夠自動(dòng)配合、自動(dòng)運(yùn)行。
三、金融監(jiān)管與貨幣政策的關(guān)系
這里需要探討兩個(gè)方面的問(wèn)題，一是貨幣政策的實(shí)施是否需要金融監(jiān)管的配合；二是貨幣政策與金融監(jiān)管職責(zé)由中央銀行來(lái)承擔(dān)或者分別由不同監(jiān)管主體來(lái)承擔(dān)，哪一種模式更符合我國(guó)的實(shí)際。
實(shí)踐證明，在我國(guó) 經(jīng)濟(jì) 體制轉(zhuǎn)換過(guò)程中，貨幣政策的有效實(shí)施必須要求 金融 監(jiān)管緊密配合。1985年和1988年前后，我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中出現(xiàn)嚴(yán)重的通貨膨脹，中央銀行主要精力放在如何實(shí)施貨幣政策抑制通貨膨脹 問(wèn)題 上，雖然個(gè)別金融機(jī)構(gòu)也出現(xiàn)過(guò)支付緊張現(xiàn)象，但人們認(rèn)為這種風(fēng)險(xiǎn)是過(guò)度投資引發(fā)高水平通貨膨脹所導(dǎo)致的，對(duì)加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要性仍無(wú)足夠的認(rèn)識(shí)。90年代初我國(guó)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，出現(xiàn)較嚴(yán)重的通貨膨脹，同時(shí)非法集資、違章拆借又進(jìn)一步助長(zhǎng)了投資沖動(dòng)，一些地區(qū)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了嚴(yán)重的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和支付困難。從1993年下半年開始，中央銀行“約法三章”，以加強(qiáng)金融監(jiān)管、整頓金融秩序?yàn)橐种仆ㄘ浥蛎浀闹饕侄危扇∫幌盗写胧┱D金融市場(chǎng)，迅速扭轉(zhuǎn)了局面。政府通過(guò)以加強(qiáng)中央銀行監(jiān)管職能為核心的宏觀調(diào)控方式整頓金融秩序，規(guī)范金融行為，控制了通貨膨脹。由此可見，在市場(chǎng)微觀主體的自我約束能力較弱，行為不規(guī)范，金融市場(chǎng)秩序混亂的情況下，為實(shí)現(xiàn)幣值穩(wěn)定，并促進(jìn)經(jīng)濟(jì) 發(fā)展 的貨幣政策目標(biāo)，必須嚴(yán)格金融監(jiān)管，通過(guò)強(qiáng)化金融監(jiān)管來(lái)保證貨幣政策的有效實(shí)施。
篇13
金融監(jiān)管；內(nèi)容；現(xiàn)狀；對(duì)策
0 引言
所謂金融監(jiān)管，是指在金融交易中，政府通過(guò)央行等特定的機(jī)構(gòu)，對(duì)交易行為的主體進(jìn)行一定程度的限制或作出某種規(guī)定。其本質(zhì)上，是一種政府規(guī)制行為。在金融危機(jī)后，許多西方國(guó)逐漸放松了金融監(jiān)管，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品的監(jiān)管力度落后于金融創(chuàng)新的程度逐漸加大，致使金融風(fēng)險(xiǎn)不斷積累。因此，在當(dāng)前背景下，加強(qiáng)對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的審視，對(duì)保證我國(guó)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，有著重要的意義。
1 金融監(jiān)管的內(nèi)容
根據(jù)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容和范圍，可將金融監(jiān)管分為市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、金融業(yè)務(wù)監(jiān)管和市場(chǎng)退出監(jiān)管等四個(gè)方面。
1.1 市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管
指對(duì)金融機(jī)構(gòu)籌建、成立和經(jīng)營(yíng)過(guò)程的監(jiān)管。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管對(duì)金融機(jī)構(gòu)是否符合設(shè)立條件，是否能獲得健康穩(wěn)定的發(fā)展，是否能帶來(lái)消極影響等問(wèn)題有著決定性作用。
1.2 金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)不可避免的一個(gè)方面。調(diào)整金融機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新金融工具以及擴(kuò)展業(yè)務(wù)都會(huì)帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，各種金融風(fēng)險(xiǎn)間的相互聯(lián)系和相互影響也會(huì)更加復(fù)雜。因此，監(jiān)管金融風(fēng)險(xiǎn)也是金融監(jiān)管的重要內(nèi)容。主要包括對(duì)資本充足率、最低實(shí)收資本金資產(chǎn)負(fù)債比例等項(xiàng)目的監(jiān)管。
1.3 金融業(yè)務(wù)監(jiān)管
金融業(yè)務(wù)監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、產(chǎn)品類型和經(jīng)營(yíng)中的合規(guī)性等方面進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)督與管理。
1.4 市場(chǎng)退出監(jiān)管
市場(chǎng)退出監(jiān)管是指監(jiān)管部門要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的停業(yè)、倒閉或合（兼）并以及變更等活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。這是由金融業(yè)的負(fù)外部性決定的。
2 我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀
我國(guó)的金融監(jiān)管模式經(jīng)歷了：全面計(jì)劃控制階段、資源控制階段和在保持一定的政府控制下向市場(chǎng)化轉(zhuǎn)化的階段等三個(gè)階段的發(fā)展，已逐漸形成了以銀行法為核心、以分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)管理為原則的監(jiān)管模式。具體的表現(xiàn)為：建立了分業(yè)監(jiān)管的金融管理體制，保證了銀監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)等三會(huì)的明確分工和相互協(xié)調(diào)；逐步建立了以《中國(guó)人民銀行法》為核心的金融法制體系，保證了金融監(jiān)管的公開、公平和公正；構(gòu)建了金融安全網(wǎng)，通過(guò)存款風(fēng)險(xiǎn)制度等措施能切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融市場(chǎng)的秩序；在監(jiān)管內(nèi)容上，強(qiáng)化了對(duì)合規(guī)性等方面的監(jiān)管；在具體的監(jiān)管業(yè)務(wù)上，長(zhǎng)期依據(jù)強(qiáng)制性行政命令進(jìn)行監(jiān)管。
3 存在的問(wèn)題及對(duì)策
盡管，隨著改革開放的深入，我國(guó)的金融監(jiān)管體制取得了很大的發(fā)展，逐步實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)代化、市場(chǎng)化和國(guó)際化，化和國(guó)際化，成績(jī)斐然。但是，仍然存在很多問(wèn)題需要我們進(jìn)行研究，如：
3.1 金融監(jiān)管的相應(yīng)法規(guī)還不完善
雖然，我國(guó)已有不少與金融監(jiān)管相關(guān)的法律法規(guī)，但在實(shí)際的實(shí)施過(guò)程中，還是缺乏規(guī)范性和靈活性，相應(yīng)的透明度也不高，仍需要進(jìn)一步的完善。
3.2 缺乏對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管
目前我國(guó)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容是監(jiān)管銀行審批和經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性，而對(duì)銀行日常經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督卻不規(guī)范，相應(yīng)的管理辦法也不夠完善，通常會(huì)忽視對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)能力、盈利能力等指標(biāo)的考核。
3.3 監(jiān)管方式過(guò)于單一
銀行通常只注重重點(diǎn)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，而不重視日常監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。但是，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管只對(duì)數(shù)據(jù)、資料的收集和匯總，缺乏深入的分析，并不能得到對(duì)實(shí)際情況的深刻認(rèn)識(shí)；重點(diǎn)監(jiān)管只有以日常監(jiān)管為基礎(chǔ)才有意義。
3.4 金融監(jiān)管的透明度不夠
透明度是金融監(jiān)管的基礎(chǔ)，也是金融規(guī)范化的重要標(biāo)志和主要內(nèi)容。然而，目前我國(guó)許多金融機(jī)構(gòu)對(duì)信息披露的意識(shí)較為淡薄，甚至存在不規(guī)范和編造虛假信息的現(xiàn)象，這些都給金融市場(chǎng)的健康發(fā)展帶來(lái)了危害。同時(shí)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的執(zhí)法透明度也有待加強(qiáng)。
針對(duì)以上問(wèn)題，為了更有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保持金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，我們應(yīng)采取以下措施來(lái)完善金融監(jiān)管體系。
3.5 完善關(guān)于金融監(jiān)管的法律體系
為保證金融體系的穩(wěn)定發(fā)展和運(yùn)行，必須保證監(jiān)管法律先于金融業(yè)的發(fā)展，這樣才能減少不必要的浪費(fèi)。因此，立法部門應(yīng)根據(jù)金融市場(chǎng)的發(fā)展建立和完善相應(yīng)的法律法規(guī)及配套實(shí)施細(xì)則，切實(shí)提高法律的可操作性。
3.6 鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，加強(qiáng)金融監(jiān)管
對(duì)金融衍生產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新會(huì)帶來(lái)很多積極的作用，如分散和降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)、提高工作效率等。但是如果相應(yīng)的監(jiān)管措施沒有隨著金融衍生產(chǎn)品的增多而增加，金融衍生產(chǎn)品就會(huì)產(chǎn)生極大的消極作用，其分散風(fēng)險(xiǎn)的鏈條也可能會(huì)轉(zhuǎn)變成傳遞風(fēng)險(xiǎn)的途徑，從而影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展。因此，要想保證金融市場(chǎng)的健康和穩(wěn)定發(fā)展，必須在鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的同時(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管，從而將金融風(fēng)險(xiǎn)置于可操控范圍內(nèi)。
3.7構(gòu)建監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作體制
金融創(chuàng)新的發(fā)展和金融市場(chǎng)的開放，使得分業(yè)監(jiān)管體制中的空白區(qū)域逐漸增大。為提高金融監(jiān)管的效率和效果，三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須采取相應(yīng)的措施增加各方的合作，實(shí)現(xiàn)各方信息的共享，并注重對(duì)監(jiān)管資料的整合。
3.8 在健全信息披露制度的同時(shí)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制。
金融信息的透明度和對(duì)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是保證金融市場(chǎng)穩(wěn)定和健康發(fā)展的必要條件。因此，要提高金融監(jiān)管的效率和效益，我國(guó)應(yīng)盡快建立健全金融機(jī)構(gòu)的信息披露制度和內(nèi)部控制制度。
4 結(jié)語(yǔ)
金融監(jiān)管對(duì)國(guó)家金融行業(yè)的安全和穩(wěn)定有著重要的影響。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展和世界經(jīng)濟(jì)一體化的時(shí)代背景下，考慮我國(guó)的實(shí)際情況，吸取發(fā)達(dá)國(guó)家的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，從體制和結(jié)構(gòu)等方面對(duì)我國(guó)的金融監(jiān)管體系進(jìn)行改革，是必然選擇。
【參考文獻(xiàn)】
